昨日上午，投資者聚集在陜西富民達(dá)工程履約擔(dān)保有限公司填寫報(bào)案材料 華商報(bào)記者 趙彬 攝
大西北網(wǎng)11月26日訊 11月14日、21日、24日，華商報(bào)連續(xù)報(bào)道了西安市民在擔(dān)保公司的投資款難追回的新聞，涉及4家擔(dān)保公司。近日，位于豐登南路豐慶公園西門附近的陜西富民達(dá)工程履約擔(dān)保有限公司（以下簡稱“富民達(dá)擔(dān)保公司”）也出現(xiàn)了類似的問題。短短12天，已有5家擔(dān)保公司被媒體曝光出問題。
投資者：現(xiàn)在只想要回本金
李先生今年65歲，去年8月開始將多年積攢的12萬元投資到富民達(dá)擔(dān)保公司，公司每月給1.5%的利息，一直以來他每月20日都能按時(shí)拿到利息。11月20日，李先生去取利息時(shí)，卻被工作人員告知暫時(shí)取不了。次日，李先生再次到擔(dān)保公司要錢時(shí)，工作人員說公司資金出了問題，已經(jīng)沒有錢給他了。當(dāng)天，李先生在擔(dān)保公司見到了另外幾十位投資者。
市民劉先生在富民達(dá)擔(dān)保公司投資了5萬元，他是11月23日知道情況的。“我的錢都是打工賺來的，現(xiàn)在我只想把5萬元本金要回來。”劉先生說。幾乎所有的投資者都和劉先生有同樣的想法。
昨日上午10時(shí)許，華商報(bào)記者來到富民達(dá)擔(dān)保公司，公司大門顯眼處貼著填寫報(bào)案材料的統(tǒng)一表格和報(bào)案所需的材料明細(xì)，幾位投資者正在前臺(tái)填寫報(bào)案材料。不遠(yuǎn)處還貼著部分代表的聯(lián)系方式，以及公司法人代表的電話及其所委托律師的電話。
員工：總經(jīng)理取走投資引發(fā)恐慌
華商報(bào)記者在現(xiàn)場(chǎng)遇到一位富民達(dá)擔(dān)保公司的員工。該員工稱，公司共有20多名員工，除了極個(gè)別的人外，大部分都在公司有投資，他和親戚朋友一起投資了60多萬。一位女士表示，她也是公司的員工，她和親戚朋友在公司投資了600多萬。這兩位員工均表示，共有300多人在富民達(dá)擔(dān)保公司投資，總金額9000多萬元。不止一位富民達(dá)擔(dān)保公司的員工表示，內(nèi)部員工的投資超過了2000萬元。
據(jù)富民達(dá)擔(dān)保公司員工透露，老板不在公司辦公，一兩個(gè)月才來一次，每個(gè)月的利息都會(huì)按時(shí)打到公司，公司每月20日發(fā)放利息，一直都很準(zhǔn)時(shí)。
“11月份的利息已經(jīng)到賬了，本來可以正常發(fā)放的，但公司總經(jīng)理突然取走了其十幾萬元未到期的投資，看到這種情況，公司兩名財(cái)務(wù)人員也把自己和朋友的投資轉(zhuǎn)走了。本來是發(fā)放利息的錢，就這樣被轉(zhuǎn)走了，而且老板短期也沒能拿錢補(bǔ)充上來，導(dǎo)致了現(xiàn)在的局面。”一位員工說。
律師：會(huì)與公司負(fù)責(zé)人商議還款方案
事情發(fā)生后，富民達(dá)擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人委派了一位律師從河南來西安了解情況。昨日下午，華商報(bào)記者聯(lián)系到了這位郭姓律師。郭律師表示，他受公司老板委托到西安了解情況，目前他掌握了一些情況。“老板會(huì)尋求辦法解決問題，我回去后會(huì)和他商量還款方案，盡量尋求一個(gè)投資者和老板都能接受的方案。”對(duì)于何時(shí)能給投資者一個(gè)答復(fù)，郭律師沒有正面回答。
目前，部分投資者已向轄區(qū)警方報(bào)警，警方已經(jīng)介入調(diào)查。
華商報(bào)記者張成龍
新聞回顧：
11月14日
公司名稱：陜西碩邦擔(dān)保投資有限公司大門
11月21日
公司名稱：陜西瑞銀盛工程履約擔(dān)保有限公司
擔(dān)保公司借款合同系偽造 報(bào)案市民已經(jīng)超過100人
11月22日
高息吸納數(shù)百市民資金 西安一擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人失聯(lián)
11月24日
公司名稱：陜西佰匯鑫投資有限公司
投資公司老板失聯(lián) 70余人1400多萬元投資本息難要回
11月25日
公司名稱：富民達(dá)擔(dān)保公司
西安多家投資擔(dān)保公司“崩盤” 兩年前警方就曾預(yù)警
連日來，西安多家冠以“投資”、“擔(dān)保”的公司出現(xiàn)法人代表失蹤、機(jī)構(gòu)關(guān)停的狀況，眾多投資者遭受巨大經(jīng)濟(jì)損失。針對(duì)近期連續(xù)發(fā)生的類似事件，華商報(bào)記者昨日走訪了西安市金融辦、西安市工商局和西安市公安局經(jīng)偵支隊(duì)。
大量河南投資擔(dān)保公司兩年前進(jìn)入西安
“河南人在西安開辦的擔(dān)保公司還比較多。”昨日上午，西安市金融辦一位工作人員表示，河南曾在2012年左右，對(duì)當(dāng)?shù)氐姆欠ㄈ谫Y機(jī)構(gòu)進(jìn)行了大規(guī)模的清理整頓，此后一些被打擊的投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)就將目標(biāo)轉(zhuǎn)向了陜西、寧夏、甘肅等地。
