現(xiàn)在咱們買房，錢不夠，可以分期，也可以按揭。分期是直接跟開發(fā)商打交道，把不能一次付清的房款分開來交，每月交一點(diǎn)，什么時候交清，什么時候過戶；按揭是間接跟開發(fā)商打交道，先讓銀行代付，把房款一次付清，然后每月還錢給銀行，什么時候還清，什么時候把房本兒拿走。跳進(jìn)歷史長河里追溯一下，分期和按揭都不是新鮮事物，分期購房曾經(jīng)在清代北京盛行，按揭購房曾經(jīng)在民國上海盛行。

　　清代北京分期購房，僅限于旗人，而且僅限于公房。您知道，清代前期對旗人施行的是免費(fèi)分房政策，原則上，一品官分20間，二品官分15間，三品官分12間，四品官分10間，五品官分7間，六品官分4間，八品官分3間，九品官和沒有品級沒有工作的普通旗人每人分兩間，只要是旗人，人人有房住。

　　后來公房不夠分了，旗人內(nèi)部苦樂不均，清廷開始搞房改，免費(fèi)分房變成了福利購房———朝廷按優(yōu)惠價把公房賣給旗人，一家只許買一所，不許多買，不許騙購。然而即使按優(yōu)惠價，也有一些旗人買不起，不能一次繳清房款，于是從乾隆年間起允許分期，房款在千兩以上的，可以首付一半，剩下的8年之內(nèi)付清。嘉慶即位后，旗人分期購房成為定例，無論總價多少，都是首付一半，還款期限則視房款而定，500兩以上的7年付清，300兩以上的6年付清，100兩以上的5年付清，如果房款在100兩以下，限4年付清。

　　現(xiàn)在分期購房，開發(fā)商是要收息的，譬如一次付清是100萬，要是分10年付清就得收您160萬。乾嘉時期旗人分期購買公房則無需付給朝廷利息，只要在朝廷規(guī)定的還款期限內(nèi)還清就行了，這也算是朝廷對旗人的一項(xiàng)優(yōu)惠政策。

　　進(jìn)入民國，分期購房不常見，按揭購房卻在上海流行過。

　　民國十六年，著名中醫(yī)陳存仁在上海老城區(qū)買房，一幢兩層小樓，賣方喊價25000塊大洋，陳存仁手頭只有5000塊，從朋友那兒借了10000塊，錢還是不夠，只好先簽房契，然后拿著房契去某個錢莊求助。錢莊用房契做抵押，替陳存仁付清了余款，陳某住進(jìn)新房之后，再向錢莊還本付息，什么時候清賬，什么時候拿走房契。這就是典型的按揭購房，只不過當(dāng)時辦理按揭的是錢莊，而不是銀行。也有銀行提供按揭服務(wù)的，像在上海開設(shè)分行的花旗銀行和香港國民商業(yè)儲蓄銀行，都有按揭項(xiàng)目。

　　整個民國，可以按揭購房的城市應(yīng)該只有上海，所以1936年3月4日的《申報》評論說：在上海買房跟在其他城市買房不一樣，在其他城市買房，必須攢夠全款，所以房地產(chǎn)交易量不大，房價也不是很高；而在上海，“以三四成之墊本，即可購置產(chǎn)業(yè)，向中外行商押抵六七成之借款”，只需要首付30%到40%，就能去中外金融機(jī)構(gòu)辦理按揭，買下房子。民國時期上海的房地產(chǎn)市場一枝獨(dú)秀，房價畸高，原因之一就是可以按揭。