去年10月，剛?cè)肼毑痪玫睦铉麋?，看中了一款新手機。因為沒有積蓄，轉(zhuǎn)而選擇在網(wǎng)貸平臺“甜兔”上借了3000元。但由于一周內(nèi)沒有及時還賬，利息越滾越多，最終欠款高達15萬元。為逼迫還款，該平臺偽造李琪琪的暴露照片，四處分發(fā)至其同事、親友處。李琪琪無奈之下只好求助家人，四處借錢才得以償還。
日前，甘肅省蘭州市公安局成功破獲一起特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪集團案件。經(jīng)查，網(wǎng)貸平臺“甜兔”偽裝成菜譜類APP，應(yīng)付應(yīng)用平臺審查；用戶下載后，搖身一變成為貸款軟件。之后，非法獲取用戶手機通訊錄、通話記錄等全部權(quán)限，并以“消費墊付”為餌誘導(dǎo)機主借錢；再以繳納“服務(wù)費”為名，收取高額利息。
該犯罪集團自2018年5月開始，累計非法獲取1197.6萬余人的個人信息。在不到8個月的時間內(nèi)，誘騙47.5萬余人貸款，累計放款59.75億元、收回91.16億元，非法獲利31.41億元。截至案發(fā)時，該集團仍有尚未收回的待催收欠款本金14.7億元，逾期利息83.77億元。
誘導(dǎo)機主借錢
1317個手機應(yīng)用，24個網(wǎng)貸平臺，47.5萬余人受害
李琪琪的遭遇并非個案。去年11月，蘭州市公安局民警李剛在例行網(wǎng)絡(luò)巡查時發(fā)現(xiàn)，一款名為“甜兔”的APP下載頁面中，有大量評論稱其為“騙子軟件”，且該軟件在蘋果、安卓平臺各大應(yīng)用商店中均能檢索到，下載量巨大。
“下載頁面的功能描述，是各類菜譜。而我下載安裝之后，發(fā)現(xiàn)是一個‘網(wǎng)貸’超市，有很多誘導(dǎo)機主借錢的入口。”李剛介紹，對該軟件進行惡意代碼檢測后發(fā)現(xiàn)，一旦安裝后，軟件會強制獲取通訊錄、通話記錄、攝像頭等權(quán)限，且沒有任何提示。
“簽的合同不是貸款協(xié)議，而是墊付合同。借了3000元，實際到手只有2000元多一點。”李琪琪回憶。
蘭州市公安局民警賀小東介紹，該犯罪集團采用收取逾期高額收費等方式，獲取非法利益。例如，受害人貸款1000元，平臺先期以服務(wù)費名義扣除300元或500元，受害人實際僅拿到700或500元；貸款時間為7天，逾期每天加收10%的利息（按照1000元計息），利滾利重復(fù)計息。
李琪琪說，借款逾期后，她只好拆東墻補西墻，在“甜兔”客服的推銷、引誘下，又從“雛鷹”“閃電虎”等平臺處借錢。
“‘甜兔’這款應(yīng)用，既是一個放款的具體操作平臺，也兼有‘推廣超市’的作用。”李剛介紹，“甜兔”內(nèi)設(shè)有多個鏈接，分別指向一些與之功能類似的應(yīng)用。“表面上看是不同的網(wǎng)貸平臺，但其實背后老板是同一個人。”
經(jīng)偵查，自2018年5月至今年3月，犯罪嫌疑人王某某組織領(lǐng)導(dǎo)犯罪集團開發(fā)、利用1317個手機APP，建立“雛鷹”“閃電虎”“紅番茄”“米豬”等24個網(wǎng)貸平臺，通過40多個殼公司與受害人簽訂合同。
今年1月，蘭州市公安局正式立案偵查，數(shù)據(jù)顯示，該集團累計非法放貸327.82萬余筆，受害人47.5萬余人，遍布全國各地。
外包催收業(yè)務(wù)
犯罪集團分工明確，通過40多個殼公司逃避打擊
王某某曾在某大型互聯(lián)網(wǎng)公司任職，深諳互聯(lián)網(wǎng)金融操作手法。據(jù)王某某等人交代，“甜兔”的源代碼是正規(guī)小貸平臺軟件，他們買來后進行了所謂的“完善升級”。王某某先后招募24名程序員對源代碼進行改寫。
“改寫之后，‘甜兔’擁有了‘AB面’，A面用來應(yīng)付平臺審核，成功過審之后立即運行B面，進行放貸。”李剛說，以“甜兔”為基礎(chǔ)，該犯罪集團先后克隆開發(fā)了24個類似應(yīng)用，已成功上線運行19個。
該犯罪集團還與風(fēng)控公司合作，對非法獲取的用戶信息進行大數(shù)據(jù)分析、比對，篩選潛在客戶并進行評級打分。“符合貸款條件的客戶，向其精準(zhǔn)推送貸款信息；不符合的，則將其信息再轉(zhuǎn)手賣掉。”李剛說。
辦案民警介紹，由于沒有貸款資質(zhì)，王某某在放款時不與受害人簽訂貸款合同，而是通過40多個殼公司與之簽訂所謂的“消費墊付合同”，逃避打擊。