據(jù)了解，2012年西安市政府曾接到西安警方提供的情況匯報(bào)預(yù)警提示：有大量河南洛陽的投資擔(dān)保公司進(jìn)入到西安，這些非融資性擔(dān)保公司打著“擔(dān)保”的旗號(hào)，以高息為誘餌，從事非法吸收存款、非法集資、非法理財(cái)、高利放貸等行為，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)正常秩序，也存在潛在的巨大的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)政府部門要求對(duì)這些非法融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理整頓，其間非融資性投資擔(dān)保公司一律停止注冊(cè)登記。
工作人員表示，2010年之前，國家對(duì)融資性擔(dān)保（投資）公司和非融資性擔(dān)保（投資）公司并沒有嚴(yán)格的區(qū)分，統(tǒng)稱為擔(dān)保公司。
2010年，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)規(guī)定，明確了融資性擔(dān)保公司的概念和業(yè)務(wù)范圍，并且明確融資性擔(dān)保公司的設(shè)立屬于前置審批，必須先有銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》，如果沒有該證件，就不得從事融資業(yè)務(wù)。從業(yè)務(wù)合作對(duì)象上來說，這些機(jī)構(gòu)是與金融機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，與一般的老百姓并不發(fā)生業(yè)務(wù)。
非融資性擔(dān)保公司沒有銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》，其監(jiān)管處于一種游離狀態(tài)。
西安今年3月初開始加大力度打擊非法融資機(jī)構(gòu)
2012年起，陜西省要求各市逐步清理非融資性擔(dān)保公司，西安市也設(shè)立了打擊和處置非法融資的辦公室，機(jī)構(gòu)就設(shè)在西安市金融辦。今年3月初開始，根據(jù)陜西省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議辦公室的統(tǒng)一部署，西安市又加大了打擊處理非法融資機(jī)構(gòu)的力度，對(duì)這些機(jī)構(gòu)的名稱、業(yè)務(wù)范圍、從業(yè)人員等，進(jìn)行了全面的規(guī)范。
“但是一些投資擔(dān)保公司直接到省工商局注冊(cè)登記，監(jiān)管權(quán)也隨之到了省工商局。為了打擊這些經(jīng)營機(jī)構(gòu)的非法經(jīng)營行為，陜西省工商部門又出臺(tái)規(guī)定，要求對(duì)已經(jīng)在省工商局注冊(cè)的投資擔(dān)保公司進(jìn)行屬地管理，同時(shí)要求工商部門在檢查中發(fā)現(xiàn)非法集資和非法公眾存款等行為，要及時(shí)移送政府相關(guān)職能部門處理。檢查發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為，及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)處理。”金融辦工作人員表示，今年年初，西安市金融辦再次要求全市行政區(qū)域內(nèi)企業(yè)名稱中包含“擔(dān)保”字樣，但未取得《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》的公司，在今年8月10日前主動(dòng)到原工商登記機(jī)關(guān)辦理企業(yè)名稱和經(jīng)營范圍變更登記。“專門經(jīng)營工程履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)在名稱中標(biāo)明‘非融資性擔(dān)保’等，并且也要注明‘不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)’等字樣，避免廣大不明真相的群眾上當(dāng)受騙。”
115戶非融資性擔(dān)保公司信息被預(yù)警鎖定
金融辦的工作人員提醒：凡不具有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的擔(dān)保公司，均不能打著“投資”、“理財(cái)”、“擔(dān)保”、“咨詢”等旗號(hào)，借用合法經(jīng)營的形式，以高息、高回報(bào)為誘餌面向社會(huì)公眾吸納存款，發(fā)放貸款。凡有此類行為，均屬于違法違規(guī)。
記者從西安市工商局了解到，西安市工商部門也曾多次針對(duì)街頭大量出現(xiàn)的“投資”、“擔(dān)保”公司發(fā)布過風(fēng)險(xiǎn)提示。2013年4月23日，工商部門曾經(jīng)聯(lián)合西安市金融辦聯(lián)合發(fā)出通告稱：“百姓市民參與上述違規(guī)理財(cái)業(yè)務(wù)，不僅涉嫌違法違規(guī)，而且一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，損失自行承擔(dān)。”
西安市工商局注冊(cè)分局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前仍在清理整頓階段，在此階段，非融資性擔(dān)保公司停止注冊(cè)。但是對(duì)于市場(chǎng)上已經(jīng)成立存在的非融資性擔(dān)保公司的清理、整頓、監(jiān)管等情況，需要由工商局企業(yè)監(jiān)管處具體負(fù)責(zé)。
