在《證券日報(bào)》保險(xiǎn)周刊與金融界合作開通“投訴直通車”欄目后，接到許多客戶投訴，種類繁多，關(guān)于誤導(dǎo)銷售一類投訴中，最常見為客戶存款變保單。

　　以上鄭女士存款變保單稿件中銀行內(nèi)的理財(cái)經(jīng)理與鄭女士都有明顯的失誤之處，而且，大部分銀行存款變保單投訴都如出一轍。所謂一個巴掌拍不響，消費(fèi)者被忽悠其實(shí)也不能把板子全都打在保險(xiǎn)公司的屁股上。

　　上述稿件中，銀行中服務(wù)的理財(cái)經(jīng)理有以下幾處明顯錯誤：

　　第一，他沒有告知鄭女士自己的身份。在銀行工作的保險(xiǎn)類理財(cái)人員，特別是在2011年之前，大部分保險(xiǎn)公司的駐點(diǎn)營銷員，他們平時的穿著與銀行員工差異不大，不易辨別，這給客戶造成迷惑。

　　第二，理財(cái)人員說存款隨時都可以取。理財(cái)產(chǎn)品，不僅僅保險(xiǎn)產(chǎn)品大都有一定投資期限，中間取款會有損失，保險(xiǎn)產(chǎn)品更為明顯，里面存在一個現(xiàn)金價(jià)(1675.30,-5.30,-0.32%)值的問題。

　　人保壽險(xiǎn)客戶告訴記者，五年期躉交壽險(xiǎn)產(chǎn)品一般滿三年后退?；灸鼙ＷC本金不受損失。而鄭女士所購買的保險(xiǎn)僅滿兩年，按現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算，本金損失三千元左右。

　　第三，客戶經(jīng)理在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時需提示風(fēng)險(xiǎn)，并要求客戶親手抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示而后再簽名。上述理財(cái)經(jīng)理或許因?yàn)橥?，或許簽單心切，并沒有提示鄭女士投資風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，投保人購買新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，都必須要親手抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示而后再簽名。而所有的壽險(xiǎn)公司也都必須啟用《人身保險(xiǎn)投保提示書》，對投保的注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確提示。

　　第四，理財(cái)經(jīng)理欺騙客戶說是“贈送”一份保險(xiǎn)。購買和贈送存在本質(zhì)區(qū)別，那份保單是鄭女士花10萬元購買的，理財(cái)經(jīng)理的上述說法迷惑性、欺騙性明顯。

　　第五，提示猶豫期。即使誤購保險(xiǎn)客戶也不用擔(dān)心，因?yàn)樵诳蛻糍徺I保險(xiǎn)后的十天之內(nèi)是保險(xiǎn)猶豫期，客戶可以退保，金錢并不受損失。猶豫期也稱冷靜期，某些設(shè)立猶豫期的險(xiǎn)種，投保人收到保險(xiǎn)合同并書面簽收后的一段時間，在此期間投保人可以提出解除保險(xiǎn)合同的申請，保險(xiǎn)人扣除工本費(fèi)后退還其所繳保險(xiǎn)費(fèi)，一般為10日。

　　第六，猶豫期內(nèi)電話回訪。其實(shí)，這不是理財(cái)經(jīng)理任務(wù)。在十天猶豫期內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該電話回訪客戶，問清客戶是否知曉購買保險(xiǎn)，核對信息。

　　在合規(guī)的保險(xiǎn)銷售中，以上六條缺一不可。但是，對于類似鄭女士的客戶來說，也并非遇到以上情況便無計(jì)可施，重要的是客戶自己要保護(hù)好自己的錢袋，而前提是對自己將要掏出的錢認(rèn)真負(fù)責(zé)，并不要太貪小便宜。

　　鄭女士購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品在滿期后會有6500元的滿期金，另外每年都會有分紅，并且還有保險(xiǎn)保障，如果客戶想買的是保險(xiǎn)，這份保險(xiǎn)產(chǎn)品并不差，但如果當(dāng)時聽到的僅是6500元的滿期金和客戶經(jīng)理嘴中不知多少的年終分紅，自然會認(rèn)為比存銀行定期劃算。

　　另外，建議客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)時保護(hù)好個人信息，對即將購買的理財(cái)產(chǎn)品詳細(xì)了解之后再進(jìn)行購買。

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