理財案例
 

　　劉先生，28歲，本科學(xué)歷，目前月薪5000元，每年有1萬元左右的年終獎金，有基本醫(yī)療和一份商業(yè)養(yǎng)老保險，意外保險5萬 (缺重大疾病保險和住院保險)。由于家在外地，目前居住于公司免費提供的單身宿舍。每月個人開銷1800元。資產(chǎn)方面有定期存款8萬元，股票型基金3萬 元，住房公積金賬戶余額4萬元，養(yǎng)老金賬戶余額1萬元。無負債，打算近幾年購買100平米左右的房子并結(jié)婚。
 

理財規(guī)劃

 

　　理財師 中信銀行侯世易
 

　　首先應(yīng)建立緊急預(yù)備金。家庭緊急預(yù)備金主要用來應(yīng)對家庭生活中遇到的意外狀況及突發(fā)事件。劉先生當(dāng)前月平均支出為1800元，建議他每年留出1萬元 作為個人的緊急備用金，銀行存款不宜存放太多，如果把錢存在銀行，雖然利息一直在，加息幅度趕不上物價的上漲速度，持有貨幣的結(jié)果就是財富縮水。多余資金 可以用來投資于貨幣基金或其他投資。
 

　　其次是保險。從某種意義上來說，保險就是把未來不確定的大額支出變成現(xiàn)在確定的小額支出，給自己和家人一份保障?？紤]到劉先生結(jié)婚和買房后家庭負債 較多，家庭的現(xiàn)金流比較緊張，因此暫時不考慮重大疾病保險和終身壽險，只為劉先生購買足夠的定期壽險，每月180元，保額50萬元，以保障因意外事故引起 的房貸等其他支出無法支付。
 

　　然后是結(jié)婚買房規(guī)劃。投資方面，現(xiàn)有的投資性資產(chǎn)8萬元和每年的凈儲蓄額可投資于定期存款、國債、銀行理財產(chǎn)品、債券基金等，規(guī)避短期投資所帶來的 風(fēng)險，其平均投資收益率為5%左右。有了子女后，對長達5年以上的長期理財目標(biāo)，建議采用基金定期定額的投資方式，學(xué)費支出雖然固定，但不是即時的，可通 過長期準(zhǔn)備，依靠時間的復(fù)利作用來實現(xiàn)，簡易采用基金定投的方式，一是投資時間比較長，平均成本法容易平滑風(fēng)險，提高投資收益率。二是容易做好日常的資金積累工作，起到強制儲蓄?？顚Ｓ玫淖饔?。按照學(xué)費成長率為5%、基金定投平均收益率7%計算，只要月投入1500元就可以滿足孩子讀到大學(xué)畢業(yè)的學(xué)費需求。 (責(zé)任編輯：鑫報)