央行對信用卡透支利率實(shí)行上下限區(qū)間管理　取消滯納金

　　中國人民銀行１５日發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，取消現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理，上限為現(xiàn)行透支利率標(biāo)準(zhǔn)日利率萬分之五，下限在日利率萬分之五的基礎(chǔ)上下浮３０％。

　　人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期，政府規(guī)定統(tǒng)一固定利率，有利于形成標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化信用卡產(chǎn)品和服務(wù)。但現(xiàn)有信用卡利率政策已不能適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要：信用卡利率定價(jià)缺乏靈活性和差異性，難以滿足持卡人對循環(huán)信用服務(wù)的個(gè)性化和多樣化需求；固定單一利率束縛了發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡資產(chǎn)業(yè)務(wù)的精細(xì)化發(fā)展；信用卡透支利率與存貸款利率之間未建立聯(lián)動(dòng)關(guān)系，信用卡對鼓勵(lì)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的作用未得到充分發(fā)揮。

　　該負(fù)責(zé)人表示，對信用卡利率設(shè)置上限和下限，待時(shí)機(jī)成熟再全面實(shí)施市場定價(jià)，有利于發(fā)卡機(jī)構(gòu)在過渡期內(nèi)積累定價(jià)數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡風(fēng)控能力和定價(jià)能力參差不齊，進(jìn)行利率上限和下限指導(dǎo)，有利于避免個(gè)別發(fā)卡機(jī)構(gòu)盲目打價(jià)格戰(zhàn)。此外，在信息披露機(jī)制有待加強(qiáng)的情況下，設(shè)置透支利率上限有利于防止個(gè)別發(fā)卡機(jī)構(gòu)不合理收取過高利息。

　　通知取消了關(guān)于透支消費(fèi)免息還款期最長期限、最低還款額標(biāo)準(zhǔn)以及附加條件的現(xiàn)行規(guī)定，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)基于商業(yè)原則和持卡人需求自主確定；取消滯納金，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人協(xié)議約定違約金；取消超限費(fèi)，并規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得對服務(wù)費(fèi)用計(jì)收利息。

　　現(xiàn)行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定信用卡免息還款期最長為６０天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的１０％。人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，取消上述限制旨在賦予發(fā)卡機(jī)構(gòu)更多自主決策空間，由其根據(jù)自身經(jīng)營策略和持卡人風(fēng)險(xiǎn)等級靈活組合免息還款期和最低還款額待遇，為持卡人提供多樣化選擇。

　　該負(fù)責(zé)人表示，“滯納金”的概念帶有較強(qiáng)行政強(qiáng)制色彩，不適宜用于平等市場主體之間的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。

　　通知完善了預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)限額制度，將持卡人通過ＡＴＭ辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)２０００元提高至１萬元。

　　人民銀行表示，通知作為完善信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管政策的重要舉措，有利于激發(fā)信用卡市場活力，促進(jìn)市場充分競爭，推動(dòng)信用卡服務(wù)創(chuàng)新升級，對鼓勵(lì)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需和促進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有積極作用。