預(yù)付卡里的充值資金缺乏安全保障，一直是消費(fèi)者投訴的熱門問(wèn)題。近年來(lái)，為解決預(yù)付式消費(fèi)糾紛頻發(fā)，全國(guó)各地紛紛出招治理。這些舉措收效如何？還有哪些問(wèn)題需要解決？“新華視點(diǎn)”記者進(jìn)行了調(diào)查。
預(yù)付消費(fèi)糾紛頻發(fā)各地出招加以治理
不久前，廣州多家美吉姆早教門店陷停業(yè)風(fēng)波，不少消費(fèi)者在沒(méi)有得到通知的情況下發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)暫停營(yíng)業(yè)，無(wú)法與負(fù)責(zé)人員取得聯(lián)系。一名消費(fèi)者反映，僅廣州美林天地商場(chǎng)的美吉姆門店，就有近300人遭遇退卡難，一些人的充值金額少則數(shù)千元，多則一兩萬(wàn)元。
預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)模式被廣泛應(yīng)用于運(yùn)動(dòng)健身、美容美發(fā)、教育培訓(xùn)等領(lǐng)域。2023年就有一兆韋德、梵音瑜伽、全力以赴籃球?qū)W院等陷入爆雷風(fēng)波，不少消費(fèi)者和員工的財(cái)產(chǎn)安全受到侵害。
為防范預(yù)付資金被挪用、經(jīng)營(yíng)者卷款跑路，近年來(lái)，各地紛紛推出一些舉措，加強(qiáng)預(yù)付消費(fèi)監(jiān)管。
山西、深圳等地在相關(guān)地方性法規(guī)中加強(qiáng)預(yù)付式消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。比如，今年1月1日起施行的《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》，有五個(gè)條款涉及預(yù)付式消費(fèi)問(wèn)題；條例鼓勵(lì)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，通過(guò)數(shù)字人民幣支付、第三方資金監(jiān)管、第三方擔(dān)保、商業(yè)保險(xiǎn)等方式，為預(yù)收款存儲(chǔ)、消費(fèi)、使用提供保障。
一些地方通過(guò)第三方公共服務(wù)平臺(tái)加強(qiáng)對(duì)資金的存管保障。比如，浙江省寧波市去年3月正式上線“放心充”消費(fèi)服務(wù)平臺(tái)，預(yù)付資金的存入和支取都設(shè)有技術(shù)關(guān)卡，消費(fèi)者實(shí)際產(chǎn)生消費(fèi)并確認(rèn)核銷后，平臺(tái)存管資金才會(huì)劃撥給商戶。消費(fèi)者申請(qǐng)退卡時(shí)，由平臺(tái)方確認(rèn)退款金額并經(jīng)經(jīng)營(yíng)者認(rèn)可后，存管銀行將退款從經(jīng)營(yíng)者專戶原路劃轉(zhuǎn)至消費(fèi)者賬戶。
一些省份針對(duì)當(dāng)?shù)仡A(yù)付式消費(fèi)活動(dòng)中存在的突出問(wèn)題，加強(qiáng)了對(duì)這一領(lǐng)域的監(jiān)管。比如，北京下發(fā)通知規(guī)定，備案經(jīng)營(yíng)者接受管理的預(yù)收資金為不低于上一季度末預(yù)收資金余額的40%。江蘇省體育局、市場(chǎng)監(jiān)管局等聯(lián)合下發(fā)通知要求，體育健身企業(yè)發(fā)行的不記名預(yù)付卡面值不得超過(guò)1000元，記名預(yù)付卡面值不得超過(guò)5000元。
也有一些地方強(qiáng)化對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)排查?！?023年度上海市單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理工作要點(diǎn)》提出，針對(duì)存在預(yù)收資金未足額存管等違規(guī)情形的發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查工作。
頑疾仍有待化解幾大問(wèn)題值得關(guān)注
受訪專家表示，從近兩年曝光案例來(lái)看，預(yù)付卡問(wèn)題依然多發(fā)。防止資金“打水漂”，還需防范商家三個(gè)問(wèn)題。
——用破產(chǎn)清算沖銷債務(wù)。有受訪者表示，有些商家動(dòng)機(jī)不純，明知經(jīng)營(yíng)不善，依然大量出售預(yù)付卡，并通過(guò)破產(chǎn)清算沖銷債務(wù)。
“如果商家破產(chǎn)倒閉，消費(fèi)者的預(yù)付款可能無(wú)法追回。”中國(guó)法學(xué)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法研究會(huì)副秘書長(zhǎng)陳音江說(shuō)，如果企業(yè)爆雷、破產(chǎn)清算，機(jī)構(gòu)需優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和債務(wù)，補(bǔ)發(fā)職工工資、保險(xiǎn)和相關(guān)稅費(fèi)。給消費(fèi)者退錢時(shí)，破產(chǎn)清算資金早已所剩無(wú)幾。
——縮短有效期，剩余資金“概不退還”。商務(wù)部制定的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》規(guī)定，記名卡不得設(shè)有效期，不記名卡有效期不得少于3年。而寧波市2023年對(duì)全市預(yù)付式消費(fèi)情況進(jìn)行定量調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有15%的門店在銷售時(shí)明確告知體驗(yàn)人員使用有效期僅為一年。中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)日前發(fā)布的《2023年預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)報(bào)告》也指出，很多經(jīng)營(yíng)者為其發(fā)放的單用途卡設(shè)定了一年或兩年的有效期，且到期后拒絕為消費(fèi)者辦理延期，違反了相關(guān)規(guī)定。
