大西北網(wǎng)訊  “從2011至2015年間人民法院審理的排名前五位的民事糾紛案件看,民間借貸糾紛已經(jīng)排在我國民事審判案件類型的第一位。”《中國民間融資法律風險防范報告》31日在中國公司治理高峰論壇暨第五屆公司治理法務(wù)年會(南京)企業(yè)“一帶一路”法律風險預(yù)防分論壇上發(fā)布,根據(jù)五年間公開的裁判文書統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,民間借貸糾紛已以1430050件的數(shù)量,遠超其后的離婚糾紛(1191543件)、機動車交通事故糾紛(925784件)、買賣合同糾紛(692248件)和金融借款糾紛(683751件)。

　　獵律網(wǎng)首席創(chuàng)始人、中律科技集團董事長趙憲明介紹,此份報告的數(shù)據(jù)搜集和分析,主要是根據(jù)獵律網(wǎng)平臺,并結(jié)合國內(nèi)官方公布的數(shù)據(jù)資料得出。

　　《報告》將民間借貸糾紛的類型大致分為兩類,一類是傳統(tǒng)的民間借貸糾紛,占據(jù)法院處理民間借貸案件數(shù)量的98.6%；一類是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺糾紛,占法院審理民間借貸案件數(shù)量的1.4%。同時《報告》也補充指出,因為P2P跑路現(xiàn)象嚴重,問題爆發(fā)后多為刑事處理,在刑事案件尚未辦結(jié)前,許多P2P的出借人并未通過民事訴訟的相關(guān)程序來主張權(quán)利。

　　存貸款利率劇降促民間借貸繁榮

　　據(jù)了解,民間借貸糾紛高發(fā)有其必然原因:一是大量閑散資金對民間借貸的誘發(fā)。2011年至2015年間,全國居民儲蓄余額呈逐年增幅較大的遞增狀態(tài),平均增長率為11.25%,居民收入的增加,為民間借貸市場提供了充裕的資金；

　　二是央行的存款利率出現(xiàn)變化。2011年至2013年,銀行存貸款利率總體持平,而自2014年起,存貸款利率大幅下降,2015年相比于2013年存款利率下降了32%,貸款利率下降了19%,銀行通過降低貸款利率來拉攏客戶,但仍未能改變大勢反應(yīng)存款利率的持續(xù)降低,而導致儲戶喪失信心,將存款取出投放民間借貸市場,從而促進了民間借貸的快速發(fā)展。

　　此外,資金供求失衡也助長了對民間借貸風行。在2011至2015年間,近半企業(yè)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金緊張現(xiàn)象,但向銀行進行融資緩解壓力的難度同樣增高,銀行借貸條件的嚴苛,也促使企業(yè)將融資渠道轉(zhuǎn)向民間借貸。

　　借款人不誠信而不還款占三成

　　《報告》對借貸主體面臨的風險進行了分析。其一在于借貸主體類型分布較廣:據(jù)不完全統(tǒng)計,傳統(tǒng)民間借貸的類型分布,自然人之間的借貸案件數(shù)量占所有民間借貸案件的比重為91.9%,自然人作為出借人與企業(yè)之間形成借貸關(guān)系的案件比重為6.63%,小貸公司作為出借人的借貸案件數(shù)量最少,比重達1.47%。

　　趙憲明認為,自然人借貸在民間借貸中的比重最大,原因主要是受熟人關(guān)系和地緣因素的影響,多數(shù)自然人借貸的主體之間存在親緣或者其他密切關(guān)系。

　　《報告》指出,第二個風險來自于借貸主體無法履約,其中,企業(yè)與個人債務(wù)的混同問題,在貸款人主體風險中占比最重,高達53.4%,這主要因為是公司的運作,離不開法定代表人及其相關(guān)的授權(quán)委托人,應(yīng)該如何區(qū)分法人與個人借貸是公司債務(wù)認定中的一大難題。“此外,因借款人誠信缺失不予還款的占比31%,借款人下落不明和喪失還貸能力導致不能履行還款義務(wù)的占比總計15.6%,出現(xiàn)這種問題,一般主要通過司法途徑維護債權(quán)人的合法權(quán)益。”趙憲明說。

　　山東省問題P2P平臺頻現(xiàn)

　　《報告》對參與P2P借貸人群進行了調(diào)查。在網(wǎng)絡(luò)借貸人員的年齡分布情況中,80后幾乎占據(jù)“半壁江山”,占比達48%,90后占比24%；從學歷看,本科學歷的人員占比37%,大專學歷的人員占比29%,而除此之外的其他學歷人群合計占比34%,足以見得,參與P2P網(wǎng)貸的人群多為?？埔陨蠈W歷,這種情況與這一群體對網(wǎng)絡(luò)的熟悉程度以及對新鮮事物的接受程度密切相關(guān)。

　　在問題P2P平臺的分布地域上,《報告》提供的柱狀圖顯示,山東以260家問題P2P平臺而高居榜首,其次是廣東(234家),浙江(138家),上海(97家)。（記者王曉雁）