養(yǎng)成計劃
 

　　1、為什么要理財？
 

　　2、錢太少就不值得理財嗎？
 

　　3、為什么總是“你不理財、財不理你”？
 

　　4、第一桶金怎么來？
 

　　5、投資時長有多重要？
 

　　6、多少本金才夠？
 

　　答不出這些問題？你需要重新認識自己。
 

　　若干年前你大學畢業(yè)的時候，可能夢想還是個不錯的聊天話題。幾年過去，即便是在剛剛過去的這個春節(jié)，你的同輩、父母、親友，他們似乎更關(guān)注你的婚姻、財富積累狀況，以及處理這些問題的能力。
 

　　都想live better，shine brighter。在成長中，你也明白金錢不是全部，但是至少能帶來一些安全感。“我不懂理財”、“我不知道該怎么投資”、“我不理財、財不理我”……這些借口當然不能用一輩子。可一旦真的開始理財，問題又接踵而來。
 

　　處在創(chuàng)業(yè)起步階段的杜亮思前想后，終于決定投入全部家庭存款，購買了一款預期年化收益率5%的50天銀行理財產(chǎn)品。他覺得自己已經(jīng)有一份保險，沒必要再增加這方面的投入；股票和基金的風險對他來說較高，而債券他又不了解。房產(chǎn)中介徐罡依然沒走出行業(yè)的不景氣。“還沒開始理財，”他說，“本金少，也不知道要買什么。”
 

　　沒有投資的第一桶金，不知道應(yīng)該怎么投資，這是你可能會遇到的兩道門檻。
 

　　錢太少就不值得理財嗎？“錯。越窮越要學習理財，”在證券行業(yè)工作了18年的張化橋說，“通過謹慎投資，每年多攢2000元對于貧困的年輕人來說，也很重要。”他曾連續(xù)5年被《機構(gòu)投資者》評為“最佳中國分析師”。
 

　　我們來做個假設(shè)，即使通過穩(wěn)妥的投資，每年能獲得10%的回報，2000元的收益也需要2萬元的本金。而我們身邊的情況大多和王廣宇相近—他月入過萬，工作了3年，賬戶上的存款還沒超過四位數(shù)。
 

　　所以還是得提一個基本概念，正如我們在這期《懶人投資計劃》(P26)中說的：要投資，先儲蓄?？偟糜械谝还P本金。
 

　　你也可能誤解投資的目的—它不是為了讓你現(xiàn)在的錢更多，多到一個讓人心花怒放的數(shù)字從而可以提前退休，腳踏實地點的認識應(yīng)該是，投資是將現(xiàn)在的消費推遲到未來，更實際點，讓你老有所依。
 

　　那么，什么時候開始投資最好？巴菲特說，投資就像滾雪球。你只要先找到一個雪球，然后找一個長坡就行了—時間就是你的長坡。下面這張表格會告訴你時間對復利的放大作用：
 

　　我們可以看看收益率為10%的那一欄。同樣是1萬元的本金，投資30年和25年的差別有6.6萬元。
 

　　6.6萬，當然不算多。尤其是在物價飛漲的時候。當消費者物價指數(shù)(CPI)增速超過你的工資增長速度和儲蓄利率的時候，你的財富本質(zhì)上是在縮水。
 

　　假設(shè)你和你的丈夫／妻子(或者你們暫時沒有結(jié)婚)現(xiàn)在都是30歲，每月基本生活開銷是5000元。你們打算在55歲退休，退休后25年的目標是維持和現(xiàn)在同樣的生活水平?？瓷先ト菀祝f不定到時你們每月的養(yǎng)老金就有5000元，那就根本不用準備什么錢了！
 

　　假如物價在你們30歲到55歲這25年間絲毫沒漲的話，這么算確實沒錯。問題就在于，物價上漲的威力要比你想象的可怕得多。假如這25年間，物價每 年上漲的幅度是3%(這一點也不過分，根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，2011年中國CPI漲幅為5.4%左右；中國社科院發(fā)布的2012年《經(jīng)濟藍皮書》預 測，2012年CPI將上漲4.6%)，當你退休時，物價和現(xiàn)在相比將會如何？答案是2.1倍。換句話說，你要5000×2.1=1.05萬元才能滿足基 本的開銷?？鄢?000元的養(yǎng)老金，每個月還有5500元錢需要你們自己出。退休25年就是5500×12×25=165萬元。這就是你的理財目標資金。 (責任編輯：鑫報)