寧波市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，商家縮短預(yù)付卡有效期，用“有效期過(guò)，概不退款”的伎倆，將未消費(fèi)的預(yù)付款據(jù)為己有。“有的在前期辦卡時(shí)只宣傳折扣，沒(méi)明確預(yù)付卡使用條件、范圍、期限，消費(fèi)者要求退卡時(shí)，被經(jīng)營(yíng)者以消費(fèi)者違約為由拒絕。”甘肅省消費(fèi)者協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)梁方說(shuō)。
——預(yù)付款“暗度陳倉(cāng)”躲避備案。北京等地要求，經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預(yù)付卡超過(guò)一定數(shù)量應(yīng)向行業(yè)主管部門備案，以方便對(duì)經(jīng)營(yíng)者備案和預(yù)收資金存管進(jìn)行一體化管理，明確備案作為預(yù)收資金存管的前置條件，實(shí)現(xiàn)備案即資金存管。
但近兩年，有商家用新的違規(guī)招數(shù)躲避備案和監(jiān)管。梁方說(shuō)，當(dāng)?shù)赝对V案例中，有店家要求消費(fèi)者通過(guò)兩種及以上支付渠道分筆付款。一筆打到備案賬戶，另一筆打到外地私人賬戶，以“賬外收款”的方式逃避監(jiān)管。“有的商家只需在手機(jī)上開(kāi)一個(gè)預(yù)付端口，綁定手機(jī)號(hào)、微信號(hào)即可實(shí)現(xiàn)預(yù)付功能，無(wú)法通過(guò)報(bào)備實(shí)現(xiàn)監(jiān)管。”浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林說(shuō)。
多措并舉讓預(yù)付式消費(fèi)更趨安全合理
《2023年預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)報(bào)告》建議，進(jìn)一步完善相關(guān)立法，通過(guò)修改消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法或制定專項(xiàng)立法的方式，全面、系統(tǒng)地規(guī)范預(yù)付式消費(fèi)，推動(dòng)建立預(yù)付式消費(fèi)訴訟中的舉證責(zé)任倒置制度。
中國(guó)政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授焦海濤說(shuō)，《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》雖然有預(yù)付卡備案和銀行資金存管等規(guī)定，但制度仍有一些需要完善的地方。比如，監(jiān)管范圍較窄，一些發(fā)卡企業(yè)不在監(jiān)管范圍內(nèi)；資金存管制度適用對(duì)象有限，僅對(duì)規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)提出要求。
根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，商家未如約提供商品或服務(wù)，應(yīng)按消費(fèi)者要求履約或退回預(yù)付款。對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)法學(xué)院教授徐海燕說(shuō)，該條規(guī)定以假定商家誠(chéng)信為前提，若商家唯利是圖，拒不履行退款義務(wù)，消費(fèi)者的退卡權(quán)仍難以得到保障。
“目前一些部門、地方出臺(tái)的規(guī)章、規(guī)范性文件立法階位低，而且零碎分散，建議盡快出臺(tái)全面規(guī)制預(yù)付式消費(fèi)模式的專項(xiàng)立法。”徐海燕說(shuō)。
發(fā)卡企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，如何保障消費(fèi)者享有預(yù)付資金取回權(quán)？徐海燕說(shuō)，立法時(shí)可考慮規(guī)定，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，預(yù)付卡內(nèi)余額不納入破產(chǎn)范圍，消費(fèi)者有權(quán)在企業(yè)破產(chǎn)清算前足額取回預(yù)付資金。
此外，要提高預(yù)付式消費(fèi)模式經(jīng)營(yíng)企業(yè)的準(zhǔn)入門檻。盤和林說(shuō)，可充分考慮商家消費(fèi)糾紛投訴記錄、企業(yè)及其法定代表人的誠(chéng)信記錄等，設(shè)定法定門檻，支持征信好、講誠(chéng)信的企業(yè)采取預(yù)付式經(jīng)營(yíng)模式。
“對(duì)存在違規(guī)行為、主觀逃避監(jiān)管、惡意透支預(yù)收金、挪用大額預(yù)付款、降低商品和服務(wù)質(zhì)量、經(jīng)常歇業(yè)的企業(yè)，要及時(shí)暫停其收取預(yù)付款的主體資格，除非其提供與預(yù)付款金額相當(dāng)?shù)谋ＷC金并繳入監(jiān)管部門指定的托管銀行賬戶。”徐海燕說(shuō)。
及時(shí)有效的預(yù)警措施，可以幫助消費(fèi)者避險(xiǎn)止損。專家建議，以市場(chǎng)監(jiān)管部門為主，其他部門協(xié)同配合，建立信息共享、快捷高效的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，推動(dòng)聯(lián)合整治。（記者梁軍、翟翔、顧小立、王存福）
(責(zé)任編輯：鄭文)
