理財(cái)需求：想繼續(xù)投資房產(chǎn)，特別是商鋪投資。但由于目前市場行情不確定，所以不知如何出手。股票基金投資想逐步減少，往理財(cái)產(chǎn)品或黃金方面轉(zhuǎn)移。另外還想?yún)⑴c信托類理財(cái)，但不知是否合適。
 

錢包增肥計(jì)劃
 

地鐵概念商鋪“錢”景不錯(cuò)
 

　　方案提供人：中國銀山東省分行私人銀行部理財(cái)師 王連偉
 

　　薛女士家庭所處時(shí)期算是壯年期，生活負(fù)擔(dān)相對(duì)比較重，要負(fù)擔(dān)子女出國的教育費(fèi)用，要還貸款，同時(shí)要對(duì)未來有所籌劃，因此這一時(shí)期的重點(diǎn)要以防御性為 主，降低投資品種風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)注重財(cái)富的積累和保值。理財(cái)順序應(yīng)該是教育規(guī)劃→資產(chǎn)保值增值→應(yīng)急基金→規(guī)劃子女工作到自己退休前(約12年)。從薛女士現(xiàn) 有資產(chǎn)情況來看，這些目標(biāo)實(shí)現(xiàn)都問題不大，可將其資產(chǎn)30%投資于商鋪，以獲得長期穩(wěn)定的回報(bào)；40%投資穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品；20%投資基金；10%作為家 庭應(yīng)急金。具體投資策略如下：
 

　　利用財(cái)務(wù)杠桿，輕松商鋪投資：薛女士可以貸款的方式入手商鋪，地點(diǎn)的選擇可圍繞地鐵概念，選擇日后交通便利的地鐵交匯口。同時(shí)也可以考慮三線城市如臨沂等地成熟商圈的商鋪，相對(duì)于青島，投入資金小，未來回報(bào)穩(wěn)定。
 

　　固定收益類理財(cái)，繁花漸入迷人眼：信托理財(cái)投資領(lǐng)域?qū)挿海N類繁多，被越來越多的普通投資者所認(rèn)知，然而風(fēng)險(xiǎn)各異，且一般期限較長，起點(diǎn)較高，薛女士現(xiàn)階段可選擇穩(wěn)健類的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行配置，待家庭資產(chǎn)得到一定程度的積累后再進(jìn)行調(diào)整。
 

　　股票型基金割肉不如調(diào)倉：大盤經(jīng)過了長期的低位運(yùn)行，下行空間已十分有限。薛女士20萬股票型基金已虧損過半處于深度套牢狀態(tài)，這個(gè)時(shí)候割肉不是一 個(gè)明智的選擇，套用一句網(wǎng)絡(luò)用語：是重整旗鼓呢還是重整旗鼓呢？此時(shí)最好的方法是實(shí)行調(diào)倉策略。建議選擇牛熊市業(yè)績均比較穩(wěn)定、整體實(shí)力較強(qiáng)的基金公司， 在下一輪反彈到來之前做好充分的準(zhǔn)備。
 

　　慧眼識(shí)金，把握良機(jī)：黃金在現(xiàn)階段與其用來投資，不如作為避險(xiǎn)工具。今年影響黃金的主要因素依然是地緣政治。根據(jù)倫敦金銀市場協(xié)會(huì)(LBMA)全球貴金屬分析師對(duì)2012年黃金價(jià)格的預(yù)測，2012年黃金價(jià)格將連續(xù)第三年上漲，平均價(jià)格是1766美元，目前金價(jià)已升至該點(diǎn)位附近，薛女士可在后市黃金回調(diào)時(shí)選擇合適時(shí)機(jī)介入。


錢包樣本四
 

小老板給兒準(zhǔn)備學(xué)費(fèi)
 

　　姓名：張翔
 

　　身份：城陽區(qū)某加工企業(yè)老板
 

　　錢包特征：傳統(tǒng)的70后，錢包現(xiàn)金2000-3000元，不喜歡刷卡。
 

　　家庭財(cái)務(wù)狀況：家庭每月稅后收入4萬元，兩個(gè)兒子，均8歲，小學(xué)二年級(jí)。夫妻都有三險(xiǎn)一金，張?zhí)珦碛兄卮蠹膊‰U(xiǎn)年繳保費(fèi)為8000元。支出方面， 目前每月生活開銷1萬元左右?，F(xiàn)有活期存款30萬元，股票20萬元(被套)，基金30萬元。去年購買投資用住房一套，貸款期限20年，房屋貸款的余額為 50萬元，月供約3000元，已將該房出租，房租年收入6萬。


　　理財(cái)需求：1、年底給父母在城陽購買80平方米的住房。2、兩子在中國念到高中畢業(yè)后，到國外念大學(xué)及碩士。3、為家庭配置充足的保障，希望兩人晚年生活富足。
 

錢包增肥計(jì)劃
 

壽險(xiǎn)最好多買點(diǎn)
 

　　方案提供人：華夏銀行財(cái)師 徐文嬌
 

　　從張先生家庭的財(cái)務(wù)情況來看，收入較高，對(duì)資金流動(dòng)性要求也較高，可預(yù)留6萬元作為緊急備用金存放銀行，開通穩(wěn)贏7天利，其利率為活期的3倍，隨用 隨取方便快捷。對(duì)張先生的理財(cái)目標(biāo)，應(yīng)將子女教育規(guī)劃排在第一位，用10年備齊子女教育經(jīng)費(fèi)。經(jīng)測算教育資金累計(jì)需要約150萬。若拿現(xiàn)有資產(chǎn)80萬做投 資規(guī)劃，差額為70萬，按照10年來準(zhǔn)備，每月還要從收入中拿出7700元做為教育金儲(chǔ)蓄或基金定投。第二位考慮保險(xiǎn)及養(yǎng)老規(guī)劃。由于張先生為企業(yè)老板收入較高，作為重要的家庭支柱建議張先生為自己購買定期壽險(xiǎn)(附醫(yī)療保險(xiǎn))及意外傷害險(xiǎn)，綜合考慮，建議選擇保額170萬的定期壽險(xiǎn)，可分10年繳，年繳費(fèi)15130元；以及保額180萬的意外傷害險(xiǎn)，年繳費(fèi)2700元。 (責(zé)任編輯：鑫報(bào))