親 快來(lái)制訂錢包“增肥”計(jì)劃
記者打開(kāi)四類市民錢包樣本請(qǐng)專業(yè)理財(cái)師量身定制投資方案 從中總能找出適合你的理財(cái)“道道”
本期《第一理財(cái)》把采訪對(duì)象進(jìn)行歸類，選出打工者、白領(lǐng)、企業(yè)高管、企業(yè)主中的4位典型代表把錢包曬出來(lái)，看看他們的消費(fèi)習(xí)慣，在理財(cái)方面又有怎樣的需求，請(qǐng)島城銀行理財(cái)師量身定制“錢包增肥方案”，給大家講講龍年理財(cái)?shù)年P(guān)鍵所在。
錢包樣本一
外地技工打算買房
姓名：劉云濤
身份：來(lái)青打工的新市民
錢包特征：基本不帶錢包，口袋里放三四百元。
財(cái)務(wù)狀況：劉云濤今年32歲，來(lái)青島三年了，老家在臨沂，目前在島城一家汽車配件廠當(dāng)技工。今年以來(lái)，他每月工資由3400元漲到了4100元。由 于去年表現(xiàn)不錯(cuò)，年終獎(jiǎng)一次性發(fā)了2萬(wàn)元。他和對(duì)象目前在青島租房子住，每月加上房租消費(fèi)大概在2500元。家庭儲(chǔ)蓄8萬(wàn)元左右，沒(méi)有其他理財(cái)方式。
理財(cái)需求：未來(lái)三年，劉先生和妻子計(jì)劃在李村附近買一套六七十平方米的房子，另外準(zhǔn)備今年或者明年要寶寶。除了儲(chǔ)蓄，他們希望參與一些穩(wěn)健的投資，通過(guò)理財(cái)備足孩子奶粉錢，另外還希望能攢夠房子首付款。由于他和妻子目前都只有基本的社保，他還想了解一下，需不需要給兩人買點(diǎn)保險(xiǎn)。
錢包增肥計(jì)劃
基金+黃金讓財(cái)富增值
方案提供人：工商銀行青島分行理財(cái)師 吳震
針對(duì)目前劉先生的情況，可參照以下計(jì)劃：
1.建議將存款進(jìn)行投資，購(gòu)買銀行發(fā)行的風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。目前銀行理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)最低為5萬(wàn)，建議劉先生拿出8萬(wàn)來(lái)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買，年化收益大 約為6%左右。剩余兩萬(wàn)，以備家庭的不時(shí)之需，我們建議劉先生購(gòu)買貨幣基金，目前貨幣基金年化收益約為4%左右，資金贖回時(shí)2個(gè)工作日即可到賬。
2.劉先生家庭目前每月結(jié)余大約為3600元，一年為43200元 結(jié)余比例過(guò)高，根據(jù)目前市場(chǎng)行情，建議劉先生做基金定投，每個(gè)月做1500元債券型基金定投，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，目前貴金屬黃金長(zhǎng)期看漲，建議劉先生每月做1500元的黃金積存，將時(shí)間放長(zhǎng)，可以有效地降低基金、貴金屬的風(fēng)險(xiǎn)。剩余600元可以作為靈活資金運(yùn)用。
3.劉先生準(zhǔn)備三年內(nèi)在李村購(gòu)房，建議劉先生購(gòu)買二手房， 就目前市場(chǎng)行情，李村二手房大約為6000元/㎡，70平方米的房子約為42萬(wàn)元。目前劉先生家庭夫妻雙方都有公積金，最高可貸25萬(wàn)元公積金貸款，首付 3成為12.6萬(wàn)元，剩余款項(xiàng)進(jìn)行商業(yè)貸款，貸款期限為20年。按照目前5年以上基準(zhǔn)利率7.05%，首套房上浮8%來(lái)算，劉先生公積金貸款按等額本息還 款算，每月需還1637元，5萬(wàn)元商業(yè)貸款每月按照等額本息還款為411元，月共還款為2048元。按照目前房地產(chǎn)市場(chǎng)的方向，建議劉先生先去尋找合適的 房源，在合適的時(shí)候購(gòu)買。若購(gòu)買后，停交房租，每月生活費(fèi)加房貸大約為3200元左右。到時(shí)建議劉先生降低基金定投與黃金積存的每月投入。
假如第二年買房子的話:首年理財(cái)年化收益6%，貨幣基金年化收益4%，定投于黃金積存收益7%，以上收益均為預(yù)計(jì)收益率，劉先生的首付款=8×1.06理財(cái)產(chǎn)品+2×1.04貨幣基金+0.15×12×1.07×2基金定投與黃金積存=13萬(wàn)左右。
4.劉先生準(zhǔn)備要寶寶的話，每月寶寶生活費(fèi)用增加大約1000元，家庭每月共需生活費(fèi)用4200元左右，建議劉先生將基金定投、黃金積存降至每月各500元。剩余的900元為靈活資金。
5.由于劉先生為家庭的支柱，家庭目前沒(méi)有保險(xiǎn)，建議劉先生為自己購(gòu)買意外險(xiǎn)，等有寶寶以后，為寶寶購(gòu)買終身險(xiǎn)。
錢包樣本二
“月光”白領(lǐng)想攢點(diǎn)錢
姓名：陳雨曦
身份：香港中路某外貿(mào)企業(yè)白領(lǐng)
錢包特征：錢包里現(xiàn)金500元左右， (責(zé)任編輯：鑫報(bào))
