2018年以來(lái)，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展面臨的融資難題，甘肅省金融部門積極引導(dǎo)全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從加強(qiáng)信貸支持、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、完善激勵(lì)機(jī)制等方面聚焦發(fā)力，推動(dòng)我省小微企業(yè)金融服務(wù)工作局面持續(xù)向好。
截至2018年11月末，甘肅省小微企業(yè)貸款余額4565.40億元，同比增長(zhǎng)10.86%，高于全省各項(xiàng)貸款平均增速1.34個(gè)百分點(diǎn)；2018年1至11月小微貸款新增306.78億元，占全部企業(yè)貸款增量的29.28%。
優(yōu)化政策環(huán)境，建立新型融資體系
“小微企業(yè)融資渠道狹窄，銀行貸款缺乏有效的抵押物。”“銀行審批流程太長(zhǎng)、資金到位速度慢。”“貸款展期利率高，小微企業(yè)負(fù)擔(dān)重。”……在2018年秋季的一次相關(guān)座談會(huì)上，民營(yíng)和小微企業(yè)代表訴說(shuō)企業(yè)遇到的融資困境。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，破解小微民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的現(xiàn)實(shí)難題，需要金融業(yè)、小微民營(yíng)企業(yè)和政府多方面共同努力，改革創(chuàng)新，建立新型的適合小微民營(yíng)企業(yè)持續(xù)發(fā)展的融資體系。
2018年以來(lái)，為營(yíng)造良好的政策環(huán)境，緩解我省民營(yíng)和小微企業(yè)融資困境，人民銀行蘭州中心支行聯(lián)合省政府金融辦、發(fā)改委、財(cái)政廳等八個(gè)部門制定印發(fā)了《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的若干措施》，從貨幣政策、財(cái)稅優(yōu)惠、保險(xiǎn)支持等14個(gè)方面作出了具體安排，鼓勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)的金融支持力度。
在拓展民營(yíng)企業(yè)融資渠道方面，我省通過(guò)積極支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行小微金融債、“三農(nóng)”專項(xiàng)債等，募集資金專項(xiàng)用于擴(kuò)大小微企業(yè)貸款投放。截至目前，甘肅銀行、蘭州銀行、華龍證券等3家機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)債融資，累計(jì)募集資金260億元，其中蘭州銀行發(fā)行小微金融債50億元、甘肅銀行發(fā)行“三農(nóng)”金融債40億元。
同時(shí)，通過(guò)符合條件的民營(yíng)、小微企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行債務(wù)融資工具進(jìn)行融資，進(jìn)一步擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)融資渠道。截至目前，全省已累計(jì)有28家非金融企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)通過(guò)發(fā)行中期票據(jù)、短期融資券、項(xiàng)目收益票據(jù)等新型債務(wù)融資工具募集資金2209億元。
在完善民營(yíng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式方面，我省通過(guò)“政府風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保+企業(yè)互助擔(dān)保+銀行信貸支持”為模式的小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款政策，以10億元財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金撬動(dòng)貸款投放135億元，惠及3600多家小微企業(yè)。
此外，我省稅務(wù)部門和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出了“稅易貸”等16個(gè)“銀稅互動(dòng)”產(chǎn)品，以滿足不同類型、不同規(guī)模、不同發(fā)展階段民營(yíng)企業(yè)的融資需求。截至2018年10月底，全省通過(guò)“銀稅互動(dòng)”已累計(jì)為13191戶企業(yè)發(fā)放貸款690.39億元，其中，信用貸款金額占貸款總金額的42.84%，呈現(xiàn)出逐年大幅攀升的勢(shì)頭。
創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，滿足民營(yíng)企業(yè)融資需求
2018年以來(lái)，在相關(guān)政府部門積極引導(dǎo)下，我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷加大民營(yíng)企業(yè)信貸投入，提高金融普惠性，全省民營(yíng)企業(yè)，特別是小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量明顯改善、水平明顯提升。
據(jù)了解，工商銀行甘肅省分行通過(guò)創(chuàng)新“藍(lán)天貸”供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，為定西藍(lán)天馬鈴薯產(chǎn)業(yè)發(fā)展公司給予1.1億元貸款支持，惠及上游合作社農(nóng)戶近2萬(wàn)戶。
農(nóng)業(yè)銀行與省農(nóng)擔(dān)公司合作推出的“隴原農(nóng)擔(dān)貸”采用創(chuàng)新的銀擔(dān)合作模式發(fā)放貸款11億元，解決了1400戶涉農(nóng)小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求。
建設(shè)銀行甘肅省分行通過(guò)推廣集互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等技術(shù)為一體的“惠懂你”APP，為小微客戶提供了額度試算、預(yù)約開戶、貸款申請(qǐng)、支用還款等一站式服務(wù)。
業(yè)內(nèi)專家表示，盡管金融政策不斷引導(dǎo)更多資金流向民營(yíng)企業(yè)尤其是小微企業(yè)，但部分銀行對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)仍不愿貸、不敢貸，解決這一問(wèn)題需要金融監(jiān)管部門進(jìn)一步細(xì)化考核指標(biāo)，對(duì)積極開展小微金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)給予更有力的支持。
2018年以來(lái)，省內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在內(nèi)部考核、資源配置上進(jìn)行了不同程度的調(diào)整，明顯加大了對(duì)小微業(yè)務(wù)的傾斜力度。其中，蘭州銀行在貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)部資金計(jì)價(jià)方面，給予分支行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)0.5個(gè)百分點(diǎn)的優(yōu)惠。浙商銀行在小微績(jī)效考核方面降低了利潤(rùn)指標(biāo)考核權(quán)重，增加普惠口徑貸款戶數(shù)的考核占比，并通過(guò)提高專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用等手段充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理營(yíng)銷小微貸款的積極性。
針對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)融資成本過(guò)高的問(wèn)題，人民銀行蘭州中心支行通過(guò)大量投放低利率再貸款、再貼現(xiàn)等低成本央行資金，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大低利率小微企業(yè)貸款投放。工行甘肅省分行從2018年6月開始普惠貸款統(tǒng)一執(zhí)行4.35%的基準(zhǔn)利率。農(nóng)行甘肅省分行則通過(guò)對(duì)基層行減少利息收入予以等額補(bǔ)償，確保2018年下半年新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率降63個(gè)基點(diǎn)。
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