記者實(shí)地探訪：養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品首日銷(xiāo)售火爆
“我們下午向行里又申請(qǐng)了一部分銷(xiāo)售額度。”在被問(wèn)及養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售情況時(shí)，招商銀行深圳福虹路支行理財(cái)經(jīng)理如是說(shuō)。
6日為養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售首日，中國(guó)證券報(bào)記者走訪深圳地區(qū)建行、招行網(wǎng)點(diǎn)了解到，首批產(chǎn)品受到投資者熱捧。業(yè)內(nèi)人士表示，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品投資策略穩(wěn)健，未來(lái)產(chǎn)品線(xiàn)將逐步豐富，以滿(mǎn)足投資者對(duì)于不同形態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求。
投資者關(guān)注度高
6日，工銀理財(cái)在武漢和成都、建信理財(cái)和招銀理財(cái)在深圳、光大理財(cái)在青島開(kāi)售養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品。
“昨天我就來(lái)咨詢(xún)過(guò)，今天準(zhǔn)備把我和老伴兒存折上的錢(qián)換成這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品。”在建設(shè)銀行深圳上步支行，一位老年投資者正向理財(cái)經(jīng)理咨詢(xún)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)事宜。
據(jù)理財(cái)經(jīng)理介紹，建信理財(cái)此次發(fā)行的產(chǎn)品封閉期為5年，適合一些投資偏好穩(wěn)健的投資者。此外，如果投資者在封閉期內(nèi)有重疾花費(fèi)或購(gòu)房需求，可申請(qǐng)?zhí)崆摆H回。
為做好首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售工作，早在正式發(fā)售前，各家銀行理財(cái)公司和母行網(wǎng)點(diǎn)都通過(guò)海報(bào)、推文等形式進(jìn)行了充分宣傳。招商銀行深圳福虹路支行理財(cái)經(jīng)理稱(chēng)，雖然試點(diǎn)產(chǎn)品可通過(guò)銀行APP購(gòu)買(mǎi)，但還是有不少投資者選擇來(lái)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)。
“有些人剛剛落戶(hù)深圳，在線(xiàn)上購(gòu)買(mǎi)可能出現(xiàn)戶(hù)籍信息更新不及時(shí)的情況。只要持有深圳市身份證，在現(xiàn)場(chǎng)能快速解決這類(lèi)問(wèn)題。此外，網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)錄音錄像，對(duì)于投資者關(guān)心的業(yè)績(jī)表現(xiàn)及風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，解決起來(lái)效率更高。”上述理財(cái)經(jīng)理說(shuō)。
中國(guó)證券報(bào)記者了解到，建信理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品6日9時(shí)開(kāi)售，截至當(dāng)天中午12時(shí)，募集金額20億元，充分展現(xiàn)了深圳投資者對(duì)養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品的關(guān)注度；光大理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品在青島地區(qū)銷(xiāo)售情況良好，無(wú)論是首募規(guī)模還是銷(xiāo)售速度都創(chuàng)造了光大銀行青島分行理財(cái)銷(xiāo)量歷史新高。
投資風(fēng)格穩(wěn)健
“產(chǎn)品收益如何？”這是中國(guó)證券報(bào)記者在銀行網(wǎng)點(diǎn)走訪時(shí)聽(tīng)到投資者問(wèn)得最多的問(wèn)題。
根據(jù)首批試點(diǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，工銀理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5%至7%,建信理財(cái)和招銀理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)均為5.8%至8%,光大理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5.8%.
首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品具有長(zhǎng)期、穩(wěn)健、普惠三大特點(diǎn)。
從產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)看，工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)產(chǎn)品均為固定收益類(lèi)，光大理財(cái)產(chǎn)品為混合類(lèi)；建信理財(cái)、招銀理財(cái)、光大理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)均為R2,工銀理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3.
從投資比例看，工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)產(chǎn)品固收類(lèi)資產(chǎn)投資比例均不低于80%;光大理財(cái)產(chǎn)品固定收益類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不高于80%,權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的投資比例原則上不高于40%,非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不超過(guò)49%.
建信理財(cái)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將與建行深圳分行密切配合，做好產(chǎn)品的資產(chǎn)配置，重點(diǎn)投向符合國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域。
招銀理財(cái)投資總監(jiān)、首席權(quán)益投資官范華介紹，作為養(yǎng)老試點(diǎn)首批產(chǎn)品，資產(chǎn)的安全性是其首要考慮因素。頤養(yǎng)睿遠(yuǎn)穩(wěn)健固定收益類(lèi)策略以絕對(duì)收益為目標(biāo)，建倉(cāng)期優(yōu)先采用CPPI策略，存續(xù)期主要采用目標(biāo)波動(dòng)率策略，以組合安全墊作為高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置交易的優(yōu)先考量因素，最大化保障投資者的合法權(quán)益并實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資金的穩(wěn)健增值。
不斷豐富產(chǎn)品線(xiàn)
試點(diǎn)機(jī)構(gòu)人士表示，接下來(lái)將持續(xù)豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品線(xiàn)，不斷提升客戶(hù)體驗(yàn)。
工銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，除此次發(fā)行的封閉式產(chǎn)品外，工銀理財(cái)后續(xù)將布局開(kāi)放式產(chǎn)品，以滿(mǎn)足投資者對(duì)于不同形態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求。此外，將根據(jù)試點(diǎn)期產(chǎn)品銷(xiāo)售運(yùn)作情況不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案。
“招銀理財(cái)基于自身投資優(yōu)勢(shì)以及試點(diǎn)區(qū)域的客群特點(diǎn)，參考國(guó)內(nèi)外養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)，儲(chǔ)備了固收策略、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略和目標(biāo)日期策略三類(lèi)養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)策略。”范華介紹，首只試點(diǎn)產(chǎn)品采用了招銀理財(cái)具備顯著市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的“固收+”策略，有利于推廣養(yǎng)老規(guī)劃理念。目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)與目標(biāo)日期策略在境外具備成熟的養(yǎng)老投資實(shí)踐歷程，未來(lái)有望成為多層次養(yǎng)老金融跨越式發(fā)展的策略支撐。
光大理財(cái)則重點(diǎn)布局兩條產(chǎn)品線(xiàn)。光大理財(cái)總經(jīng)理潘東表示，一條主線(xiàn)為封閉式產(chǎn)品，采用5年封閉形態(tài)設(shè)計(jì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，參照海外成熟模式及國(guó)內(nèi)公募基金“目標(biāo)日期”的投資策略，發(fā)揮銀行理財(cái)大類(lèi)資產(chǎn)配置優(yōu)勢(shì)，通過(guò)資產(chǎn)配置“下滑曲線(xiàn)”的設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)“老有所依”的投資愿景；另一條主線(xiàn)是開(kāi)放式產(chǎn)品，將體現(xiàn)三個(gè)特點(diǎn)：一是按照定期開(kāi)放、每筆投資資金最低持有5年形態(tài)進(jìn)行設(shè)計(jì)；二是產(chǎn)品成立1年以?xún)?nèi)定期開(kāi)放，產(chǎn)品成立滿(mǎn)1年后，封閉運(yùn)作；三是按照每月定期定額投資形式設(shè)計(jì)產(chǎn)品，最少定投60期，引導(dǎo)投資者定投至60周歲。
