上周央行降息，這是今年連續(xù)第四次降息——自8月26日起，存貸款基準(zhǔn)利率均下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。其中一年期存款基準(zhǔn)利率降至1.75%。老百姓的錢袋子也勢(shì)必會(huì)受到影響。華商報(bào)記者走訪業(yè)內(nèi)、采訪多位專家，比較多家銀行上浮利率，看哪家存款最劃算。

　　為了提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，降息之后銀行一般都會(huì)執(zhí)行優(yōu)惠利率，即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行一定的上浮。西安哪些銀行存款利率優(yōu)惠力度比較大？降息通道下，我們?cè)撊绾伪Ｐl(wèi)自己的錢袋子？華商報(bào)記者走訪西安多家銀行，了解各行最新上浮利率，咨詢理財(cái)專家，為百姓理財(cái)給出指導(dǎo)。

　　市民疑問：

　　同樣10萬元存一年銀行不同利息差了275元

　　在多家銀行修改相關(guān)利率水平之后，具體來看，西安銀行一年期利率為2.275%，較基準(zhǔn)上浮1.3倍，與之相比，招商銀行一年期定存利率是2%，相差約30個(gè)基點(diǎn)。也就是說，如果有10萬元，同樣存一年，在招行是2000元利息，在西安銀行就有2275元，多了275元。

　　由于一年期以上各檔存款利率沒有上浮限制，各銀行自主定價(jià)，因而出現(xiàn)較大差異。比如，西安銀行的兩年期定存利率3.055%，而五大行（五大行是指國(guó)有的五個(gè)大型股份制商業(yè)銀行，包括：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行，下統(tǒng)稱五大行）兩年期利率是2.5%，兩者相差0.555個(gè)百分點(diǎn)。這就意味著，同樣存10萬元兩年，利息相差1110元。

　　同樣的計(jì)算方法，10萬元存五年定存，不同銀行間利率最高相差1.55個(gè)百分點(diǎn)，意味著每年利息相差1550元，5年下來合計(jì)利息相差7750元。

　　記者調(diào)查：

　　西安市各大銀行存款利率上浮差異大

　　8月26日起，一年期存款基準(zhǔn)利率已下調(diào)為1.75%，各商業(yè)銀行隨機(jī)調(diào)整了儲(chǔ)蓄存款利率。華商報(bào)記者走訪了西安市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，由于基準(zhǔn)利率的變化，各期限存款利率均有所下降，但各家銀行上浮程度有所差異。

　　28日，華商報(bào)記者走訪及咨詢五大行在西安的部分支行，五大行的總行掛牌利率是一致的，均在基準(zhǔn)利率上有一定上浮，即三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年、五年的定期年利率分別為：1.6%、1.8%、2%、2.5%、3%、3.05%。不過，五大行在總行掛牌利率基礎(chǔ)上還有上浮，較基準(zhǔn)最高上浮30%。

　　中行西安鐘樓支行工作人員表示，“根據(jù)存款金額大小的不同，最高上浮30%，比如一年期存款利率最高上浮到2.275%”。“總體而言，新政后，各家銀行定存上浮比例較之前普遍略有提升。一般情況下，五大行最高上浮30%。”交行西安城南支行工作人員介紹說，“我們執(zhí)行的就是總行掛牌利率，已經(jīng)是在基準(zhǔn)基礎(chǔ)上上浮過的，比如一年期利率為2%，較基準(zhǔn)利率上浮14%左右。”

　　據(jù)了解，部分股份制銀行大多執(zhí)行總行規(guī)定的全國(guó)統(tǒng)一利率，但會(huì)根據(jù)存款額度有一定的利率優(yōu)惠，幅度也根據(jù)存款額度的不同有所浮動(dòng)。浦發(fā)銀行西安大慶路支行客戶經(jīng)理汲雪梅表示，浦發(fā)銀行西安分行執(zhí)行總行規(guī)定的統(tǒng)一利率，只是對(duì)存款額在30萬元以上的部分客戶有利率優(yōu)惠，但幅度非常小。

　　而西安銀行、長(zhǎng)安銀行、北京銀行西安分行等城市商業(yè)銀行，和五大行一樣，一年期儲(chǔ)蓄存款利率上浮了30%（也就是1.3倍），達(dá)到2.275%。浦發(fā)銀行、民生銀行西安分行緊隨其后，一年期存款利率達(dá)到2.25%，招商銀行一年期存款掛牌利率則為2%。不過，招商、民生銀行特別說明，存款掛牌利率僅供參考，對(duì)具體客戶的實(shí)際執(zhí)行利率以客戶與銀行分支機(jī)構(gòu)最終辦理結(jié)果為準(zhǔn)。

　　在長(zhǎng)期限的存款中，西安銀行、長(zhǎng)安銀行利率優(yōu)勢(shì)最為明顯，兩年期存款利率達(dá)到3.055%，三年期存款利率達(dá)到3.90%，五年期存款利率達(dá)到4.60%。民生銀行相比則稍低，兩年期存款利率達(dá)到2.70%，三年期存款利率達(dá)到3.30%，五年期存款利率達(dá)到3.35%。招商銀行則和五大行利率一致。

　　專家觀點(diǎn)：

　　此次利率調(diào)整意味著市場(chǎng)化改革已基本完成

　　去年以來，央行已累計(jì)進(jìn)行四次降息，對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，利率市場(chǎng)化改革已基本完成。

　　目前，除存款外的利率管制已全面放開，存款利率浮動(dòng)上限已擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率的1.5倍，面向企業(yè)和個(gè)人的大額存單正式發(fā)行，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制不斷健全，央行利率調(diào)控能力逐步增強(qiáng)，存款保險(xiǎn)制度順利推出，進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的條件更趨成熟。同時(shí)，當(dāng)前我國(guó)物價(jià)水平總體處于低位，銀行體系流動(dòng)性總量充裕，市場(chǎng)利率上行壓力相對(duì)較小，也為推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革提供了較好的宏觀環(huán)境和時(shí)間窗口。

　　“從促改革來看，此次央行結(jié)合降息放開一年期以上定期存款利率浮動(dòng)上限，標(biāo)志著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革又向前邁出了重要一步。除了一年期以內(nèi)定期存款及活期存款利率浮動(dòng)上限尚未完全放開外，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革已基本完成。”中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為。

　　某股份制銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部經(jīng)理賀磊也認(rèn)為，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，按此順序推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，也有利于培育和鍛煉銀行的自主定價(jià)能力，也有利于促進(jìn)降低社會(huì)融資成本。

　　“目前貸款利率在下行，那么融資成本越來越低，人們就可以用更低的成本利用金融杠桿做事情，比如買房、買車、做生意等；反過來說，存款利率下行，也是促使大家去消費(fèi)，而不是存錢。這樣，錢也就活了，企業(yè)貸款去擴(kuò)大生產(chǎn)，老百姓去消費(fèi)，就真正達(dá)到了央行降息的目的，即經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)，這就是一個(gè)良性循環(huán)。”賀磊說。