家庭財(cái)務(wù)狀況：目前，陳女士是個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“大齡剩女”，工作穩(wěn)定收入中等偏上，習(xí)慣透支消費(fèi)，她工作6年積蓄只有6萬。如今她每月收入6000元，單 位有五險(xiǎn)一金，福利待遇不錯(cuò)，年終獎(jiǎng)在2萬元左右，本人不炒股、不買基金也不做其他理財(cái)，有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。例如，今年1月份她一共花掉了 5545.5元錢，刨除1800元的房租和160元的水電費(fèi)，她的個(gè)人花銷在3585.5元，其中包括購置伙食費(fèi)、化妝品、衣物、過年紅包等。
理財(cái)需求：1、此前一直租房，青島房價(jià)一直居高不下，尚屬于“游民”。房價(jià)開始松動，打算在婚前給自己購置一套房產(chǎn)，面積在80平米左右，用組合貸款方式償還房貸；
2、希望給做一份較詳細(xì)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，不要太激進(jìn)，對炒股不感興趣，希望獲得穩(wěn)健的收入即可；
3、幫我樹立一種正確的理財(cái)觀，像我這樣的單身白領(lǐng)該怎么理財(cái)，需要糾正哪些不對的做法。
錢包增肥計(jì)劃
節(jié)制消費(fèi)養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣
方案提供人：中信銀行]麥島支行零售部理財(cái)師 馮琨
對于80后單身一族來說，可以眉頭都不皺一下把大半個(gè)月的薪水貢獻(xiàn)給一件未必實(shí)用的衣服，也可以天天晚上泡酒吧參加聚會，反正你單身，你自由，你沒 孩子，你沒有責(zé)任和負(fù)擔(dān)。但是單身的快樂生活是有代價(jià)的，你必須為此付出巨大的成本——花的比掙的多。單身生活的自由和隨意，不能以犧牲自己未來的生活質(zhì) 量為代價(jià)。所以單身族更需要理財(cái)，因?yàn)槟銌紊砟慊ㄙM(fèi)更需要節(jié)制，也因?yàn)槟銌紊砟惚仨毼从昃I繆……
想要在陳小姐的單位附近購置一套80平米的房子，至少得100萬。那就意味著得需要30萬左右的首付款，但是很明顯陳小姐現(xiàn)在的現(xiàn)金儲備不足。
陳小姐收入不菲，但因?yàn)榛ㄤN過大使得她積蓄只有6萬。要改善目前狀況其實(shí)很簡單，兩個(gè)字，節(jié)制。要有計(jì)劃性地開銷，建議把開銷分成4個(gè)部分，生活開銷、娛樂開銷、備用開銷、存款，養(yǎng)成強(qiáng)制儲蓄的習(xí)慣，為自己制定儲蓄目標(biāo)。其次一定要記賬，這樣可以克服盲目消費(fèi)。
1、現(xiàn)金管理：保留3萬元資金作為應(yīng)急備用金，按1：1比例分配為活期和貨幣市場基金。剩余現(xiàn)金分幾張存單存成2-3年期定期儲蓄，鎖定利息收益的同時(shí)儲備購房首付款。
2、投資方面：從某種程度上說，基金定投似乎是專門為年輕白領(lǐng)設(shè)計(jì)出的投資方式。分批分次不擇時(shí)投資，通過平均成本法，降低了投資的風(fēng)險(xiǎn)，且從長期 投資來看，市場波動完全可以忽略;開放式基金靈活的贖回機(jī)制，基金資產(chǎn)可以很快變現(xiàn)。對定投來說，投資時(shí)間越長，效果越明顯，因?yàn)殚L期投資所帶來的復(fù)利效 果，將使得回報(bào)出乎預(yù)期。建議陳小姐將每月的定投數(shù)額定在1000元，激進(jìn)的話可以嘗試股票性主題基金、保守的話可以選擇債券型基金。
3、消費(fèi)規(guī)劃：建議陳小姐推遲一至兩年后再實(shí)現(xiàn)其購房計(jì)劃。這樣可以有時(shí)間攢下首付款。房產(chǎn)的首付一般在30%較為合理，陳小姐選中的小戶型首付大約在30萬元左右，剩余的40萬可以用公積金貸款，另外30萬可以用商業(yè)貸款。
4、保險(xiǎn)規(guī)劃：在社保和大病險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，還要完善意外險(xiǎn)。建議將意外險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)來進(jìn)行投保，在起到保障的同時(shí)，可以節(jié)省費(fèi)用。
錢包樣本三
企業(yè)高管想投商業(yè)地產(chǎn)
姓名：薛寧
身份：島城某大型民企副總裁
錢包特征：現(xiàn)金3000多元，N張銀行卡、信用卡、購物卡、美容卡、會員卡等
財(cái)務(wù)狀況：薛寧今年48歲，已經(jīng)做到企業(yè)高管的她平日非常注重家庭理財(cái)規(guī) 劃。目前一家三口，女兒在德國讀大學(xué)，先生則在島城一家國企擔(dān)任中層職務(wù)。她家目前財(cái)務(wù)狀況如下：她和先生每月總收入大約3萬元，在剛剛過完的龍年春節(jié)， 兩人都拿到一筆比較可觀的年終獎(jiǎng)，共計(jì)約14萬元。在島城有三處房產(chǎn)，一處自住，一處出租，還有一處則是商鋪，目前也已出租，兩處房產(chǎn)一年房租約有10萬 元，總計(jì)還有52萬房貸未還。股市基金投入約20萬，目前賬面資金為8萬；另外還有約25萬的理財(cái)產(chǎn)品投資。薛寧一家日常開銷每月平均大約在1萬元。她自 己今年計(jì)劃去讀一個(gè)MBA，除去公司報(bào)銷部分，大概還需要出資10萬元左右。 (責(zé)任編輯：鑫報(bào))
