房子選了、合同簽了、首付交了，卻意外接到通知，被要求購買一份1萬元的人身意外險，不買的話可能影響后期貸款辦理。這是鄭州一位市民購房時的遭遇。而這并非個例，一些商業(yè)銀行在發(fā)放房貸時，或者向客戶強賣金額不菲的保險、理財產(chǎn)品，或者誘使客戶花錢“購買”貸款。

　　種種捆綁搭售的潛規(guī)則，無異于在國家信貸政策之外，又自行設(shè)置了一道門檻。此舉無據(jù)無理，相反，屬于《合同法》明令禁止的“顯失公平、乘人之危”之舉，在事實上加重了剛需族的購房壓力。對此，監(jiān)管部門該出手時要出手，依法依規(guī)問責(zé)處置。

　　銀行敢于如此硬性搭售、“待價而沽”，還因信貸資源的不合理配置，令房貸成了稀缺的香餑餑。去年底以來，多地銀行收緊房貸，首套房利率優(yōu)惠早已難覓，個別甚至?xí)和Ａ讼嚓P(guān)業(yè)務(wù)，人為制造“房貸荒”。這與“支持居民家庭首套自住購房信貸需求”的中央政策不相符合。對此，央行和銀監(jiān)會日前要求，提高房貸審批效率，優(yōu)先滿足首套房貸的正當(dāng)需求。

　　房貸款本是群眾安居“助力器”，決不能在惜貸、設(shè)檻中變?yōu)?ldquo;阻力器”。在法律與政策的框架內(nèi)，穩(wěn)健經(jīng)營、服務(wù)群眾，商業(yè)銀行才能回歸金融本義，擔(dān)起社會責(zé)任的重托。（周人杰）