原標(biāo)題：一套房如何空手套白狼
或許是吸錢(qián)攤子鋪得太大，才令張金鳳因?yàn)殄X(qián)緊而露了馬腳。寶馬車(chē)、大墨鏡，派頭十足，表面像個(gè)女大款的張金鳳，實(shí)際是個(gè)“錢(qián)滾錢(qián)”的行家，多套房屋進(jìn)行了二次抵押，她是如何做到的呢？
第一關(guān)：從薄弱處打通銀行
銀行，是張金鳳金錢(qián)“連環(huán)局”中的首要環(huán)節(jié)。
“選擇興業(yè)銀行，是張金鳳很聰明的一步。”馬磊（化名），一位有著8年銀行貸款操作實(shí)踐的資深人士告訴記者，不同的商業(yè)銀行，風(fēng)險(xiǎn)控制的松散程度不同，興業(yè)銀行在北京市場(chǎng)恰巧屬于風(fēng)控較松的一類(lèi)。
據(jù)賣(mài)房人反映，馬先生以360萬(wàn)元成交的147平方米的房子，在興業(yè)銀行海淀支行抵押貸款出430萬(wàn)元。王先生的一套房，同樣以高于成交價(jià)格的金額，從興業(yè)銀行辦理出抵押貸款。
一般來(lái)說(shuō)，以房產(chǎn)為標(biāo)的物向銀行申請(qǐng)貸款，若是個(gè)人抵押消費(fèi)貸，只能貸到房屋原值的5到6成；若是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸，能貸到房屋原值的7成。也就是說(shuō)，360萬(wàn)元的房產(chǎn)，至多能從銀行貸出250萬(wàn)元，遠(yuǎn)低于430萬(wàn)元。
興業(yè)銀行的解釋是，430萬(wàn)元是兩套房屋的貸款額，其中馬先生的房屋評(píng)估值是309萬(wàn)元，另一套位于花家地的房屋評(píng)估價(jià)值是312萬(wàn)。
不過(guò)，馬磊認(rèn)為興業(yè)銀行的操作仍然存在疑點(diǎn)。第一，房屋抵押貸款的錢(qián)，是如何進(jìn)入了張金鳳的口袋。按規(guī)矩，銀行抵押貸款的錢(qián)，不能以現(xiàn)金形式落地。第二，當(dāng)張金鳳重復(fù)貸款時(shí)，個(gè)人征信系統(tǒng)為何沒(méi)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。
第二關(guān)：借貸打時(shí)間差
從銀行申請(qǐng)抵押貸款后，張金鳳繼續(xù)將房屋做個(gè)人抵押，成為她獲取金錢(qián)的另一主要渠道。
“在地下，存在著廣泛的民間融資機(jī)構(gòu)，大點(diǎn)的擔(dān)保公司資金盤(pán)口就能過(guò)億。”馬磊指出，民間融資很簡(jiǎn)單，張金鳳只要以房產(chǎn)做抵押，支付7%到8%的月利息，就能拿到資金。唯一神秘的是，民間放貸也需要借款人提供房產(chǎn)證作為反擔(dān)保物。已經(jīng)將房子抵押給銀行的張金鳳，是如何做到二次抵押呢？
“這有兩種可能性。第一，張金鳳在銀行審核期間，同時(shí)找個(gè)人借貸，打了時(shí)間差。第二，放貸個(gè)人接受二次抵押，并通過(guò)委托公證和代理公證，將房屋的處置權(quán)讓渡給自己。這樣，一旦張金鳳不還款，個(gè)人就可以通過(guò)贖樓、解抵押、轉(zhuǎn)手出賣(mài)的方法，拿回資金。”
據(jù)了解，這種方式對(duì)房主個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)極高。放貸機(jī)構(gòu)擁有處置權(quán)后，就可以自由處置房產(chǎn)，在極端情況下，甚至不需要業(yè)主出面，就可將房屋賣(mài)給第三方。
資金鏈斷裂 張金鳳失手？
記者粗略計(jì)算，張金鳳支付馬先生120萬(wàn)元首付款后，緊接著就二次抵押出580萬(wàn)元，足夠支付另外5套房的首付款。換句話說(shuō)，她只需要300萬(wàn)元的資金，就能“空手套白狼”，以支付三分之一就過(guò)戶(hù)的方法，買(mǎi)下11套房產(chǎn)。
據(jù)了解，截至昨天下午4點(diǎn)，未能及時(shí)獲得尾款的全部9位業(yè)主都與我愛(ài)我家簽署了《同意債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書(shū)》，共計(jì)2286.36萬(wàn)元尾款將在3個(gè)工作日內(nèi)到達(dá)賣(mài)房人的銀行賬戶(hù)。
記者和多位中介人士探討，大家猜測(cè)，若非張金鳳的資金鏈出了問(wèn)題，無(wú)法支付房款，她的金錢(qián)游戲恐將繼續(xù)下去。因?yàn)?，除了支付首付款外，張金鳳每月還得支付銀行月供、民間放貸人的月息，甚至還包括造假費(fèi)用和打點(diǎn)費(fèi)用。
“我就看到她私下里給經(jīng)紀(jì)人塞了紅包。”賣(mài)房人趙阿姨告訴記者。
“我聽(tīng)說(shuō)她欠了放貸個(gè)人的錢(qián)，還不了。”一位知情人私下透露。
提醒 賣(mài)房合同需仔細(xì)看
一向被視為強(qiáng)勢(shì)一方的賣(mài)房人，在張金鳳事件中，卻成了受害人。
昨日，和我愛(ài)我家簽署了協(xié)議書(shū)的賣(mài)房人趙阿姨總結(jié)了教訓(xùn)。“可笑的是，在賣(mài)房子的前幾天，我還指導(dǎo)一個(gè)準(zhǔn)備賣(mài)房的朋友，‘不見(jiàn)兔子不撒鷹’，結(jié)果自己倒犯了這樣的錯(cuò)兒。”趙阿姨表示，以后賣(mài)房一定聘請(qǐng)律師，不再輕信一面之詞。
北京策略律師事務(wù)所訴訟仲裁部主任王成提醒，無(wú)論賣(mài)房人或買(mǎi)房人，一定要留意合同，弄清條款的約束內(nèi)容。另外，遇到特殊要求或口頭保證時(shí)，可通過(guò)簽署補(bǔ)充協(xié)議，闡明權(quán)責(zé)。以張金鳳事件為例，如果當(dāng)初賣(mài)房人在簽訂購(gòu)房合同時(shí)，將經(jīng)紀(jì)人“過(guò)戶(hù)出問(wèn)題，擔(dān)保公司做擔(dān)保”的說(shuō)辭，以補(bǔ)充協(xié)議落在白紙黑字上，那就不會(huì)事后出現(xiàn)尾款無(wú)處追討的困境。本報(bào)記者 趙瑩瑩
(責(zé)任編輯：鑫報(bào))
