綜合有關(guān)銀行給出的收費(fèi)理由，不外乎有三點(diǎn)：一是國(guó)際慣例，比如花旗銀行、匯豐銀行等就是這么干的；二是通過(guò)市場(chǎng)化手段，提高銀行柜面服務(wù)能力，節(jié)約資源，降低成本；三是堅(jiān)持“以人為本”，通過(guò)價(jià)格手段引導(dǎo)客戶加強(qiáng)科學(xué)理財(cái)觀念，合理使用銀行賬戶，最終是為廣大客戶提供更為高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，達(dá)到社會(huì)、銀行、個(gè)人三方的共贏。這三點(diǎn)理由，冠冕堂皇，情理俱備，似乎無(wú)可挑剔。但是，仔細(xì)一琢磨，總覺(jué)得并不全是那么一回事。
近年來(lái)，拿國(guó)際慣例說(shuō)事儼然成了“國(guó)內(nèi)慣例”，國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展畢竟走在我們前面，因此找點(diǎn)國(guó)外的例子來(lái)佐證自己，不是難事，也無(wú)可厚非。拿小額賬戶收費(fèi)來(lái)說(shuō)，匯豐銀行在香港的確是這樣干的；花旗銀行在它的母國(guó)是否也這樣咱不知道，但它在我國(guó)有限的經(jīng)營(yíng)地域內(nèi)確是對(duì)存款賬戶設(shè)置了一個(gè)較高的門檻。但是，人家花旗銀行、匯豐銀行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理、成本控制和服務(wù)效率都是一流的，值得我國(guó)銀行業(yè)學(xué)習(xí)、借鑒的地方又豈止“小額賬戶收費(fèi)”這一點(diǎn)？在學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)上，我國(guó)的銀行業(yè)是不是有點(diǎn)“取舍隨我定”的味道：于自己有利的，就強(qiáng)調(diào)“國(guó)際慣例”；于自己不利的，就強(qiáng)調(diào)“中國(guó)特色”。
據(jù)銀行內(nèi)部人士透露，銀行管理一個(gè)幾百元賬戶的成本，與管理一個(gè)百萬(wàn)元賬戶的成本大體相當(dāng)。如果這個(gè)說(shuō)法成立，那么節(jié)省和降低成本作為收費(fèi)的理由，就不充分。銀行在任何時(shí)候都需要考慮節(jié)省和降低成本，但其手段肯定不能只向“窮客戶”收費(fèi)！其實(shí)，無(wú)論是借記卡收年費(fèi)，還是小額賬戶收管理費(fèi)，都是銀行如今意識(shí)到自己在這些方面“病”了。病了當(dāng)然就要治，也就是要整頓借記卡市場(chǎng)和存款賬戶。于是，一些銀行想出了“自己生病、上帝掏錢”的高招。但是，問(wèn)題是，銀行的這些病是怎么得上的？能讓咱老百姓支付銀行治病的錢嗎？
２００２年前后，幾大銀行掀起發(fā)卡大戰(zhàn)，一些銀行像賣保險(xiǎn)一樣推銷自己的借記卡，有的甚至在人流集中的地方擺起攤位。在銀行卡良好的用卡環(huán)境還不完全具備的國(guó)情下，一個(gè)收入有限的工薪族，持有數(shù)張乃至十幾張不能透支的借記卡，一個(gè)必然的結(jié)果就是，大量的睡眠卡和小賬戶。如今，銀行覺(jué)得“它們占用著銀行大量的信息、數(shù)據(jù)空間，導(dǎo)致銀行業(yè)巨大的資源浪費(fèi)”，于是一改發(fā)卡時(shí)免收年費(fèi)的承諾，希望通過(guò)收費(fèi)來(lái)凈化銀行卡市場(chǎng)，給老百姓的感覺(jué)可不就是“當(dāng)年你發(fā)熱生病，今天我掏錢買藥”嗎？小額賬戶的大量存在，道理也同樣。
其實(shí)，以目前如此先進(jìn)的信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，在存款實(shí)名制的政策前提下，每個(gè)公民在同一家銀行只準(zhǔn)其開立一個(gè)活期存款賬戶，完全能夠做到。但是，不少銀行基層單位當(dāng)年出于吸引存款的需要，再加上銀行內(nèi)部管理的不到位，沒(méi)有注重賬戶信息的內(nèi)部共享，在開立銀行賬戶沒(méi)有任何限制，揀到籃里都是菜，結(jié)果許多客戶開立銀行賬戶后長(zhǎng)期并不使用，銀行系統(tǒng)在辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)均需對(duì)這些賬戶進(jìn)行掃描、識(shí)別，并需長(zhǎng)期備份、保管這些賬戶的歷史數(shù)據(jù)。的確，這些賬戶占用了銀行系統(tǒng)巨大的空間，延緩了系統(tǒng)的運(yùn)行速度。
但究失策之因，板子無(wú)論如何是不能打在小老百姓屁股上的。在一些銀行執(zhí)意要對(duì)小額賬戶收費(fèi)的“大勢(shì)”下，值得我們關(guān)注和擔(dān)心的問(wèn)題是，在銀行壟斷的市場(chǎng)中，那些為數(shù)眾多的經(jīng)常只能有小額余錢的家庭，今后還能在銀行存錢嗎？
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