加拿大電訊巨無霸運(yùn)營銀行移動(dòng)支付新機(jī)遇

時(shí)間:2013-10-08 08:58來源:第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 作者: 點(diǎn)擊: 載入中...

  孫紅娟你是否想過,有一天你持有一張中國移動(dòng)或中糧集團(tuán)的信用卡或者借記卡么?這似乎有點(diǎn)不太可能,但類似的情況在加拿大已經(jīng)變成現(xiàn)實(shí)。


  只要你有足夠的財(cái)力,有很好的運(yùn)營基礎(chǔ),你就可以在監(jiān)管嚴(yán)苛的加拿大申請(qǐng)銀行牌照,加拿大最大的移動(dòng)電訊商羅杰斯(Rogers)就在做這件事,而這在很多國家是絕對(duì)不可能出現(xiàn)的。


  日前,《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者跟隨一個(gè)國際媒體團(tuán)參觀加拿大最大的電訊運(yùn)營商Rogers時(shí)發(fā)現(xiàn),該公司已經(jīng)發(fā)行了信用卡,其市場運(yùn)營總監(jiān)告訴本報(bào)記者,他們的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)牌照還在申請(qǐng)當(dāng)中,之后還將陸續(xù)開展投資銀行、財(cái)富管理等銀行牌照的申請(qǐng)工作,不過,“整個(gè)牌照下來估計(jì)要幾年時(shí)間,因?yàn)檫@里的監(jiān)管非常嚴(yán)苛。”


  移動(dòng)支付新機(jī)遇?


  羅杰斯是加拿大最大的電訊運(yùn)營商,官方數(shù)據(jù)稱其在全加拿大擁有900萬用戶,占到市場份額的45%左右(但用戶稱可能份額還要更大),其涵蓋的業(yè)務(wù)包括移動(dòng)業(yè)務(wù)、有線電視業(yè)務(wù)、固定電話業(yè)務(wù)以及雜志報(bào)刊等出版業(yè)務(wù)。其主要的競爭對(duì)手是另外兩大運(yùn)營商貝爾(Bell)和斐都(Fido),不過差距相對(duì)比較大。


  正是這樣一個(gè)擁有巨大消費(fèi)者數(shù)據(jù)的“巨無霸”拿到了銀行牌照,國際媒體團(tuán)一位德國金融技術(shù)行業(yè)記者驚呼“難以置信”,而對(duì)于來自電訊運(yùn)營同樣居于高度壟斷業(yè)態(tài)之首的中國記者而言同樣不可思議,中移動(dòng)(54.12, -0.83, -1.51%)如果運(yùn)行銀行的話,中國的金融業(yè)態(tài)會(huì)變成什么樣?


  對(duì)監(jiān)管者而言,潛在的壟斷是一個(gè)天然的考慮,而壟斷自然是市場經(jīng)濟(jì)的對(duì)立面;而對(duì)于其他既得利益者,挑戰(zhàn)既有利益格局的本質(zhì)會(huì)引發(fā)既得利益者的反對(duì),更何況是在加拿大這樣一個(gè)電訊行業(yè)高度壟斷的市場,銀行在某些方面在與電訊運(yùn)營商的談判中已經(jīng)處于被動(dòng)局面,羅杰斯銀行牌照的獲得進(jìn)一步加強(qiáng)了其對(duì)銀行的議價(jià)能力。


  目前,在移動(dòng)支付中,羅杰斯選擇與加拿大五大銀行之一的CIBC進(jìn)行合作開發(fā)移動(dòng)支付業(yè)務(wù),其中最主要的是NFC手機(jī)支付。


  在加拿大的移動(dòng)支付中,NFC手機(jī)支付占據(jù)主流,因?yàn)榧幽么笫侨騈FC手機(jī)滲透率最高的國家,占到其全部手機(jī)的比例高達(dá)70%以上,因此加拿大移動(dòng)支付行業(yè)普遍傾向于NFC手機(jī)的移動(dòng)支付,而非類似中國目前的二維碼和NFC手機(jī)并進(jìn)的局面,這自然造成電訊運(yùn)營商在移動(dòng)支付過程中的主動(dòng)地位,因?yàn)殂y行需要求助擁有巨大SIM卡市場的電訊運(yùn)營商,只有電訊運(yùn)營商在其SIM卡中合成部分銀行金融信息,NFC手機(jī)才能實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能。


