近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、中國汽車維修協(xié)會首次披露了18種常見車型的“整車配件零整比”和“50項(xiàng)易損配件零整比”兩個重要系數(shù)。此次調(diào)查涵蓋今年3月市面銷售的整車售價(jià)在5萬至50萬元以上的44個品牌的上百款常見車型。

    此次發(fā)布的18個車型中，零整比系數(shù)高得令人咂舌：一德系豪華品牌車型系數(shù)高達(dá)1273%，一日系知名品牌旗下車型系數(shù)也高達(dá)720.28%、625.22%，而系數(shù)在300-400較為合理區(qū)間的僅12款，多為自主品牌。

    所謂零整比，是汽車配件與整車銷售價(jià)格的比值。通俗來講，就是指購買整車配件的價(jià)格能夠買多少輛新車。通過這一系數(shù)，消費(fèi)者可以清晰對比不同車型之間的維修成本。零整比系數(shù)越高，就代表零配件定價(jià)越貴。

    “車主買新車建議重點(diǎn)選擇系數(shù)在300-400區(qū)間的車型，高于500的車型就要謹(jǐn)慎了。”烏魯木齊晉通保險(xiǎn)索賠咨詢有限公司總經(jīng)理王晉楠說，一般來說，再大的翻車事故，其零配件修理費(fèi)為1-2萬元，但換件費(fèi)卻高達(dá)10-20萬元，這也是一些汽車維修店熱衷于換件來牟取暴利的原因。

    記者從新疆各大險(xiǎn)企了解到，因理賠率和車輛維修成本偏高，近兩年，險(xiǎn)企已悄悄提高了一些豪車、紅線車型的投保、理賠門檻，這些豪車、紅線車型的一大特點(diǎn)就是“零整比”系數(shù)偏高。

    從去年1月起，15款豪車車型已陸續(xù)被列入全國一家大型財(cái)險(xiǎn)公司電話車險(xiǎn)統(tǒng)一拒保名單，不再享受電話投保15%的商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠。

    在業(yè)界，理賠率偏高、接近風(fēng)險(xiǎn)警戒線的品牌車型統(tǒng)稱為“紅線車型”，基本都屬于零整比系數(shù)偏高的車型。對于這些車型，險(xiǎn)企雖然沒有“一刀切”，但在核保時通常要適當(dāng)提高商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率。以零配件偏貴的斯巴魯為例，目前，各大險(xiǎn)企已將該款車型的車損險(xiǎn)保費(fèi)提至130%，個別險(xiǎn)企還拒保。

    對于寶馬、奔馳、原裝大眾等豪車，已有兩三家險(xiǎn)企在投保保單上明確約定，高于市場平均維修價(jià)格時，差額由車主買單。而在理賠環(huán)節(jié)，對于一些零整比系數(shù)較高的車型，險(xiǎn)企往往不建議車主去4S店維修，對于堅(jiān)持在4S店維修的車輛，險(xiǎn)企一般會扣除30%以上的理賠款，一些客戶自己買單的比例甚至高達(dá)50%。

    記者從險(xiǎn)企了解到，零整比系數(shù)報(bào)告的出臺是即將推行的車險(xiǎn)費(fèi)率改革的一大舉措，今后保費(fèi)的定價(jià)就通過“零整比”來定，而非新車購置費(fèi)。

    在新的“零整比”定價(jià)模式中，強(qiáng)調(diào)了零件的價(jià)格，零件價(jià)格越高，零整比就越高，相應(yīng)的保費(fèi)也越高。舉例來說，如A和B同樣買了100萬元不同類型的汽車，按過去根據(jù)新車購置費(fèi)來征收保費(fèi)，二者所繳納的保費(fèi)沒什么區(qū)別。但如果A的零部件維修花費(fèi)比B要高，那么實(shí)際上就是在用B的保費(fèi)來補(bǔ)貼A，這樣對買車的人和保險(xiǎn)公司來說都是不公平的。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，以零整比的方式定價(jià)，有利于解決“高保低賠”的頑疾。高保低賠即根據(jù)新車價(jià)格投保卻只能按照現(xiàn)車的價(jià)格理賠，在保險(xiǎn)公司看來，雖然是舊車發(fā)生損傷，但更換的部件必須是全新的。
   
   什么是“零整比”

    零整比，顧名思義就是配件與整車銷售價(jià)格的比值，即市場上車輛全部零配件的價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值。

    我國我們此次發(fā)布的這些車型的零整比系數(shù)，也就是具體車型的配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值。

    什么是50項(xiàng)易損配件零整比

    易損配件是根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，選取目標(biāo)車型在理賠事故中出險(xiǎn)數(shù)量占比、賠付金額占比具有代表性的配件，此次研究我們共選取了50大項(xiàng)配件。

    50項(xiàng)易損配件零整比系數(shù)：50項(xiàng)易損配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值。

    易損配件的選取規(guī)則是什么

    此次研究是根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，選取事故車維修過程中使用頻率、賠付金額最高 的50項(xiàng)配件。2013年，這50項(xiàng)配件占總事故車維修數(shù)量的67.26%，占維修金額的74.71%，使用這些配件可以比較方便的代表事故車維修的配件價(jià)格總體情況。

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