葉靜宇
 

　　2012年的元旦，林建海過(guò)得異常艱難，整整兩天，他一遍遍撥打著電話，聯(lián)系了20多個(gè)民間借貸組織，希望獲得資金援助，但回答他的永遠(yuǎn)是：沒(méi)錢(qián)。
 

　　方培林是林建海的“求救”對(duì)象之一。作為新中國(guó)第一家私人錢(qián)莊的創(chuàng)辦者，方培林一直活躍在溫州民間金融的第一線。換作以前，方培林幾個(gè)電話就可以幫林建海解決1000多萬(wàn)元的燃眉之急，但今年連他也無(wú)可奈何。
 

　　“溫州現(xiàn)在的民間借貸已經(jīng)是一潭死水，這在改革開(kāi)放30多年來(lái)還從來(lái)沒(méi)有過(guò)。”方培林說(shuō)，盡管企業(yè)仍有迫切的融資需求，但民間已經(jīng)找不到愿意提供資金的放貸人了。實(shí)際上，當(dāng)了27年“掮客”的方培林自去年9月起就幾乎中止了經(jīng)營(yíng)。
 

　　在他看來(lái)，去年發(fā)生在溫州的民間借貸風(fēng)波，最大的影響是破壞了溫州的民間信用體系。而這個(gè)體系，正是“溫州模式”賴以生存并發(fā)展的根基——無(wú)論是目前仍大量存在的家庭作坊式的小微企業(yè)，還是已經(jīng)成長(zhǎng)為上市公司的大型企業(yè)集團(tuán)，幾乎都建立在高度活躍的民間借貸基礎(chǔ)之上。
 

　　危機(jī)傳導(dǎo)
 

　　據(jù)溫州市去年10月底的消息稱，中小企業(yè)主“跑路潮”已經(jīng)基本得到控制。但實(shí)際上，最近兩個(gè)月來(lái)，溫州的情況仍然不容樂(lè)觀。
 

　　去年12月，背負(fù)35億元債務(wù)“出走”到羅馬尼亞的上海星寶集團(tuán)老板池萬(wàn)明，繼10月被瑞安市政府派出專人接回后，又被傳出于近日再度跑路。據(jù)現(xiàn)已登記的資料顯示，其債權(quán)人總金額達(dá)25億元，銀行借款超過(guò)了10億元。
 

　　以時(shí)下4分利息計(jì)算，25億元民間借貸，池萬(wàn)明每個(gè)月光利息就要支付1個(gè)億。據(jù)池萬(wàn)明的債權(quán)人吳先生稱，池萬(wàn)明擁有瑞安上海商會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)等多個(gè)頭銜，星寶集團(tuán)旗下企業(yè)還成為世博會(huì)中國(guó)館的參建單位，因此在借錢(qián)時(shí)對(duì)池萬(wàn)明的還債能力深信不疑。
 

　　根據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w統(tǒng)計(jì)，進(jìn)入2011年11月份以來(lái)，溫州再現(xiàn)老板負(fù)債承受不了壓力跳樓、跳江、跑路等事件。僅11月8日至13日，就發(fā)生了1人跳樓、1人跳江、2人注射毒品自殺等。截至12月底，溫州老板跑路、企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)的事件已經(jīng)由10月初的93起增至140多起。
 

　　而種種跡象也顯示，牽涉到這些企業(yè)的擔(dān)保公司、民間借貸機(jī)構(gòu)，正成為第二波“跑路潮”的“主力”。
 

　　11月8日凌晨，“掮客”童小陸在其住所被發(fā)現(xiàn)跳樓身亡。據(jù)了解，童小陸于2011年年初起從銀行、朋友、鄰居等處籌款上千萬(wàn)元，再以較高月息貸出，因上家跑路、親戚朋友上門(mén)逼債，童小陸在家中跳樓自殺。
 

　　11月13日，溫州開(kāi)擔(dān)保公司兼貿(mào)易進(jìn)出口公司的法人代表林建平、季中芬夫婦在家雙雙注射海洛因自殺。據(jù)初步調(diào)查，他們以每月支付3-6分的高利息向民間借貸1000多萬(wàn)元，因得不到銀行續(xù)貸、無(wú)力支付民間巨額借款及利息而自走絕路。
 

　　在溫州，除了幾十家正規(guī)的小額貸款公司外，還有1000多家擔(dān)保公司、投資公司、寄售行等類金融機(jī)構(gòu)，像銀行一樣“攬儲(chǔ)”、放貸，賺取差價(jià)。溫州市擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)郭炳鈔表示，目前溫州擔(dān)保公司在銀行的擔(dān)保余額共有100多億元。一些企業(yè)主的出逃，已造成了較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。


