大西北網(wǎng)10月27日訊，首套房貸結(jié)清再貸算首套，首付最低僅三成，還能夠享受到低利率。近日來(lái)，隨著樓市限購(gòu)限貸松綁，讓許多有改善住房需求的消費(fèi)者興奮不已，紛紛想提前還貸來(lái)達(dá)到購(gòu)買二套房的資格。上周五，西部商報(bào)記者走訪蘭州各大銀行了解到，不同于一、二線城市扎堆還貸的情況，蘭州消費(fèi)者面對(duì)樓市的變化普遍都較為淡定。而多位銀行房貸工作人員提醒稱，為了享受首套房貸政策而“還老貸新”不一定劃算，需要看自己老貸款的時(shí)限和利率。
　　
　　新政：部分銀行細(xì)則仍未出臺(tái)
　　
　　房貸新政出臺(tái)已經(jīng)有一段時(shí)間了。上周五西部商報(bào)記者以購(gòu)房者身份走訪蘭州各大銀行了解到，房貸新政落地的銀行仍在少數(shù)。農(nóng)行、工行、浦發(fā)、中信表示，雖然央行發(fā)布了關(guān)于落實(shí)住房貸款新政的聲明，但是何時(shí)落地執(zhí)行還需時(shí)間等待。“目前還未能落地，基層網(wǎng)點(diǎn)也沒(méi)有實(shí)施。建議有購(gòu)房需求的客戶，可以先到各銀行負(fù)責(zé)房貸的部門詢問(wèn)清楚，避免盲目還款。”工商銀行蘭州城關(guān)支行客戶經(jīng)理?xiàng)盍昼硎尽?br /> 　　
　　然而記者在建行、交行、中行、蘭州銀行等銀行走訪時(shí)卻了解到，雖然關(guān)于首套房認(rèn)定的新規(guī)細(xì)則并未出臺(tái)，但是這些銀行都已經(jīng)開(kāi)始貫徹落實(shí)央行的政策要求。
　　
　　此外，交行蘭州第二支行客戶經(jīng)理馬艷告訴記者，在貸款還清后，如果想享受再貸算首套的政策，需要查看自己的征信記錄，而個(gè)人的征信記錄更新往往滯后。也就是說(shuō)，在貸款還清后的一到兩個(gè)月，個(gè)人的征信記錄上才會(huì)顯示貸款還清。同時(shí)記者了解到，對(duì)于“首套房貸款利率下限可為基準(zhǔn)利率的0.7倍”這一說(shuō)法，實(shí)際上蘭州各家銀行都表示還未實(shí)行。
　　
　　市場(chǎng)：蘭州提前還貸的消費(fèi)者不多
　　
　　“雖然這兩天來(lái)咨詢房貸政策的人不少，但是有提前還款打算和實(shí)際提前還的人并不多。”招行蘭州分行的工作人員表示，由于每個(gè)客戶辦理房貸的銀行不同、還房貸的速度也不一樣，所以這個(gè)政策對(duì)需要還房貸的人的影響程度也不一樣，類似一二線城市出現(xiàn)的扎堆還款現(xiàn)象在蘭州幾乎看不到。
　　
　　“我們經(jīng)手辦理房貸的客戶中，還是購(gòu)房剛需的人占大多數(shù)，將住房作為投資的人比例較小。”中行南關(guān)十字支行一位工作人員告訴記者，新的房貸政策對(duì)準(zhǔn)備買二套房的人影響較大，會(huì)出現(xiàn)提前還貸的情況，但是首套房的很少。而隨后，記者在其他銀行了解到，這種情況并非個(gè)例，蘭州的消費(fèi)者對(duì)于提前還款并不熱衷。新政只針對(duì)第一次貸款還清的客戶，如果有兩次及兩次以上的貸款記錄，就算還清貸款，也不能享受此政策。
　　
　　“因?yàn)闆](méi)出現(xiàn)大量提前還款、貸款集中的現(xiàn)象，所以目前貸款相對(duì)較為寬松。”蘭州銀行工作人員表示，只要是五證齊全，能夠簽房、簽合同的商品房，貸款人條件符合的情況下，直接來(lái)銀行辦理即可。
　　
　　算賬：要買二套房的客戶提前還貸較劃算
　　
　　招行蘭州分行一位負(fù)責(zé)房貸業(yè)務(wù)的工作人員則表示，如果是想購(gòu)買二套房的人，必須把首套房還清才能貸二套房。對(duì)于有此需求的人，還清老房貸則比較劃算。因?yàn)槎追康氖赘稙?0%，利率上浮20~30%。以一套100萬(wàn)的房子為例，如果是首套房，首付30%為30萬(wàn)，貸款70萬(wàn)元，以基準(zhǔn)利率6.55%來(lái)算，貸款30年，采用等額本息還款法，總利息90.11萬(wàn)元。二套房首付60%為60萬(wàn)。貸款40萬(wàn)，以利率上浮30%，貸款30年算，總利息為70.88萬(wàn)。這樣算來(lái)提前還清第一套房子的貸款比較劃算。
　　
　　但是，如果沒(méi)有購(gòu)買二套房的需求，只是想把房貸還清，則不太劃算。以2009年貸款買房的客戶舉例，當(dāng)時(shí)蘭州的房貸7折優(yōu)惠，年利息只有4.585%。而目前，就算是按照基準(zhǔn)利率計(jì)算，10萬(wàn)10年期的房貸也要多還12萬(wàn)多，而蘭州大多數(shù)銀行的房貸利率上浮10%，按此利率水平則多還的金額更高。
　　
　　中行南關(guān)十字支行工作人員則表示，不同銀行規(guī)定，放貸的一年之內(nèi)，如果提前還款需要支付一定的違約金，也就是俗稱的“罰息”，一般來(lái)說(shuō)“罰息”為還款金額的千分之五。如果“罰息”按照千分之五計(jì)算，提前還款10萬(wàn)元，也僅需要支付500元的違約金，這對(duì)處于還款初期，并有改善性需求的市民來(lái)說(shuō)是比較劃算的，因?yàn)檫€款利息的支出一般都產(chǎn)生在還款初期，而中后期其實(shí)相當(dāng)于已經(jīng)向銀行償還了大部分利息，此時(shí)提前還貸并不合適。
　　
　　 (責(zé)任編輯：鑫報(bào))