  在這個(gè)過程中,羅杰斯本身就是SIM卡的擁有者,就如同商鋪擁有者,而銀行則類似于商戶的地位,需要向電訊運(yùn)行商租用空間,這本身就賦予了移動(dòng)運(yùn)營商議價(jià)能力;但之前因?yàn)殡娪嵾\(yùn)營商并沒有任何銀行業(yè)務(wù),不具備發(fā)放銀行卡的能力,因此要擴(kuò)大本身在移動(dòng)支付中的作用,電訊運(yùn)營商需要借助銀行龐大的金融數(shù)據(jù)和金融客戶實(shí)現(xiàn)本身的金融屬性,羅杰斯銀行業(yè)牌照則可能在長期內(nèi)打破原本的平衡,“我們開發(fā)了信用卡,來便利我們的客戶,當(dāng)然我們不排斥CIBC、萬事達(dá)卡等傳統(tǒng)的發(fā)卡機(jī)構(gòu),因?yàn)槲覀冊(cè)谛庞每I(yè)務(wù)中的份額還很低,而且傳統(tǒng)的銀行在金融領(lǐng)域擁有歷史上的優(yōu)勢,但擁有銀行牌照無疑可以使我們?cè)陔娪嶎I(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢得以發(fā)揮,尤其是在當(dāng)前移動(dòng)支付進(jìn)入市場的背景下。”羅杰斯市場總監(jiān)大衛(wèi)·羅賓森對(duì)本報(bào)記者表示。


  一位加拿大當(dāng)?shù)厝藢?duì)羅杰斯獲得銀行牌照并不感冒:“羅杰斯的市場份額和一貫的壟斷地位使得我們?nèi)粘5碾娪嵆杀鹃L期居高不下,其在移動(dòng)支付過程中的主導(dǎo)地位增加了移動(dòng)支付的成本,這些成本表面上是由銀行承擔(dān),但長期內(nèi),肯定是由消費(fèi)者承擔(dān),盡管銀行間的競爭因素可以一定程度上降低這種成本。”


  “另類”銀行與中國移動(dòng)支付相比,羅杰斯比中國移動(dòng)或者中國聯(lián)通(17.03, -0.04, -0.23%)及其他運(yùn)營商居于更加有利的地位,因?yàn)橹袊碾娪嵾\(yùn)營商在移動(dòng)支付領(lǐng)域中目前是無償向銀行提供SIM卡空間。


  一位已經(jīng)在移動(dòng)支付領(lǐng)域做到領(lǐng)先地位的中國一家股份制銀行技術(shù)經(jīng)理對(duì)本報(bào)記者表示,中國電訊運(yùn)營商和銀行已經(jīng)分別在工信部和央行的領(lǐng)導(dǎo)下免費(fèi)合作開發(fā)移動(dòng)支付業(yè)務(wù),不論在技術(shù)開發(fā)速度還是成本方面都處于領(lǐng)先地位。


  但在本報(bào)記者與加拿大金融服務(wù)聯(lián)盟CEO簡·艾克(Janet Eker)談及羅杰斯的銀行牌照時(shí),她非常引以為豪,而并不認(rèn)為賦予羅杰斯銀行牌照會(huì)強(qiáng)化其現(xiàn)有已經(jīng)非常強(qiáng)大的壟斷地位。“這證明了我們銀行的多元化,盡管我們有5家大銀行壟斷,但我們的監(jiān)管者并不會(huì)因此阻斷任何潛在的挑戰(zhàn)者,我們鼓勵(lì)競爭,鼓勵(lì)創(chuàng)新,在是否批準(zhǔn)銀行牌照方面,我們并不會(huì)考慮既得利益者的因素,關(guān)鍵是銀行牌照申請(qǐng)者自身的財(cái)務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理和運(yùn)營能力。”


  不過值得注意的是,電訊運(yùn)營商羅杰斯也并非加拿大第一家“另類”銀行,在加拿大有一家著名的超市連鎖店——Loblaw,該連鎖公司已經(jīng)于五六年前申請(qǐng)了銀行的全牌照,包括信用卡、借記卡,甚至投行業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)等。


  “憑借龐大的消費(fèi)者基礎(chǔ)以及悠久的運(yùn)營歷史,我們不用擔(dān)心它的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn),但其實(shí)我們也發(fā)現(xiàn)盡管經(jīng)歷了五六年的運(yùn)營歷史,Loblaw并沒有成為一家主導(dǎo)型銀行。”參加媒體團(tuán)的加拿大記者Peter告訴本報(bào)記者,“鑒于電訊行業(yè)的優(yōu)勢地位以及電訊行業(yè)在以后金融系統(tǒng)中的地位,或許將羅杰斯運(yùn)營銀行與Loblaw相比并不科學(xué),畢竟Loblaw的優(yōu)勢在于廣大的客戶基礎(chǔ)而并非渠道優(yōu)勢,但現(xiàn)在電訊運(yùn)營商不管在移動(dòng)支付還是互聯(lián)網(wǎng)金融中都在竭力發(fā)揮一種主導(dǎo)作用。將來的幾大銀行中是否會(huì)加上羅杰斯,我們尚未可知。”Peter稱。

(責(zé)任編輯:鑫報(bào))
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