日前，北京市消協(xié)向發(fā)改委、央行和銀監(jiān)會提出要求“政府干預(yù)，取消不合理的收費項目”的建議。確實，琳瑯滿目的銀行收費項目及其相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，既無法律依據(jù)，也十分不合理。

　　CFP供圖

　　與之相對應(yīng)的則是銀行業(yè)績快速增長。最近陸續(xù)發(fā)布的銀行中報顯示，中國各大銀行今年凈利潤繼續(xù)穩(wěn)步增長已成定局，建行凈利潤更是超過1000億元，同比增長近15%。在宏觀經(jīng)濟(jì)下滑、諸多行業(yè)生存艱難的當(dāng)口，不得不說，銀行業(yè)的好日子與收費項目的不斷增多和穩(wěn)定增長密切相關(guān)。因為從過往經(jīng)驗來看，手續(xù)費加傭金的凈收入就占據(jù)了銀行凈利潤的半壁江山。以建行為例，上半年1065億元的凈利潤當(dāng)中，手續(xù)費及傭金凈收入就高達(dá)492億元。顯然，沒有銀行收費項目這一塊的收益，銀行業(yè)的日子就難以這么“滋潤”。

 

 

　　銀行巨額利益掣肘，這也導(dǎo)致了監(jiān)管部門在管理規(guī)范的時候，常常遇到不小阻力，就連規(guī)范化的管理辦法都難以出臺。自2010年初就開始醞釀的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》早已經(jīng)起草完成，征求意見稿也成形多時，但是至今依然未能正式發(fā)布執(zhí)行。其中核心原因，即是涉及到多個政府部門和大量銀行，利益博弈較為復(fù)雜。讓商業(yè)銀行、監(jiān)管部門和廣大儲戶之間利益達(dá)到平衡，形成各方都滿意的收費新規(guī)，難度太大。基于此，一直沒有規(guī)范化的政策法規(guī)，很大程度上造成了銀行收費亂象叢生。

 

 

　　目前，表面上看起來，12家上市銀行中間業(yè)務(wù)收入增速普遍超過傳統(tǒng)息差收入，正成為銀行利潤主要增長點。不過，目前這些所謂的中間業(yè)務(wù)收入，則更多的是取自對廣大儲戶的服務(wù)性收費，并且是無風(fēng)險利潤。這與外資銀行面向普通客戶中間業(yè)務(wù)免費，中間業(yè)務(wù)主要來自于創(chuàng)新服務(wù)，為儲戶創(chuàng)造更高的回報以獲取管理費相差甚遠(yuǎn)。

 

 

　　而且當(dāng)前國內(nèi)已經(jīng)進(jìn)入到中間業(yè)務(wù)收費上漲通道，最為典型的就是跨行取款手續(xù)費，在經(jīng)歷了多次調(diào)整之后，如今依然看不到不再上漲的可能。

 

 

　　這種低端的中間業(yè)務(wù)收入，只能說明中國的銀行業(yè)依然處于競爭力十分薄弱的階段，只能以無風(fēng)險式的收費來維持利潤穩(wěn)定。處于市場壟斷地位的商業(yè)銀行，以及與銀行系統(tǒng)有著緊密利益糾葛的監(jiān)管部門，誰都不可能真正以市場的邏輯，來完善服務(wù)收費的定價。

 

 

　　但是，在實體經(jīng)濟(jì)低迷之際，銀行以所謂的高利潤擴(kuò)張，只能是既盤剝了企業(yè)，又損害了儲戶利益，而不是尋找到真正可持續(xù)的增長模式。當(dāng)務(wù)之急，銀行要把重點放在通過金融產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新，開拓出更多的業(yè)務(wù)品種，為消費者提供更多的服務(wù)。

 

 

　　唯有如此，銀行才能真正具備持續(xù)長久的賺錢能力。而不是以收費項目讓儲戶“心煩”。務(wù)實之舉有二：一是加快推進(jìn)執(zhí)行已經(jīng)生成多年的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》，二是盡快取消或規(guī)范與民眾利益最為密切的收費項目，比如跨行取款收費、小額賬戶管理費、異地領(lǐng)養(yǎng)老金付手續(xù)費。唯有如此，才能保證銀行業(yè)進(jìn)入更為健康的發(fā)展軌道，儲戶利益才能得以保證。