這是一封來(lái)自恒生銀行客戶的來(lái)信，上周六(即3月9日)發(fā)送到本報(bào)郵箱。自上周《恒生銀行理財(cái)產(chǎn)品遭投訴“步步穩(wěn)”系列有虧損10%的風(fēng)險(xiǎn)》報(bào)道被50多家網(wǎng)站轉(zhuǎn)載后，來(lái)自寧波的恒生客戶發(fā)郵件給本報(bào)編輯部，講述有著十年以上投資經(jīng)驗(yàn)的他，如何被恒生銀行誤導(dǎo)。本報(bào)在上周已就理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)題與恒生銀行廣州分行的宣傳負(fù)責(zé)人進(jìn)行溝通并發(fā)去采訪提綱，在本周二晚，獲得恒生銀行官方回復(fù)。
恒生銀行表示，其發(fā)行的產(chǎn)品中近九成為100%保本產(chǎn)品，絕大部分為90%保本產(chǎn)品。為讓客戶能根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇與其理財(cái)計(jì)劃匹配的產(chǎn)品，在銷售產(chǎn)品前，恒生客戶做相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，將客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相匹配。關(guān)于個(gè)別產(chǎn)品出現(xiàn)虧損或發(fā)生下?lián)跤|發(fā)事件，主要原因系外圍市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致。
重點(diǎn)摘錄
“今年恒生銀行問(wèn)題大量暴露出來(lái)后，我回頭去恒生銀行尋求答案時(shí)卻發(fā)現(xiàn)條款解釋跟當(dāng)初銀行銷售人員講述得完全不一樣”；
“恒生銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)過(guò)于專業(yè)，都是些框架式名稱術(shù)語(yǔ)解釋，可以說(shuō)沒(méi)有行業(yè)內(nèi)部人士解釋根本就看不懂”；
“投資前我曾經(jīng)向銀行人員索取產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)想帶回家請(qǐng)朋友參考，銀行人員的答復(fù)是本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)是銀行內(nèi)部資料，為避免同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前是不可以拿走的。”
全信刊登
編輯同志，你好：
看了貴社的新聞文章后，相信大多數(shù)媒體和讀者的判斷是出現(xiàn)這個(gè)問(wèn)題的責(zé)任大部分在投資者，畢竟投資有風(fēng)險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)高收益是正常的事情，以后銀行對(duì)于客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該加大風(fēng)險(xiǎn)提示，提請(qǐng)客戶謹(jǐn)慎投資，但是事情的真相卻不是表面上看起來(lái)這么簡(jiǎn)單的。
我是浙江寧波恒生銀行的客戶，通過(guò)我的親身經(jīng)歷我可以判斷出廣州恒生銀行的員工誤導(dǎo)或欺騙客戶購(gòu)買這類理財(cái)產(chǎn)品的可能性是很大的。
我是去年在寧波地區(qū)購(gòu)買的恒生理財(cái)產(chǎn)品，作為一個(gè)有10年以上投資經(jīng)驗(yàn)的投資者，我對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是比較關(guān)注的，我選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)都會(huì)回避那些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的種類。對(duì)于我來(lái)說(shuō)每年只要收益接近或超過(guò)實(shí)際CPI一點(diǎn)點(diǎn)就可以了。當(dāng)初恒生銀行銷售經(jīng)理是這樣介紹的：這個(gè)產(chǎn)品的最高收益率只有8%，最大風(fēng)險(xiǎn)是本金損失10%，但是出現(xiàn)該風(fēng)險(xiǎn)的條件是4支大盤(pán)港股必須有3只同時(shí)下跌40%且后期沒(méi)有任何1支股票漲回到原價(jià)的60%。從這些觸發(fā)條件來(lái)看，出現(xiàn)虧損10%本金的概念太低了，銀行人員解釋說(shuō)除非出現(xiàn)08年的股災(zāi)，否則是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。恒生銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)過(guò)于專業(yè)，都是些框架式名稱術(shù)語(yǔ)解釋，可以說(shuō)沒(méi)有行業(yè)內(nèi)部人士解釋根本就看不懂。投資前我曾經(jīng)向銀行人員索取產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)想帶回家請(qǐng)朋友參考，銀行人員的答復(fù)是本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)是銀行內(nèi)部資料，為避免同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前是不可以拿走的。在這種情況下我只能憑借對(duì)外資銀行的信任去投資該產(chǎn)品了。今年恒生銀行問(wèn)題大量暴露出來(lái)后，我回頭去恒生銀行尋求答案時(shí)卻發(fā)現(xiàn)條款解釋跟當(dāng)初銀行銷售人員講述得完全不一樣，出現(xiàn)本金損失10%風(fēng)險(xiǎn)的觸發(fā)條件是4支大盤(pán)港股只要有任何1支下跌過(guò)40%且后期在指定的4個(gè)觀察日當(dāng)天股價(jià)沒(méi)有漲回到原價(jià)的98%或96%或94%或92%，這樣的條件就完全是坑爹的條款了，一般風(fēng)險(xiǎn)一般收益的產(chǎn)品立馬華麗轉(zhuǎn)身變成了一般收益高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品了。