王某某交代，該集團將催收業(yè)務(wù)外包給河南鄭州、安徽亳州等地的24家催收公司。“他們合作協(xié)議上約定不能暴力催收、上門催收等，但這只是他們逃避打擊的幌子。”蘭州市公安局七里河分局民警談存俊說，王某某對催收公司設(shè)立了激勵機制。“對催收公司業(yè)績進行排名，排名越靠前的，接下來獲得的業(yè)務(wù)量越大、提成比例越高。反之，進行業(yè)務(wù)處罰。”
據(jù)辦案民警介紹，為獲得高額回報，這24家催收公司幾乎無一例外地采取了威脅恐嚇等暴力催收手段。“他們之間以合作分成的方式，形成了一個較為固定的利益集團，進而形成了方式更為隱蔽、更難打擊的新型‘套路貸’。”談存俊說。
王某某等人利用不到2億元本金，在不足8個月的時間內(nèi)，迅速做大犯罪集團。
辦案民警分析，該犯罪集團所選擇的借款對象，有相當(dāng)一部分是無節(jié)制消費群體，同時也有正當(dāng)職業(yè)但手頭又不寬裕的群體。這些人欠錢之后既害怕催收，也擔(dān)心被親朋好友知道，因此明知上當(dāng)也忍痛償還。
大數(shù)據(jù)辦案
抓獲218名犯罪嫌疑人，涉多家第三方服務(wù)公司
鑒于該案涉案資金大、地域廣、受害人多，蘭州市公安局成立專案組，抽調(diào)精干警力集中開展偵辦，同時向公安部、省公安廳匯報案情。
“為辦理此案，公安機關(guān)累計采集數(shù)據(jù)突破120TB，還專門采購了10臺服務(wù)器提取分析還原作案數(shù)據(jù)。”談存俊介紹，在公安部組織指揮、省公安廳積極協(xié)調(diào)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)支持下，專案組組織400余名警力分別在浙江、陜西、安徽等地同步行動，一舉搗毀6個犯罪窩點，扣押、查封、凍結(jié)涉案財物價值約合人民幣20.55億余元。截至目前，公安機關(guān)已經(jīng)抓獲218名犯罪嫌疑人，其中逮捕80人、刑事拘留14人。警方將繼續(xù)對未到案的嫌疑人進行抓捕。
蘭州市公安局民警胡向龍介紹，王某某還與多家第三方服務(wù)公司合作。著作權(quán)登記代理公司為20多個平臺軟件違規(guī)辦理著作權(quán)證，用于通過各應(yīng)用商店審核上架；銀行卡鑒權(quán)公司根據(jù)犯罪集團提供的基礎(chǔ)信息，違規(guī)查詢受害人的銀行卡賬戶信息、流水、使用情況等；風(fēng)險控制公司對受害人個人信息、銀行卡信息和銀行卡鑒權(quán)公司的鑒權(quán)結(jié)果進行風(fēng)險評估，綜合評定受害人還款能力。該犯罪集團利用第四方支付平臺，向受害人放貸、收款。同時，其下屬各公司之間也通過第四方支付平臺轉(zhuǎn)賬。
“這起案件集合了網(wǎng)絡(luò)犯罪中非法竊取公民信息，電信詐騙中虛構(gòu)事實及劇本，特別是黑惡勢力犯罪的暴力催收、敲詐勒索、尋釁滋事等等犯罪形式?？梢哉f，集多種犯罪表現(xiàn)和手段于一身，具有極大的欺騙性。”甘肅省公安廳副廳長、蘭州市副市長、市公安局局長肖春說。
但不管披上多少“合法外衣”，其有組織地使用暴力追逐暴利的黑惡勢力犯罪本質(zhì)沒有改變。辦案民警認(rèn)為，這種犯罪也暴露出在社會管理、行業(yè)監(jiān)管、金融創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管等方面的管理漏洞。比如，網(wǎng)上APP審核監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一，“AB面”APP被違法犯罪分子使用；第三方支付平臺對大額異動資金監(jiān)管不力，查詢溯源難；大量通過登錄被強行獲取的公民信息，被犯罪集團販賣流轉(zhuǎn)等。
“要杜絕無節(jié)制消費心理，保護好個人信息，對短期‘利滾利’的網(wǎng)貸保持高度警惕。”肖春說，遇到非法網(wǎng)貸行為，一定要保存網(wǎng)貸軟暴力催收證據(jù)，如惡意偽造圖片、威脅短信、電話騷擾等，及時報警，由公安機關(guān)立案查處。
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《人民日報》（2019年06月24日10版）
(責(zé)任編輯：張云文)
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