呂先生在某企業(yè)任職，經(jīng)過幾年的努力，已是該公司某部門副經(jīng)理，年薪約8萬元。因?yàn)榇髮W(xué)專業(yè)的關(guān)系，呂先生對(duì)金融市場有一定的了解，在過去的一年，股市低迷、基金市場也不樂觀，所以呂先生選擇了投資黃金，投入3萬元，最后凈賺了5000元。

　　呂先生2011年的理財(cái)賬單如下：電話費(fèi)2076元，伙食費(fèi)9765元，交通費(fèi)12076元，交際費(fèi)用8450元，購置日常用品費(fèi)用8287元，其余意外支出3980元。除去之前說到的3萬元投資黃金，呂先生在銀行還有1萬元的活期存款，應(yīng)對(duì)日常的不時(shí)之需。

　　呂先生2012年的理財(cái)夢(mèng)想是爭取在職場上能夠升職，年薪爭取達(dá)到10萬元，開支控制在5萬元以內(nèi)，剩余的5萬元做投資，具體的投資項(xiàng)目想請(qǐng)理財(cái)師給一些建議。理財(cái)師建議：

　　針對(duì)呂先生2011年的理財(cái)情況來看，他的理財(cái)結(jié)構(gòu)相對(duì)合理，有較敏銳的市場嗅覺。黃金作為天然的貨幣，無論是選擇儲(chǔ)藏或是投資，都是現(xiàn)階段較好的選擇。

　　此外，呂先生有準(zhǔn)備家庭應(yīng)急金的習(xí)慣，這對(duì)于應(yīng)對(duì)家庭生活的風(fēng)險(xiǎn)有很好的保障。但是，在新的一年，如果呂先生想要有更多的資金做投資，他首先需從日常開支上節(jié)省下一部分的錢。“根據(jù)呂先生的基本情況，他屬于穩(wěn)健型的投資者，追求預(yù)期年化收益率在10%左右，可承受的最大虧損率大概在5%左右。因此，2012年呂先生如果想要投資，可在原有投資項(xiàng)目的基礎(chǔ)上，用不影響家庭開支的閑置資金，適當(dāng)選擇股票型基金，但不可一次性購買過多，需量力而為。”