　　面對(duì)愈演愈烈的企業(yè)資金鏈危機(jī)，盡管政府頒布了多項(xiàng)解救措施，但仍顯乏力，也是危機(jī)難以平復(fù)的原因之一。
 

　　去年9月溫州民間借貸危機(jī)爆發(fā)之后，一些負(fù)債較高的企業(yè)寄希望于以債轉(zhuǎn)股的方式重組使得企業(yè)重新振作起來(lái)，但困難重重。其中一個(gè)主要原因是，重組方的資金注入，最終僅能滿足民間債權(quán)人的高息利息，對(duì)企業(yè)實(shí)體的幫助微乎其微。
 

　　溫州當(dāng)?shù)匾晃还賳T認(rèn)為，雖然溫州出臺(tái)了多項(xiàng)救助措施，對(duì)小型、微型企業(yè)給予財(cái)稅扶持，但企業(yè)困局可能會(huì)持續(xù)到2012年一季度。
 

　　此外，針對(duì)溫州目前正在推行的金融改革，作為資深的業(yè)內(nèi)人士，方培林指出，改革中針對(duì)民間借貸的多項(xiàng)舉措仍浮于表面，實(shí)際上離真正的民間借貸陽(yáng)光化、規(guī)范化還有很大的差距。“比如說(shuō)，政府設(shè)立了民間借貸登記中心，但如果沒(méi)有擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司共同加入這個(gè)體系，登記中心根本起不到任何有效作用。”
 

　　信用體系崩潰
 

　　在這樣的局面下，溫州的民間借貸陷入“冰凍期”。
 

　　林建海在溫州龍灣經(jīng)營(yíng)著一家皮革廠，年產(chǎn)值3000多萬(wàn)元。臨近年底，他手頭一筆1000萬(wàn)元的銀行貸款快到還款期限了，2012年2000萬(wàn)元的訂單也需要30%的預(yù)付款。連著兩個(gè)多月來(lái)，林為此四處籌錢(qián)，只湊到300萬(wàn)元。“以往年前這段時(shí)間，拆借1000萬(wàn)元資本根本不是什么難事，今年卻讓我急得頭發(fā)都白了。”林有些沮喪地說(shuō)。
 

　　方培林說(shuō)，民間并不缺資金，問(wèn)題是大家都不愿意再承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)往外借錢(qián)了。
 

　　陳百霖是溫州一家電器代理公司的負(fù)責(zé)人，2010年6月，一位朋友向他借錢(qián)100萬(wàn)元，月息1分5，借期一年。一年后，陳百霖向朋友要錢(qián)，朋友才承認(rèn)把錢(qián)轉(zhuǎn)借給了一家民間借貸機(jī)構(gòu)，但那家機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人不久前剛跑路了。
 

　　直到11月，陳百霖才拿回100萬(wàn)元本金。當(dāng)問(wèn)及以后還會(huì)不會(huì)借錢(qián)給別人，陳百霖回答：“如果是親人們買(mǎi)房子、結(jié)婚、治病，就可以借；但如果是轉(zhuǎn)借給別人，那肯定是不會(huì)了。”
 

　　陳百霖的這種想法現(xiàn)在在溫州非常普遍。
 

　　溫州經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)馬津龍指出，不是現(xiàn)在才有這種現(xiàn)象，以往已經(jīng)出現(xiàn)過(guò)，但是現(xiàn)在更為嚴(yán)重。
 

　　方培林認(rèn)為，溫州民間信用體系在這場(chǎng)危機(jī)中遭受了嚴(yán)重的打擊，是對(duì)溫州未來(lái)經(jīng)濟(jì)最大的影響。
 

　　影響甚至已經(jīng)擴(kuò)大化，社會(huì)普遍失信現(xiàn)象也給廣大企業(yè)帶來(lái)了非常大的危害。溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)一項(xiàng)調(diào)查顯示，89.3%的企業(yè)受到不信守合同的傷害。
 

　　在溫州主干道車(chē)站大道一處紅瓦白墻上，幾行噴涂的大字十分醒目：“信：言必信，人無(wú)信而不立；信譽(yù)是金，信者令人推心置腹”，“誠(chéng)：虔誠(chéng)、忠誠(chéng)、坦誠(chéng)，誠(chéng)者自成也。”
 

　　溫州人曾經(jīng)以這句話引以為豪，但如今讀來(lái)卻不免有些尷尬。
 

　　林建?；叵雱?chuàng)業(yè)之初，他自籌9萬(wàn)元，又高息借了3萬(wàn)元，開(kāi)始創(chuàng)辦皮革廠。“頭天晚上一說(shuō)，第二天一早鄰居就把錢(qián)送過(guò)來(lái)了，不需要立字據(jù)，連利息也是口頭約定的。”之后，林建海又多次從親戚朋友處借款加大投入，同樣不用立字據(jù)。“最多一次，我一個(gè)在上海炒樓的親戚借給我1200萬(wàn)元，打個(gè)電話就把錢(qián)轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)了。”
 

