個人簡介:公蕓萍,中國農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)日照分行理財中心理財經(jīng)理,國際金融理財師(CFP),省級內(nèi)訓師,經(jīng)濟師,取得會計、保險、銀行、基金從業(yè)資格,具有高端客戶服務(wù)經(jīng)驗,崇尚專業(yè)、專心、細致的服務(wù)精神。先后獲得省級青年崗位能手、省級青年服務(wù)明星、山東省銀行業(yè)文明服務(wù)標兵、日照農(nóng)行“金鑰匙 春天行動”十佳客戶經(jīng)理、先進工作者、突出貢獻獎、巾幗十佳等榮譽稱號。2011年入圍福布斯優(yōu)選理財師環(huán)渤海地區(qū)決賽。擅長:對銀行理財產(chǎn)品、基金、黃金、保險等有深入研究,擅長投資規(guī)劃、個人及家庭綜合理財規(guī)劃。
金先生,56歲,私營企業(yè)家,年收入約300萬元,無負債。目前,企業(yè)運行穩(wěn)健,家庭生活富足,子女均已獨立生活,已做好退休規(guī)劃。金先生手中有大量的剩余資金,對貴金屬投資情有獨鐘,但沒有過多的精力關(guān)注投資,要求實現(xiàn)財產(chǎn)的保值增值,及財富的順利傳承。
理財需求分析:
金先生家庭處于空巢期,屬于高收入階層,由于已做好退休規(guī)劃,根據(jù)金先生的理財需求,作為家庭資產(chǎn)配置的一部分,貴金屬投資是一種不錯的選擇。
理財建議:
近年來,黃金白銀價格不斷攀高,在經(jīng)濟走軟和股市、商品市場暴跌的背景下,黃金的避險與保值增值功能凸顯。理財師認為,2012年的宏觀大環(huán)境仍然明顯有利于黃金,在經(jīng)濟復(fù)蘇前景不明的情況下,對黃金的避險需求有增無減；歐美需要超低利率和適度寬松的貨幣政策,世界各國貨幣量化寬松預(yù)期不斷加大；美國經(jīng)濟有二次探底的可能,有利于黃金在調(diào)整后的低點恢復(fù)上行趨勢。建議金先生適當配置貴金屬投資比例、逢低買入使自己的財富保值、增值。黃金白銀主要分為實物黃金白銀、紙黃金白銀、現(xiàn)貨黃金白銀、黃金白銀T+D、天通金這5種比較流行的黃金投資形式。根據(jù)金先生的風險屬性及投資要求,推薦實物黃金、紙黃金、存金通、黃金基金等。
一、實物黃金。就是通過買賣金條、金幣等實質(zhì)物品上的黃金進行投資。如農(nóng)行“傳世之寶”、工行“如意金”、建行“龍鼎金”系列產(chǎn)品。農(nóng)行“傳世之寶”實物黃金,鍛壓工藝精良,產(chǎn)品成色為99.99,包括標準金條、金錢等,金條有20克、50克、100克、200克、500克、1000克規(guī)格,金錢有3克、10克等規(guī)格。其售價與國際市場黃金價格掛鉤,透明度高。金先生還可以通過“低買高賣”來賺錢。從長期看,金條具有保值功能,對抵御通貨膨脹有一定作用。缺點是:在保證黃金實物安全方面有一定風險。
二、紙黃金。紙黃金白銀是黃金白銀的紙上交易,投資者按銀行報價在賬面上買賣"虛擬"黃金白銀,投資者的買賣交易記錄只在個人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn),而不涉及實物金的提取。盈利模式即通過低買高賣,獲取差價利潤。相對實物金,其交易更為方便快捷,交易成本也相對較低,適合專業(yè)投資者進行中短線的操作。在家庭整體的投資部分,紙黃金的盈利應(yīng)作為附屬收益。初始投資不建議購買太多,如100克起購買,可以先買1-2萬元的紙黃金試水,先熟悉一下交易過程,關(guān)鍵還是要把握買、賣時機。
三、存金通。存金通業(yè)務(wù)是農(nóng)行新推出的貴金屬交易產(chǎn)品,客戶通過金穗借記卡開立貴金屬賬戶,并通過此賬戶按照農(nóng)業(yè)銀行實時貴金屬報價購買“傳世之寶”標準貴金屬投資產(chǎn)品,購買數(shù)量實時計入客戶貴金屬賬戶?？蛻艨缮暾垙钠滟F金屬賬戶里提取“傳世之寶”貴金屬實物,或直接將其賬戶內(nèi)貴金屬賣出。金先生可以通過資金賬戶實時買賣黃金,既可以一次性購買也可以開通黃金定投。由于黃金價格波動大,定投期間越長越有可能化解金價短期波動的影響。存金通相當于銀行免費代保管黃金。
四、黃金基金。金先生還可以通過購買黃金基金,間接獲取金價上漲的收益。諾安黃金是一只被動型基金,金價漲它就漲,金價跌它就跌。諾安黃金基金實現(xiàn)了6.35%的收益,成為2011年最賺錢的基金。易方達黃金主題基金把握黃金價格的中長期趨勢,通過主動配置黃金基金、黃金采掘公司股票及其他資產(chǎn),以能取得更高的收益。
黃金投資還具有合理避稅、傳承便利的特點,較好契合了金先生的理財需求。一是合理避稅:黃金投資是世界上稅務(wù)負擔最輕的投資項目。相比之下,其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項目。特別是繼承稅,財產(chǎn)傳承,最好的辦法就是將財產(chǎn)變成黃金,然后由后代再將黃金變成其它財產(chǎn),這樣將徹底免去高昂的遺產(chǎn)稅。二是產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的便利:黃金轉(zhuǎn)讓,沒有任何登記制度的阻礙。黃金流轉(zhuǎn)方便,流動性優(yōu)越,也不存在折舊等風險。
(責任編輯：鑫報)
