我省商業(yè)車險新標準正式落地

　　今后出險率低的車主買車險更便宜

　　大西北網(wǎng)5月3日訊     4月29日，全省各家財產(chǎn)保險公司新產(chǎn)品系統(tǒng)成功實現(xiàn)整體切換并成功出單，這標志著甘肅商業(yè)車險改革平穩(wěn)落地。至此，之前沿用了十年之久的商業(yè)車險老標準已成為歷史。省內(nèi)資深保險人士表示，改革后的商業(yè)車險條款擴大了保障范圍，豐富了索賠方式，修改了原條款中易引發(fā)爭議的內(nèi)容，同時也對保險公司服務(wù)提出了更高要求，消費者將獲取更多實惠。

　　全省200余萬車主將受益

　　記者了解到，經(jīng)過緊張的測試，4月29日20時，人保財甘肅分公司等12家財產(chǎn)保險公司都在各自系統(tǒng)內(nèi)成功出了商業(yè)車險條款費率改革后的第一單。甘肅保監(jiān)局相關(guān)人士接受記者采訪時表示，近年來隨著車險覆蓋面不斷拓寬，風(fēng)險保障能力逐步提升，在維護道路交通安全、服務(wù)社會經(jīng)濟建設(shè)等方面發(fā)揮了重要作用。從我省情況來看，去年全省車險保費收入70.9億元，占整個財產(chǎn)險保費收入的比重達到72.86%，是大部分財產(chǎn)險公司的主力業(yè)務(wù)。從服務(wù)對象看，截至2015年末，全省汽車保有量(含三輪汽車和低速載貨汽車)為296.84萬輛，行業(yè)承保汽車208.07萬輛，占比達到70.09%。車險關(guān)系到全省200余萬車主的生活，是一個民生問題、公共熱點問題。此次商業(yè)車險改革，堅持服務(wù)為民，保護投保人、被保險人合法權(quán)益，突出企業(yè)創(chuàng)新，有利于解決車險市場長期存在的一些體制性機制性問題，也是將頂層設(shè)計與基層實踐緊密結(jié)合起來的一次制度機制變革。

　　我省保險業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)車險改革有其現(xiàn)實的社會需求。通過改善車險服務(wù)，保險行業(yè)能更好地發(fā)揮經(jīng)濟補償作用，解決交通事故損失賠償，有效緩解交通事故雙方矛盾，強化道路交通事故快處快賠機制，大力緩解城市道路交通擁堵。

　　改革通過價格杠桿讓廣大車主自覺養(yǎng)成安全駕駛習(xí)慣，降低出險頻率，促進道路交通安全。

　　實施“獎優(yōu)罰劣”安全駕駛的車主得實惠

　　原有的車險保費采用的方式是按新車購置價的金額定價，使得在車輛發(fā)生理賠時會出現(xiàn)社會上爭議強烈的“高保低賠”的問題。同時，車險保費以購車金額為定價基準，與車輛維修和零配件價格等成本不匹配，給后期定損理賠帶來矛盾。新標準下的商業(yè)車險責(zé)任保障范圍更加寬泛，主要體現(xiàn)在三個方面：一是擴大消費者選擇權(quán)。保險公司選擇使用行業(yè)示范條款和開辦創(chuàng)新型車險條款，鼓勵保險公司創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿足消費者多層次、多樣化的保險需求。二是提高保障服務(wù)范圍。對現(xiàn)行商業(yè)車險條款責(zé)任免除事項，如“車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或?qū)忩炍春细?rdquo;等15項內(nèi)容進行了刪減，將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍。三是完善了代位追償機制。發(fā)生交通事故但自身沒有責(zé)任，既可以選擇向責(zé)任方索賠，又可以選擇向責(zé)任方保險公司索賠，還可以選擇向自己投保的保險公司索賠，自己的保險公司在賠付后，可向第三方進行代位追償，解決了被保險人無責(zé)不能獲得賠償?shù)膯栴}，避免發(fā)生交通事故時，互相推諉、扯皮，損害保險消費者利益。

　　甘肅保監(jiān)局負責(zé)人表示，從保險責(zé)任上講，車險改革進一步擴大了保險責(zé)任，有效解決了保險消費者向三方索賠、無責(zé)不賠等保險理賠實踐中經(jīng)常遭遇的問題，為保險消費者提供了更加周全的保障和更加貼心的服務(wù)。在保費上的執(zhí)行力上實施“獎優(yōu)罰劣”措施，讓保費更貼近風(fēng)險，讓價格更匹配服務(wù)，讓那些少出險、不出險的客戶的保險價格降下來，讓少數(shù)駕駛習(xí)慣不好、經(jīng)常出險的客戶的保險價格漲上去，在形成鼓勵安全駕駛的良好導(dǎo)向的同時，讓駕駛習(xí)慣良好的保險客戶在車險價格上落到實實在在的好處。

　　將定價權(quán)交給企業(yè)選擇權(quán)交給消費者

　　記者了解到，改革后商業(yè)車險保費由行業(yè)基準純風(fēng)險保費和費率調(diào)整系數(shù)兩個因素確定，一是行業(yè)基準純風(fēng)險保費從地區(qū)、車型、使用年限、使用性質(zhì)等不同維度準確反映被保險機動車的行業(yè)平均賠付水平，二是費率調(diào)整系數(shù)包括無賠款優(yōu)待系數(shù)、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)。通過對歷史大數(shù)據(jù)的精算，無賠款優(yōu)待系數(shù)在0.6至2.0之間，對駕駛習(xí)慣良好，出險頻率低的低風(fēng)險車主大幅降低商業(yè)車險價格；駕駛習(xí)慣差、出險頻率高的高風(fēng)險車主將面臨上調(diào)。“自主核保系數(shù)”和“自主渠道系數(shù)”數(shù)值范圍在0.85至1.15之間，各保險公司可自主使用，體現(xiàn)風(fēng)險篩查功能，體現(xiàn)財產(chǎn)保險公司費率調(diào)整的自主權(quán)，體現(xiàn)商業(yè)車險改革的市場化方向。

　　甘肅保監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人表示，此次商業(yè)車險改革將在很大程度上激發(fā)市場活力，打破過去行業(yè)高度集中的統(tǒng)一定價和產(chǎn)品制定模式，將制定車險產(chǎn)品的權(quán)力和責(zé)任交給市場主體，促使保險公司自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風(fēng)險和自我約束。同時，也將進一步轉(zhuǎn)變競爭模式，保險公司可以自主調(diào)整定價、核保、費用和渠道政策，市場競爭將從單一的價格競爭轉(zhuǎn)變?yōu)榘ü酒放?、銷售渠道、風(fēng)險定價、成本控制、理賠服務(wù)、人才培養(yǎng)在內(nèi)的全方位、多層次、高水平競爭。在優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)方面，有助于打破商業(yè)車險同質(zhì)化競爭格局，推動保險市場的差異化、多樣化競爭，通過市場手段實現(xiàn)商業(yè)車險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和主體結(jié)構(gòu)的合理化，倒逼保險公司選擇符合自身條件的發(fā)展道路。

　　據(jù)悉，商業(yè)車險改革啟動后，甘肅保監(jiān)局將在中國保監(jiān)會的統(tǒng)一組織下，密切關(guān)注并跟蹤分析轄區(qū)內(nèi)商業(yè)車險條款費率執(zhí)行情況、理賠服務(wù)情況和市場競爭情況，堅決保護保險消費者合法權(quán)益。消費者可撥打電話12378投訴咨詢，也可關(guān)注甘肅保監(jiān)局官方網(wǎng)站了解相關(guān)政策。