很多美國人夢(mèng)想成為百萬富翁,要實(shí)現(xiàn)這一夢(mèng)想,除了有較高的收入以外,還要善于理財(cái),省吃儉用是一方面,更重要的是如何做好投資規(guī)劃。
普通美國人為什么想成為百萬富翁呢?這與他們退休后的生活費(fèi)用息息相關(guān)。美國媒體的一項(xiàng)民調(diào)顯示,17%的美國人認(rèn)為退休資金在10萬至50萬美元,就能過上不錯(cuò)的退休生活,14%的人認(rèn)為10萬美元的退休資金不少了。而46%的美國民眾認(rèn)為,為了保證退休后生活質(zhì)量不受到影響,退休基金應(yīng)在50萬至200萬美元之間,16%的人認(rèn)為應(yīng)在200萬美元以上。從以上的民調(diào)結(jié)果可以看出,對(duì)退休基金多少的期待與人們的日常收入有著密切聯(lián)系。高收入者要維持生活水平,自然對(duì)退休基金的金額期待較高。而低收入家庭,能有一些退休資金就會(huì)感到心滿意足,因?yàn)樵谏钪蟹e累上百萬的退休基金對(duì)他們而言根本不現(xiàn)實(shí)。
百萬美元讓退休生活更美好
如果一對(duì)夫婦在65歲退休時(shí),能有100萬美元資金供退休后生活,夠不夠兩位老人養(yǎng)老的呢?美國的理財(cái)專家認(rèn)為對(duì)于大多數(shù)人來說,這是一大筆錢,養(yǎng)老不成問題。而實(shí)際上多數(shù)美國人在退休時(shí)如果有10萬到20萬美元的退休資金,再加上政府發(fā)放的社會(huì)安全金,保持晚年正常的的生活水平應(yīng)當(dāng)說問題不大。但對(duì)于較高收入家庭,退休后要維持生活水平不變,退休基金的金額自然要水漲船高。比如馬克夫婦退休前的年收入在103000美元以上,退休后要維持退休前一樣的高水平生活,年收入應(yīng)在退休前收入的80%左右,馬克夫婦大概需要有百萬美元的退休資金來維持生活水平不變。為什么呢?理財(cái)專家會(huì)算一筆賬,100萬美元中拿出20萬美元用于醫(yī)療方面的支出,剩下80萬美元購買年金保險(xiǎn),每年可以提取45000美元。加上馬克領(lǐng)取的社會(huì)安全金25000美元,馬克太太領(lǐng)取社會(huì)安全金12500美元,這樣馬克夫婦家庭退休后的年收入可以保持在82500美元。馬克夫婦的晚年生活之所以沒有陷入生活水平下降的困境,這要?dú)w于他們從年輕時(shí)就開始為退休生活未雨綢繆,到了老年自然是不怕風(fēng)吹雨打。因此美國的理財(cái)專家對(duì)于年收入10萬美元以上的家庭的忠告是:100萬美元的退休資金是保證繼續(xù)過上高水平退休生活的底線,而要想在65歲退休時(shí)成為百萬富翁,最好在25歲時(shí)就開始沖刺。
美國人退休基金儲(chǔ)蓄有多少
美國雇員福利研究中心在2011年進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查中發(fā)現(xiàn),2000年時(shí)美國就業(yè)人員中有78%的人擁有退休基金,到了2011年擁有退休基金的人數(shù)比例下降到68%。這表明經(jīng)濟(jì)狀況不好影響了人們?cè)谕诵莼鹕系耐顿Y,先管好肚子再想明天的事就是這種寫照。而在退休人員中,2000年擁有退休基金的人數(shù)比例是59%,到了2011年退休人員中擁有退休基金的人上升到74%。這說明在過去10年美國人的退休基金儲(chǔ)蓄意識(shí)在加強(qiáng),也更加注重退休后的生活質(zhì)量不因退休后收入減少而受到影響。
美國打工族擁有退休基金儲(chǔ)蓄的人數(shù)比例接近七成,這說明還有三成多的人沒有任何退休基金儲(chǔ)蓄,其中大部分是30歲以下的年輕人。即使有退休基金儲(chǔ)蓄,在生活的壓力之下,許多人也還是很難在退休賬戶上投入更多的資金。從下表的數(shù)據(jù)可以看出,從2009年至2011年,美國退休基金賬戶金額不足1000美元的人數(shù)比例呈大幅上升趨勢(shì),而退休基金賬戶金額超過25萬美元以上的人數(shù)比例則為下降趨勢(shì)。如果按照2011年的數(shù)據(jù)觀察,美國上班族退休基金賬戶金額在5萬美元以下的人數(shù)占所有擁有退休基金賬戶人數(shù)的67%,只有十分之一的人退休基金賬戶的投資超過25萬美元以上。
美國上班族擁有退休基金比例一覽表:
金額(美元) | 2009年 | 2010年 | 2011年 |
1000元以下 | 20% | 27% | 29% |
1000-9999元 | 19% | 16% | 17% |
10000-24999元 | 13% | 11% | 10% |
25000-49999元 | 11% | 12% | 11% |
50000-99999元 | 12% | 11% | 9% |
100000-249999元 | 12% | 11% | 14% |
250000元以上 | 12% | 11% | 10% |