女人理財要趁早。（資料圖片）

　　歲擺脫月光族，30歲成小資女，40歲成中產(chǎn)女

　　從20歲至40歲，這20年是女性理財?shù)狞S金階段。身為半邊天，如何讓自己的經(jīng)濟早日獨立？本期《理財學堂》專門針對女性理財邀請兩位理財嘉賓解答大家疑問。

　　案例一

　　歲至30歲，這一階段女性面臨著成家立業(yè)的現(xiàn)實問題。如何為自己積攢人生中第一筆資金？

　　二十出頭適合強制儲蓄

　　歲至30歲是女人一生最好的年華，在充分享受生活的同時，不妨抽時間學習一些理財投資知識。理財師建議，這個階段的女性朋友將收入分為兩部分，一部分為必要的生活開支，如購置生活必需品、房租、水電費等固定開支；另一部分就要合理規(guī)劃一下了，建議將此節(jié)余部分的30%強制定存，積累出3個月至6個月的月支出作為備用金、30%進行定期定額的基金投資、20%為購置一些非生活必需品(旅游、宴請等)做準備；另外10%用于為自己購買一些保險，如意外險、定期壽險等，最好還用10%用于買書、充電、學習——“活到老、學到老”的效果不可能立刻顯現(xiàn)，但在以后的歲月里，當美貌指數(shù)遞減時，智慧、涵養(yǎng)的攀升，全來自于之前的學習投入。

　　歲后嘗試高收益項目

　　歲后的女孩子，經(jīng)過幾年的職場歷練和社會積累，在保證生活品質的同時，收入的規(guī)劃也應作適度的調整。

　　理財師建議，從25歲至30歲可以為自己設定年投資收益，不要太高或太低。一般來說，6%至8%的年收益是比較適合的。之前積累的3個月至6個月的備用金，可以以活期存款配合貨幣市場基金的形式來配置，這樣既可以保證資金需要隨時使用的靈活性，又可以獲得略高于活期利息的收益。

　　從現(xiàn)在開始也可以每月投資總收入的10%，在自己能承擔的風險范圍內尋找一些高收益的投資項目，因為高風險也就意味著高回報，但杜絕投機性質的投資行為，要有規(guī)律、有系統(tǒng)地投資，也就是長線投資。另外，除了社保、意外險、定期壽險還需補充一些商業(yè)保險；可投保壽險、健康險等，繳費額度以年稅后收入的10%為宜。

　　案例二

　　歲至40歲階段的女性，扮演著多重角色。理財?shù)闹匦木褪亲屨麄€家庭既保持穩(wěn)健理財又能盤活資金。

　　家庭成員健康保障放首位

　　理財師分析，30歲至40歲這一年齡階段的女性朋友，絕大多數(shù)扮演著多重角色——有養(yǎng)老的壓力，有孩子教育的壓力；同時，夫妻倆也在事業(yè)的上升期，在事業(yè)上的相關開支(比如再教育、關系應酬、形象打扮方面等等)也不少。理財師建議，留出家庭月收入的3倍至6倍做家庭緊急備用金。這部分的收入可以放在活期存款、貨幣基金或投資銀行的有關理財產(chǎn)品等現(xiàn)金類管理工具。

　　具體來說，首先做好保險保障規(guī)劃。第一位的是健康保障。如夫妻二人及孩子還沒有社保，可要求單位補充社保，若單位不能補充社保，則自己要做商業(yè)類的醫(yī)療保險，以年繳費或月繳費的形式來繳費。如果收支方面結余還是很多的話，則可以增加重大疾病保險規(guī)劃。

　　合理搭配各類投資產(chǎn)品

　　其次，做好家庭理財規(guī)劃。不同類型不同風格的產(chǎn)品間，進行合理比例的資產(chǎn)配置。主要是保守類、穩(wěn)健類、積極類三類產(chǎn)品。一般來說，保守類，主要是定期存款、儲蓄保險，這一部分建議配置30%的比例；而穩(wěn)健類，主要是債券信托類理財產(chǎn)品、債券基金等類型。這一部分因為風險不高(在自身風險承受范圍之內)，收益較保本類產(chǎn)品高，建議配置50%的比例；三是積極類，主要指股票基金、紙黃金投資、股票、外匯、投連險等。這一部分，風險相對較高，同時預期收益也會較高，作為新時代的女性，生活不能一成不變，也還是需要有一些新的變動的事物去經(jīng)歷，所以建議配置比例20%。