編者按：過冬——這是國內(nèi)絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司近期常掛于嘴邊的感慨之詞。
從2010年的“雙豐收”到2011年的“冰火兩重天”，再到眼下“各有各的苦”，隨著經(jīng)濟(jì)的低迷、資本市場的深度調(diào)整，國內(nèi)產(chǎn)、壽險(xiǎn)商分別陷入了效益減退、增速下滑的窘?jīng)r。
不經(jīng)意間，一些保險(xiǎn)商們的“過冬防御戰(zhàn)”開始打響。然而，根據(jù)本報(bào)記者調(diào)查了解，這些出于自救的防御戰(zhàn)，卻摻雜著激進(jìn)、冒進(jìn)之念。
表面上看，激進(jìn)的過冬戰(zhàn)術(shù)對(duì)銷售的刺激效應(yīng)或許立竿見影。實(shí)則，不僅會(huì)吞噬保險(xiǎn)商的自身利潤，更會(huì)對(duì)行業(yè)千辛萬苦建立起來的誠信體系，形成一種無形的傷害。
本報(bào)將深入模式迥異的產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行調(diào)查，尋找“保險(xiǎn)商激進(jìn)過冬”的注腳。
⊙記者 黃蕾 ○編輯 顏劍
壽險(xiǎn)業(yè)的銷售頹勢(shì)正一步步浮出水面。
自年初“安邦保險(xiǎn)強(qiáng)制員工購買保險(xiǎn)事件”引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注之后，昨日又有知情人士向本報(bào)曝料稱，一家成立不久的中資壽險(xiǎn)公司上海分公司也出現(xiàn)了類似“要求員工自買保單”的鬧劇。
“員工自買保單”現(xiàn)象的出現(xiàn)，從一定程度上反映出目前壽險(xiǎn)商銷售艱難的現(xiàn)狀。業(yè)內(nèi)人士透露稱，尤其是在年景欠佳時(shí)，這種強(qiáng)制或半強(qiáng)制的內(nèi)部攤派，在一些中小壽險(xiǎn)公司中開始成為“潛規(guī)則”。
這種“潛規(guī)則”有何殺傷力？這種“自買鬧劇”究竟何時(shí)休？這種“內(nèi)部攤派”又是否合法合規(guī)？
銷售壓力所迫
9月酷暑未央，部分保險(xiǎn)商們卻忽感涼意上心頭。困擾他們的不僅有股票縮水，更重要的是保險(xiǎn)銷售回暖預(yù)期，在一次次升溫而后又一次次落空。
如果說中國人壽(18.15,0.11,0.61%)、中國平安(微博)(40.03,0.00,0.00%)這樣的保險(xiǎn)巨頭還可拿續(xù)期保費(fèi)去抵消新單銷售的乏力，那么，成立時(shí)間相對(duì)不長、渠道窄且人脈少的中小保險(xiǎn)新軍們，又該以何應(yīng)對(duì)日漸倍增的銷售壓力？
“上海一家剛成立不久的壽險(xiǎn)公司分公司，最近召集部門負(fù)責(zé)人開會(huì)，會(huì)上提出內(nèi)部攤派計(jì)劃，即讓員工購買自家保單。”知情人士透露稱，雖然沒有明文強(qiáng)制，但在該公司內(nèi)部員工看來，由于將與員工年終考核體系相掛鉤，攤派此舉形同“半強(qiáng)制”。
據(jù)上述人士透露稱，該公司一些部門、一些員工由于無法消化沉重的攤派任務(wù)，而無奈將此轉(zhuǎn)嫁于自己的親朋好友。“雖然有返傭作為誘餌，但由于目前資本市場不景氣，大家還是擔(dān)心保險(xiǎn)產(chǎn)品的最終收益率不會(huì)太給力。”
這一現(xiàn)象并非孤案。就在今年年初，安邦保險(xiǎn)員工在網(wǎng)絡(luò)上自爆“公司要求所有在編員工，每人必須投保公司某兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品中的一款”。有保險(xiǎn)業(yè)人士甚至坦言，這在壽險(xiǎn)業(yè)尤其是一些中小壽險(xiǎn)公司中已經(jīng)是“潛規(guī)則”，“有時(shí)候不是強(qiáng)賣，而是勸買。”
“讓員工購買自家保單”的背后，難掩一些保險(xiǎn)公司沖規(guī)模的沖動(dòng)。此舉也從一個(gè)側(cè)面反映出，目前壽險(xiǎn)市場某種程度上的低迷態(tài)勢(shì)，至少對(duì)于中小壽險(xiǎn)公司而言，銷售壓力不言而喻。
“個(gè)險(xiǎn)增員難、拉高件均產(chǎn)能難、提升銀保產(chǎn)品吸引力難。”談及眼下壽險(xiǎn)業(yè)銷售現(xiàn)狀，一家壽險(xiǎn)公司營銷經(jīng)理直呼“三難”，“感覺無從下手，估計(jì)有些中小壽險(xiǎn)公司也是受銷售壓力所迫，才會(huì)無奈想出此招。”
違反自愿原則
“這是變相的強(qiáng)買強(qiáng)賣行為。”上海匯業(yè)律師事務(wù)所吳冬律師昨晚在接受本報(bào)采訪時(shí)分析說，如果將購買自家保單與員工考核體系相掛鉤，那么形同于“半強(qiáng)制交易”，有違《保險(xiǎn)法》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四條規(guī)定，“從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵循自愿和誠實(shí)信用原則”；《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》則規(guī)定，“經(jīng)營者與消費(fèi)者進(jìn)行交易時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠實(shí)信用的原則”。
所謂自愿原則，就是指消費(fèi)者和生產(chǎn)經(jīng)營者在交易過程中享有獨(dú)立的法律人格，法律地位平等，任何一方都不得凌駕于另一方之上，雙方均能平等地表達(dá)自己的意志。
“這種強(qiáng)制或半強(qiáng)制交易，不僅是在保險(xiǎn)業(yè)，在基金業(yè)也開始出現(xiàn)。但截至目前，尚未收到過一起相關(guān)訴訟代理請(qǐng)求。”吳冬告訴記者，這主要是因?yàn)?，由于員工還在該企業(yè)任職，出于某些因素的考慮，多數(shù)員工會(huì)選擇“忍氣吞聲”，而不會(huì)考慮通過訴訟途徑來維護(hù)自己的權(quán)益。
不過，受訪的行業(yè)中人對(duì)于一些中小保險(xiǎn)公司強(qiáng)買強(qiáng)賣、勸買勸賣的舉動(dòng)頗為詬病，呼吁監(jiān)管加以重視。“讓員工自買保單，表面上看，對(duì)新單銷售的刺激效應(yīng)或許立竿見影。實(shí)則，對(duì)不自愿的員工來說，是一種不公平的傷害，長期下去，也會(huì)吞噬員工對(duì)于企業(yè)的忠誠度和信任度。”
業(yè)內(nèi)人士稱，過去的十多年，保險(xiǎn)業(yè)一直處于粗放式的快跑狀態(tài)，如今應(yīng)放慢腳步學(xué)會(huì)理性思考，正視與糾正發(fā)展中遇到的問題，而不是投機(jī)取巧，一味地回避。
