基本情況

　　丁女士從事平面設(shè)計工作，31歲，年收入5萬元左右，丁女士先生從事技術(shù)員工作，30歲，年收入也是5萬元左右，雙方都由單位繳納社保。家中有6歲的兒子和2位老人，公公在小區(qū)做保安，年收入2萬元。丁女士家庭是拆遷戶，有拆遷補償款100萬元，該筆款項借給別人做生意，每年得到利息8萬元，個人有7萬元借給別人。目前有定期存款5萬元，另外還購買了5萬元理財產(chǎn)品，期限42天。2013年準(zhǔn)備回遷，回遷房有3套，有一套自己居住，需要裝修。平時開銷較為簡單，月平均在2000元左右，為兒子買了教育金保險，每年需支付5000元，學(xué)費5000元。

　　●理財需求

　　小孩子的教育金規(guī)劃，回遷時自住房裝修資金的準(zhǔn)備。

　　●理財分析

　　丁女士家庭收入處于中等水平，每年收入的支出比例在20%左右，支出比率較低。目前無負債，2位老人也不需要支付贍養(yǎng)費，家庭財務(wù)比較穩(wěn)健。但是資產(chǎn)比例需要做適當(dāng)調(diào)整，總資產(chǎn)117萬元中，有100萬元屬于民間借貸，風(fēng)險較高，需要時刻關(guān)注資金的安全性，可以考慮適當(dāng)降低投資的比率。但如果認為所投資的對象安全性較高，也可以根據(jù)實際情況再做調(diào)整。目前家庭并無大的消費需求，將5萬元資金購買42天的理財產(chǎn)品相對太短，可以選擇半年到一年之間的理財產(chǎn)品，等2013年回遷時，將這筆錢用于房屋裝修。

　　●理財建議

　　現(xiàn)金規(guī)劃：目前家庭月度支出2000元左右，建議以現(xiàn)金、活期存款等形式保留6000元左右現(xiàn)金作為日常備用金，以備急需。另外，建議夫妻各持一張信用卡，以備不時之需。

　　保險規(guī)劃：保險是保障家庭財務(wù)穩(wěn)定的基石。雖然夫妻雙方單位都有購買保險，那些是最基本的保險保障，建議夫妻二人適當(dāng)購買一些商業(yè)保險作為補充，例如意外險、大病保險等。保險費支出控制在家庭年收入的10%左右。

　　子女教育規(guī)劃(重中之重)：有機構(gòu)調(diào)查測算，一個小孩從上小學(xué)到大學(xué)畢業(yè)的學(xué)費、培訓(xùn)費、住宿費、旅游費、以及各項雜費總計約需62萬元。子女教育經(jīng)費作為一項剛性需求，到時必須要拿出來，可以考慮選擇指數(shù)型基金定投作子女教育經(jīng)費規(guī)劃，建議每月定投1500元左右。指數(shù)型基金與股市波動相關(guān)度最高，歷史表明，投資時間足夠長的情況下，指數(shù)型基金比主動操作的公募基金能更好地享受股市上漲收益。另外，目前大盤處于相對較低的點位，是開始做定投的好時機。

　　投資規(guī)劃：目前定期存款5萬元，定期存款是家庭理財規(guī)劃中需要配置的一部分資產(chǎn)，以備突發(fā)用錢的緊急情況，一般定期存款的時間在一年左右。目前，還有5萬元購買了42天的理財產(chǎn)品，到期之后，可以選擇半年到一年的理財產(chǎn)品。一般來說，理財產(chǎn)品時間較長，收益相對也較高，目前家庭并無大額支付的需求，可以將投資理財?shù)馁Y金時間放得稍微長一點。100萬元拆遷補償款借給別人做生意，屬于高風(fēng)險高收益的投資，要時刻掌握借款人的生意情況，發(fā)現(xiàn)任何異常，要及時規(guī)避風(fēng)險。