　　但這樣的年代似乎已經(jīng)一去不復(fù)返了。
 

　　內(nèi)憂外患
 

　　溫州民間金融危機(jī)的背后，實(shí)質(zhì)是溫州中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)走入“死胡同”。
 

　　溫州中小企業(yè)所處的境地，一方面是外需萎靡、內(nèi)需不熱、匯率波動(dòng)、通脹高企，另一方面是溫州中小企業(yè)多以加工貿(mào)易型、勞動(dòng)密集型為主，技術(shù)含量不高。兩方面原因疊加，導(dǎo)致企業(yè)訂單特別是長(zhǎng)單減少，而原材料、人工成本不斷上漲，企業(yè)利潤(rùn)受擠壓，經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)加重。
 

　　不少中小企業(yè)抱怨，現(xiàn)在做內(nèi)單的利潤(rùn)只有10%，外單更低，只有5%，僅夠還貸款利息。如果匯率再有起伏，那企業(yè)基本上就是“賠本賺吆喝”。
 

　　除此以外，據(jù)周德文稱，中小企業(yè)的綜合稅收達(dá)到40%以上，除了稅以外，在中國(guó)還有很多行政性收費(fèi)，牽扯到18個(gè)部門(mén)，69種收費(fèi)，這是中小企業(yè)生存很困難的原因之一。
 

　　比如，各種稅費(fèi)加上企業(yè)為職工繳納的“三險(xiǎn)一金”，幾乎占到企業(yè)利潤(rùn)的一半。沉重的稅負(fù)進(jìn)一步壓縮了企業(yè)利潤(rùn)，小微企業(yè)痛楚尤深。
 

　　而今的信用之殤，更影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作。
 

　　溫州洪城電子的總經(jīng)理?xiàng)钯F說(shuō)，以前外地供貨商對(duì)溫州企業(yè)都很信任，貨到付款，或者推遲一段時(shí)間結(jié)算都沒(méi)問(wèn)題，而現(xiàn)在，很多供貨商的要求是款到付貨，而且要全款。
 

　　方培林認(rèn)為，此番溫州信用之殤，需要時(shí)間來(lái)?yè)崞?，信用、信心之重建，保守估?jì)也至少需要兩年以上的時(shí)間。而業(yè)界有關(guān)人士則預(yù)計(jì)將用五年左右的時(shí)間才能重建。
 

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院副院長(zhǎng)李揚(yáng)在不久前提出，溫州信用體系應(yīng)以此為契機(jī)告別“熟人社會(huì)”的民間信用，建立“現(xiàn)代信用體系”。李揚(yáng)認(rèn)為，溫州的民間金融信用已經(jīng)崩塌，建立法治化的現(xiàn)代信用體系是溫州經(jīng)濟(jì)、溫州模式的唯一出路。
 

　　馬津龍認(rèn)為，最好的辦法還是修煉內(nèi)功。“就企業(yè)方面來(lái)講，目前我國(guó)企業(yè)無(wú)論是在立信(建立自身信用、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、提高融資能力)，還是在征信(征集他人信用、防范外部風(fēng)險(xiǎn))方面都存在許多問(wèn)題，有些問(wèn)題還相當(dāng)嚴(yán)重。”
 

　　溫州一位不愿透露姓名的官員表示，溫州既有商業(yè)精神中最先進(jìn)的基因，也有傳統(tǒng)文化中最落后的劣根。此次債務(wù)危機(jī)以及業(yè)主跑路事件，是對(duì)溫州長(zhǎng)期以來(lái)推崇的“熟人社會(huì)”規(guī)則的一種否定。在他看來(lái)，“熟人社會(huì)”模式已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了溫州的現(xiàn)代化進(jìn)程和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，溫州必須在陌生人社會(huì)中謀求現(xiàn)代誠(chéng)信的建立。他認(rèn)為，這才是信用恢復(fù)與重建的根本。
 

　　新聞背景
 

　　2011年4月江南皮革董事長(zhǎng)黃鶴失蹤以來(lái)，溫州民企老板跑路事件愈演愈烈，幾乎導(dǎo)致溫州經(jīng)濟(jì)大出血，溫州高利貸危機(jī)在2011年總爆發(fā)。10月，國(guó)務(wù)院總理溫家寶在溫州考察時(shí)強(qiáng)調(diào)，要明確將小微企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象，支持專為小微企業(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)管，采取有效措施遏制高利貸化傾向。