不得透支融資
央行昨日發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》,向社會公開征求意見。意見稿中指出,支付賬戶的開立將實(shí)行實(shí)名制,支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶,應(yīng)與客戶簽訂書面協(xié)議。
征求意見稿中規(guī)定,支付機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù),應(yīng)擁有并運(yùn)營獨(dú)立、安全、可靠的支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),該系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)的服務(wù)器應(yīng)設(shè)置在中華人民共和國境內(nèi)。同時(shí),支付機(jī)構(gòu)不得為客戶提供賬戶透支、現(xiàn)金存取和融資服務(wù),不得為任何單位或個(gè)人查詢支付賬戶信息資料,不得隨意凍結(jié)、扣劃支付賬戶內(nèi)的資金。
征求意見稿指出,支付賬戶的開立實(shí)行實(shí)名制。支付機(jī)構(gòu)對客戶身份信息的真實(shí)性負(fù)責(zé),支付機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名、假名支付賬戶。
個(gè)人客戶申請開立支付賬戶時(shí),支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號碼和有效期限等身份信息,并對客戶姓名、性別、有效身份證件的種類和號碼等基本身份信息的真實(shí)性進(jìn)行審核。
其中,個(gè)人支付賬戶單筆收付金額超過1萬元,個(gè)人客戶開立的所有支付賬戶月收付金額累計(jì)超過5萬元或資金余額連續(xù)10天超過5000元的,支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)留存?zhèn)€人客戶的有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。
征求意見稿還規(guī)定,支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶,應(yīng)與客戶簽訂書面協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容包括但不限于:支付賬戶的開立、使用、掛失、止付和撤銷的條件;身份驗(yàn)證和支付授權(quán)方式;客戶對支付機(jī)構(gòu)核驗(yàn)其銀行賬戶信息和身份信息真實(shí)性的授權(quán);支付賬戶使用規(guī)則,以及違規(guī)使用的處置和責(zé)任;支付賬戶資金變動通知方式;發(fā)現(xiàn)支付賬戶被盜用后的通知和處置方式;客戶身份信息和交易信息的保密責(zé)任等。
另外,征求意見稿中明確指出,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提醒客戶將支付賬戶的資金余額保持在合理水平,不得以任何形式引導(dǎo)、鼓勵客戶在支付賬戶存放資金。
個(gè)人客戶在同一支付機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶日終資金合計(jì)余額連續(xù)10天超過5000元、單位客戶在同一支付機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶日終資金合計(jì)余額連續(xù)10天超過5萬元的,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)提醒客戶降低支付賬戶資金余額。
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