大西北網(wǎng)訊 近年來，國內(nèi)居民雖然理財意識覺醒，但在“如何理財”方面卻存在不少隱患和風險。銀行專家提醒廣大居民樹立科學理財觀念，巧用資產(chǎn)配置，謹防陷入單一投資、短期投資等四大誤區(qū)。
招商銀行副行長劉建軍表示，財富管理專業(yè)性較強，普通老百姓時間精力有限難以在短期內(nèi)精通，同時又缺乏發(fā)達國家居民的經(jīng)驗積累，不少居民的理財行為容易陷入誤區(qū)，不能獲得理想的投資收益。
招商銀行總結(jié)了當前我國居民理財存在的四大誤區(qū)：
--單一投資，躲不過風險也抓不住機遇。國內(nèi)居民普遍存在的問題是將資產(chǎn)投到某個單一的標的上，對倉位、比例、結(jié)構(gòu)缺乏理性認知。招商銀行從其600多萬中高端客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，儲蓄存款和固定收益類資產(chǎn)占比達到76.7%,單一投資導致的結(jié)果是無法有效規(guī)避市場風險且抓不住市場機遇。
--短期投機，期望快速見效卻錯過收益。具體表現(xiàn)在理財行為上就是缺乏耐心、頻繁交易，哪里熱門就投到哪里，堅持價值投資追求長期穩(wěn)健收益的寥寥無幾，期望快速見效卻往往與收益擦肩而過。
--追漲殺跌、盲目跟風。大多數(shù)人做不到“別人恐懼的時候貪婪、別人貪婪的時候恐懼”.招商銀行數(shù)據(jù)顯示，2014至2016年三年間，該行權(quán)益類基金（股票及混合）銷量1017億元，在A股高位的2015年4月至7月，短短四個月時間銷量高達554億元，占三年銷量的54%,跟風現(xiàn)象明顯，投資者最終損失較大。
--風險意識淡薄，為小利丟了基本盤。“求贏”的心思過重，而對如何保證“不輸”往往并不關(guān)心。當看到別人因大病重疾一貧如洗時唏噓感嘆一番，卻想不到給自己和家人配備一份保險；部分居民被民間借貸和違規(guī)P2P的高收益所吸引，結(jié)果往往是利息沒拿到，反而損失了本金。
如何糾正理財誤區(qū)，引導居民理性科學理財，是當前需要著力解決的問題。劉建軍表示，資產(chǎn)配置是當前適合中國居民理財?shù)睦砟詈头椒?。通俗地講，資產(chǎn)配置就是“雞蛋不放在一個籃子里”,分散投資，科學理財。
根據(jù)資產(chǎn)配置的理念，在選擇配置的資產(chǎn)時，需要保持各類資產(chǎn)的“低相關(guān)性”,即一類資產(chǎn)的波動對其他幾類資產(chǎn)的影響較小。而具體到每個“籃子”該放多少“雞蛋”,則因人而異，其主要的考慮因素是每個人的風險承受能力。
招商銀行日前發(fā)布了國內(nèi)首個資產(chǎn)配置指數(shù)金葵花資產(chǎn)配置指數(shù)。該指數(shù)基于招商銀行多年的財富管理實踐，為不同風險承受能力的居民規(guī)劃了現(xiàn)金類、固定收益類、權(quán)益類等不同資產(chǎn)的優(yōu)化配置。
劉建軍表示，指數(shù)的推出旨在扭轉(zhuǎn)當前國內(nèi)居民理財觀念上的誤區(qū)，推動國內(nèi)居民理財從單一投資向綜合理財、全面規(guī)劃時代邁進。
清華大學經(jīng)濟管理學院副院長白重恩表示，居民做出正確的投資選擇必須首先清楚自己的風險承受能力。機構(gòu)在引導居民科學理財、資產(chǎn)配置的過程中承擔著重要責任，其中透明度是決定能否成功影響公眾的一個重要因素。
