近年來(lái),由于傳統(tǒng)磁條式銀行卡技術(shù)簡(jiǎn)單、安全性差,銀行卡被復(fù)制盜刷而導(dǎo)致的金融欺詐案件時(shí)有發(fā)生。為提高銀行卡支付的安全性,減少欺詐行為,央行早于2011年3月底就公布了推進(jìn)銀行卡“換芯”升級(jí)為IC卡的實(shí)施意見(jiàn)和具體時(shí)間表,將銀行卡“換芯”上升為一項(xiàng)全行業(yè)的變革。且不說(shuō)為銀行卡“換芯”是銀行業(yè)主管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行的要求,單就銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為的本質(zhì)來(lái)說(shuō),消費(fèi)者將辛辛苦苦掙到的錢(qián)存進(jìn)銀行,也就同時(shí)將一份信任托付給銀行,銀行為客戶(hù)提供安全的產(chǎn)品和服務(wù)是他們的義務(wù)。而部分銀行借銀行卡升級(jí)“換芯”變相收費(fèi)的行為,不僅傷害了客戶(hù)的切身利益,更是對(duì)自身信譽(yù)的損害。
銀行之所以不愿意主動(dòng)為客戶(hù)免費(fèi)“換芯”,恐怕主要還是出于成本的考慮。的確,制作一張銀行IC卡的成本要高于普通磁條卡,加上需要對(duì)現(xiàn)有POS機(jī)和ATM機(jī)進(jìn)行升級(jí)改造,將是一項(xiàng)耗時(shí)費(fèi)力、成本不菲的工作,但這并不能成為各家銀行轉(zhuǎn)嫁“換芯”成本的理由。事實(shí)上,央行已經(jīng)為推進(jìn)銀行IC卡指出了途徑:“銀行應(yīng)采用市場(chǎng)化手段,用客戶(hù)需求帶動(dòng)商業(yè)銀行的積極性,進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)項(xiàng)目建設(shè)的滾動(dòng)發(fā)展、可持續(xù)運(yùn)行。”而且,按照央行的測(cè)算,推動(dòng)IC卡帶來(lái)的改造成本,會(huì)隨著新卡發(fā)行應(yīng)用帶來(lái)的“銀行經(jīng)營(yíng)向好,業(yè)績(jī)提高,而將成本逐年分?jǐn)偟?rdquo;。
實(shí)際上,對(duì)于銀行卡升級(jí)工作中出現(xiàn)的種種推諉、“揩油”現(xiàn)象,是有國(guó)際慣例可遵循的,國(guó)際銀行卡組織曾推出“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”政策來(lái)應(yīng)對(duì)。按照這一政策,用戶(hù)由于銀行不主動(dòng)更換IC卡而造成的欺詐、失竊損失,將全部由發(fā)卡行來(lái)承擔(dān)。
眼下,中國(guó)大部分銀行已經(jīng)發(fā)展為采取現(xiàn)代企業(yè)管理制度的上市公司,部分銀行的資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)績(jī)甚至躋身全球500強(qiáng)之列,銀行沒(méi)有理由不為每一位客戶(hù)提供更加安全、便捷、人性化的服務(wù)?！醮逓I
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