廣州恒生銀行客戶的遭遇我感同身受，財(cái)務(wù)的損失暫且不算，最大的心痛還是對(duì)外資銀行特別是恒生銀行信任的破滅。
寧波恒生承諾給予補(bǔ)償
3月13日投資快報(bào)記者聯(lián)系到來(lái)信的寧波恒生銀行客戶“芝麻糊”，他曾從事財(cái)務(wù)管理工作。據(jù)介紹，他在去年3月購(gòu)買了恒生銀行“步步穩(wěn)”的產(chǎn)品，由于目前運(yùn)行情況不好，“恒生銀行對(duì)我的承諾是我的產(chǎn)品3月底到期后如果發(fā)生損失會(huì)安排一些補(bǔ)償，具體是什么補(bǔ)償現(xiàn)在沒(méi)告訴我”他如此表示。
事實(shí)上，據(jù)說(shuō)寧波也有到銀行門(mén)口示威的。“寧波這樣的也有很多，這個(gè)說(shuō)明不是個(gè)例”，據(jù)“芝麻糊”介紹，寧波恒生銀行沒(méi)有公開(kāi)道歉，單私底下承認(rèn)是員工為了個(gè)人業(yè)績(jī)違規(guī)操作。據(jù)了解，“銀行客戶經(jīng)理打電話給我讓我到銀行去，說(shuō)有些產(chǎn)品推薦，我就過(guò)去了”，“芝麻糊”表示，他們的產(chǎn)品介紹太專業(yè)，太復(fù)雜，都是律師寫(xiě)的，沒(méi)人解釋很難明白。由于此前對(duì)外資的感覺(jué)是服務(wù)好，產(chǎn)品線豐富，“芝麻糊”在恒生開(kāi)戶了，前后買過(guò)將近200萬(wàn)產(chǎn)品，大多都是低收益低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，短期收益一般年化4%-5%。
“現(xiàn)在經(jīng)過(guò)跟香港匯豐、中國(guó)匯豐和中國(guó)恒生的接觸，發(fā)現(xiàn)他們對(duì)非專業(yè)投資者的服務(wù)并沒(méi)有想象中的優(yōu)秀，很多地方居然比不上內(nèi)資銀行”“芝麻糊”表示，“結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品在現(xiàn)階段不適合中國(guó)的非專業(yè)投資者”。
請(qǐng)恒生銀行做一個(gè)正面的榜樣
去年知名人士洪晃在微博怒批德意志銀行，稱其理財(cái)產(chǎn)品讓她快成“無(wú)產(chǎn)階級(jí)”，近日再度有投資者發(fā)微博稱“在渣打銀行(微博)，15萬(wàn)理財(cái)3年剩7000和一蛋糕”，而隨后恒生銀行更是遭遇到廣州客戶在銀行門(mén)口的投訴。
外資行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題再度引發(fā)國(guó)內(nèi)投資者熱議。無(wú)論外界怎么猜測(cè)媒體如何旁敲側(cè)擊，關(guān)于這些產(chǎn)品的實(shí)際情況外資行依然諱莫如深，至今還沒(méi)有官方一個(gè)詳細(xì)而具體的回應(yīng)。這部分投資者至少在這些外資行里有理財(cái)賬戶，甚至是有資產(chǎn)豐厚的私人銀行客戶身份。
這些客戶的資質(zhì)相當(dāng)優(yōu)秀。按普通理財(cái)賬戶而言，投資者的資產(chǎn)大約在50萬(wàn)元人民幣以上，而私人銀行的客戶，按銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，是“金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶”。
投資快報(bào)記者在采訪過(guò)程中，接觸到這類投資者，他們對(duì)理財(cái)收益的要求不會(huì)過(guò)高，但更側(cè)重規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，以及享受各項(xiàng)增值服務(wù)。他們的確能享受不少的特權(quán)，比如外資行鐵板釘釘?shù)貙?duì)外聲稱“外幣房貸利率不得下浮”，而他們則能輕松獲得20%至30%的下浮。同樣的道理，資產(chǎn)更高的客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，收益率普遍高出0.5%至1%。
然而，這些風(fēng)光的背后，他們也有被外資行傷害的一面。正如來(lái)信的讀者所說(shuō)，有著十年以上投資經(jīng)歷的他，經(jīng)歷了恒生銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售事件后，“財(cái)務(wù)的損失暫且不算，最大的心痛還是對(duì)外資銀行特別是恒生銀行信任的破滅。”
有行內(nèi)人士解釋，早幾年以來(lái)，有外資行的行規(guī)是，在購(gòu)買產(chǎn)品前，外資行不會(huì)給客戶相關(guān)說(shuō)明書(shū)。投資快報(bào)記者嘗試咨詢理財(cái)產(chǎn)品情況，也被問(wèn)及是否有外資行的理財(cái)賬戶，在回答沒(méi)有后，隨即被對(duì)方婉拒。
繼2008年渣打銀行理財(cái)產(chǎn)品危機(jī)事件后，投資者對(duì)外資行的信心遭到考驗(yàn)。在2012年3月15日來(lái)臨之際，我們期望能獲得恒生對(duì)此事的關(guān)注。請(qǐng)恒生銀行率先做個(gè)正面的榜樣，與投資者解開(kāi)這個(gè)心結(jié)。