記者獲悉，截至今年9月28日，西安市工商局掌握的全市非融資性擔(dān)保公司有253戶，其中原市（含區(qū)、縣）工商局登記注冊(cè)的40戶，省工商局移交的213戶（其中8月份移交的215戶中有2戶登記住所在灃東新城區(qū)域，不屬于西安市工商局系統(tǒng)管轄）。截至目前，清理規(guī)范工作中，已辦理注銷登記的2戶；正辦理注銷登記的4戶；已辦理變更登記36戶；因地址查無等原因，其信息被預(yù)警鎖定的115戶；其余96戶已全部告知，督促其按照要求和程序辦理變更登記中。
大量受害人既是參與者也是受害者
昨日下午1時(shí)，在西安市公安局經(jīng)開分局經(jīng)偵大隊(duì)的接待室門口窗戶上，張貼著報(bào)案材料制式表格。一名中年婦女拿著報(bào)案材料進(jìn)到會(huì)議室，在表格上登記了名字，同時(shí)遞交了報(bào)案材料以及借款合同、打款憑證等。
記者注意到，這位薛姓女子填報(bào)的被騙資金數(shù)額為6萬元，她是中誠永安投資擔(dān)保公司的受害人之一。記者實(shí)地查看發(fā)現(xiàn)，位于經(jīng)發(fā)國際大廈的中誠永安投資擔(dān)保公司11月24日已被西安市公安局經(jīng)開分局經(jīng)偵大隊(duì)辦案民警查封。
西安市公安局經(jīng)偵支隊(duì)法制科的工作人員表示，目前他們也已接到部分群眾的報(bào)案材料。“在這些報(bào)案人中，很多人既是參與者也是受害者。”工作人員表示，這類案件中，公司的開辦不由警方管控，公司的運(yùn)營和前期的監(jiān)管不由警方管，警方只是在群眾遭受巨額經(jīng)濟(jì)損失報(bào)案后才能介入，屬于事后管理。“這類案件涉眾面廣，在打擊過程中經(jīng)常會(huì)遇到一些不明真相群眾的抱怨和抵觸。”工作人員介紹說，往往在查處過程中，還有一些投資擔(dān)保公司雇用的人煽動(dòng)不明真相群眾，抵制警方辦案。
工作人員總結(jié)類似案件的特點(diǎn)是：“這些擔(dān)保公司從投資人那里借1萬元，往往會(huì)合同簽訂1萬元，但實(shí)際上只收9000元，1000元作為利息直接就返給投資人。很多人看到自己的親朋好友把錢交給這些投資擔(dān)保公司后，很快就取得了非常高的效益，再加上業(yè)務(wù)員的吹噓，于是心甘情愿地被高息誘餌控制。”
>>特別提示
非法融資有啥特征
昨日，西安市民間借貸服務(wù)中心有關(guān)工作人員介紹了如何辨識(shí)非法集資、非法融資。
工作人員提示，這些不法機(jī)構(gòu)往往會(huì)辦理合法的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記手續(xù)，還有一些公司會(huì)在豪華辦公樓租賃辦公場(chǎng)地，聘請(qǐng)名人做廣告，從事一些公益活動(dòng)等，加大宣傳，增加迷惑性。盡管非法集資、融資名義變化多樣，但一般具有以下一些特征：1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營形式吸收資金；2.通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；3.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息（高額利息）或者給付回報(bào)；4.向社會(huì)不特定對(duì)象吸取資金。
這些投資擔(dān)保公司在從事這些非法活動(dòng)的時(shí)候，往往會(huì)借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保等名義進(jìn)行，利用親戚、朋友、同學(xué)、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資，使參與人員迅速蔓延，吸納的資金量的規(guī)模也不斷擴(kuò)大，最終使參與者遭受嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失。
根據(jù)我國法律規(guī)定，一旦社會(huì)公眾參與非法集資、融資，參與者利益不受法律保護(hù)。
如何遠(yuǎn)離非法融資
要堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”的投資項(xiàng)目要冷靜分析，避免上當(dāng)。要正確識(shí)別非法集資、融資活動(dòng)，要看主體資格是否合法，以及其從事的集資、融資活動(dòng)是否得到相關(guān)管理部門的批準(zhǔn)，是否向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金，是否承諾有高額回報(bào)。
要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，因?yàn)楦呤找嫱殡S著高風(fēng)險(xiǎn)，投資理財(cái)更應(yīng)該謹(jǐn)慎。針對(duì)非法集資、融資活動(dòng)要有風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)，對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友或者專業(yè)人士仔細(xì)請(qǐng)教、商量，謹(jǐn)慎決策，防止成為其發(fā)展的下線目標(biāo)。如果實(shí)在無法判斷是否屬于非法集資、融資，可以向有關(guān)政府部門進(jìn)行咨詢，不能抱有僥幸心理，盲目投資。
http://news.hsw.cn/system/2014/1126/184004.shtml
