張先生今年35歲，任公司部門經(jīng)理，每月收入穩(wěn)定在15000元左右。太太今年30歲，任外企職員，每月收入8000元。兩人育有一子，孩子今年9月即將上幼兒園。

　　用張先生的話來說，現(xiàn)在的家庭支出已經(jīng)進(jìn)入能夠掌控的平穩(wěn)階段，雖然兒子教育費(fèi)用會逐步增加，但就目前的收入情況看，負(fù)擔(dān)起來并不吃力。

　　收入穩(wěn)定 生活無憂

　　目前，家庭每月生活基本開銷5000元，車輛支出1000元，兒子教育費(fèi)用1000元，家庭醫(yī)療費(fèi)用500元，共計7500元。從2008年開始，他們就會用月收入結(jié)余做基金定投，每月約2500元。

　　兩人年終獎合計10萬元。每年張先生和太太都要外出旅游1~2次，花費(fèi)在25000元左右，同時每年的人情支出約10000元，購物過節(jié)費(fèi)用約2萬元。算上車險支出，年度性結(jié)余約6萬元。

　　資產(chǎn)方面，張先生和太太在市中心有一套2房2廳自住房產(chǎn)，市值350萬元，貸款已全部還清?，F(xiàn)有活期資金120萬元，初始投資股票、基金有60萬元，但這兩三年“縮水”后余有近40萬元。除此之外，還有自備車一部，折舊后市價約10萬元。

　　如何投資成“心病”

　　按理說，像張先生這樣有房無貸、有車、有存款、有穩(wěn)定工作的中產(chǎn)人士，生活應(yīng)該很是滋潤，不過實(shí)際上，他的煩惱也不少。

　　最主要的是來源于證券投資的失敗，由于平時工作較忙，關(guān)心不及時，又舍不得割肉，因此股票虧損嚴(yán)重，一套就是幾年。還好投入資金比例不算太高，自己也認(rèn)了。其余的錢索性就打打新股，2010年倒有10%左右收益，沒想到2011年連打新股也被套多次，折騰了一年后，算了算還不如存款利息高。

　　而孩子出生后，考慮到將來的居住，張先生原本打算將兩房換成三房，但由于之前房價高企，一直在猶豫。去年房產(chǎn)調(diào)控政策出臺，由于夫妻雙方在父母房產(chǎn)上都有名字，索性暫時也擱置了這個念頭。

　　因此，張先生最近決定還是安下心來先做些有穩(wěn)定回報的投資，今后看情況再換房，同時也開始準(zhǔn)備孩子將來的教育費(fèi)用。“我最近看看市場上那些理財產(chǎn)品、貨幣基金之類的產(chǎn)品預(yù)期收益率還可以，不過，央行2月24日再次降低存款準(zhǔn)備金率是不是會給大環(huán)境帶來改變呢？對我的投資理財是不是也會產(chǎn)生影響？”張先生希望咨詢下這個消息應(yīng)該怎樣去解讀。

　　另外令他舉棋不定的是，從2008年開始的定投基金到現(xiàn)在投入的本金也有近10萬元，最近一查，整體還是處于虧損狀態(tài)。“我覺得這個定投再繼續(xù)下去沒什么意思，就想終止掉。但是降準(zhǔn)的消息會不會對基金表現(xiàn)產(chǎn)生影響呢？”他也希望理財師能給出明確建議。