1月20日下午，銀監(jiān)會宣布進行機構(gòu)調(diào)整，將原有27個部門分拆、合并成23個部門，包括22個行政職能機構(gòu)及1個事業(yè)單位。這是銀監(jiān)會自2003年成立以來的首次架構(gòu)大調(diào)整，但不改變編制。

或許銀監(jiān)會的說法還是更準確一些，此次調(diào)整不只是架構(gòu)改革，也是監(jiān)管轉(zhuǎn)型。所謂監(jiān)管轉(zhuǎn)型，實則是銀監(jiān)會本身在分業(yè)監(jiān)管的大背景下，內(nèi)部功能混業(yè)化，向著混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)實靠攏。

當前我國的金融業(yè)監(jiān)管模式，是參照美國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式，在2003年銀監(jiān)會成立后正式確立下來的，由人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會與保監(jiān)會構(gòu)成的“一行三會”分業(yè)監(jiān)管格局，而三會顯然是分別對銀行、證券和保險業(yè)進行監(jiān)管。但是，從邁入新世紀開始，尤其是近些年來，混業(yè)經(jīng)營的局面已十分穩(wěn)固，銀行、證券、保險機構(gòu)在業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷互相滲透。以銀行為例，光大、中信、平安等早已不是單一的銀行，而是由保險、基金、證券、交叉性金融創(chuàng)新衍生工具聚合而成的金融控股集團。又如，信托的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)將近13萬億，僅次于銀行業(yè)總資產(chǎn)，但信托此前也只是由銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部進行監(jiān)管。所以，此前的分業(yè)監(jiān)管模式顯然是和混業(yè)經(jīng)營現(xiàn)實格格不入的。

此次銀監(jiān)會的架構(gòu)調(diào)整，最大的特點是向著功能導(dǎo)向型的全面監(jiān)管發(fā)展。無論是按監(jiān)管職責內(nèi)容對各機構(gòu)監(jiān)管部命名，或是改造此前的統(tǒng)計部、銀行業(yè)案件稽查局和融資性擔保業(yè)務(wù)工作部，變?yōu)閷徤饕?guī)制局、現(xiàn)場監(jiān)察局和銀行業(yè)普惠金融工作部，強調(diào)的都是功能監(jiān)管的重要性。尤其是審慎規(guī)制局和現(xiàn)場監(jiān)察局的設(shè)立，相信對英國在2008年次貸危機后撤銷單一監(jiān)管機構(gòu)金融服務(wù)局(FSA)而設(shè)立審慎監(jiān)管局(PR A)與金融行為監(jiān)管局(FCA)有所借鑒，都是將監(jiān)管規(guī)則的制定和執(zhí)行分離，以便對以功能為核心的監(jiān)管有更精準的職責劃分。當然，銀監(jiān)會只是金融監(jiān)管機構(gòu)的其中一個，而參照的是英國整個金融體系的監(jiān)管格局。

而對于新興金融機構(gòu)和十分興盛的非銀金融行業(yè)，銀監(jiān)會此次的架構(gòu)調(diào)整也有所顧及。例如，規(guī)模龐大的信托監(jiān)管從非銀部拆出，新設(shè)了信托監(jiān)督管理部，信托監(jiān)管職能早已從央行移交給銀監(jiān)會，但此次單獨劃出一個部門，足見其重視程度。而由融資性擔保業(yè)務(wù)工作部改造而來的銀行業(yè)普惠金融工作部，所謂“普惠”，指的是強化小微、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)和小貸、網(wǎng)貸、融擔等非持牌機構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)方面的抓總職責，其中不僅包括小貸公司，也包括風(fēng)口浪尖上的P2P網(wǎng)貸平臺。此前P2P是直接由央行監(jiān)管還是銀監(jiān)會管一直傳言紛紛，銀監(jiān)會此次架構(gòu)調(diào)整，算是明確了自己的監(jiān)管職責。雖然，在信托和小貸、P2P的領(lǐng)域，銀監(jiān)會本來就有監(jiān)管責任，但以獨立機構(gòu)進行監(jiān)管，還是清晰地傳遞了將其囊括入監(jiān)管體系的信息。

無論是以英國整個金融業(yè)監(jiān)管格局為改革參照，或是增加監(jiān)管部門的數(shù)量提升監(jiān)管主業(yè)的分量，或是設(shè)立單獨監(jiān)管機構(gòu)將新興金融機構(gòu)與非銀金融行業(yè)納入囊中，當然是向著混業(yè)監(jiān)管發(fā)展的進步，同時也是擺出了“劃地盤”的姿態(tài)。

地盤劃好，更重要的是監(jiān)管能否做好。銀監(jiān)會此次調(diào)整明顯是向著專業(yè)監(jiān)管的方向走去，而互聯(lián)網(wǎng)金融就是橫亙在面前的第一個考題。目前互聯(lián)網(wǎng)銀行、P2P網(wǎng)貸平臺均在急速發(fā)展，對于這些金融世界的新鮮事物，全球均在探索當中，不似傳統(tǒng)金融監(jiān)管可有所參照，且中國的互聯(lián)網(wǎng)金融有其自身的特點。如何劃定審慎監(jiān)管和鼓勵創(chuàng)新的邊界，期待改革后的銀監(jiān)會以行動回應(yīng)。