裸持身份證拍照、拍視頻，上傳身份證及家人資料，只要以此作抵押，就能獲得幾百到上萬元不等的“在校生信用借款”。若到期不能歸還，債主將出售借款人全部資料，并進行無休止的騷擾。這種聽起來不可思議的校園借貸，最近數(shù)月在象牙塔內(nèi)野蠻生長。合肥某職業(yè)技術(shù)學院一95后女生小于(化名)向多個校園貸平臺借款本金30萬元，并部分提供“裸條”擔保。如今，利滾利，小于要償還借貸平臺總計本息達50多萬元。

日前，有網(wǎng)友在微博爆料，稱 “合肥某職院女生以投資為由，用裸照抵押且偽造其父親擔保書，詐騙攜款潛逃，已經(jīng)失聯(lián)一個星期。”，文中附有該女生“裸條”等個人信息。小于向記者坦承，被爆料人就是她，但對方和他一開始就是“借貸關(guān)系”，并非所謂的“生意合作”，對方爆料“裸照”的目的就是為了逼迫她還錢。

據(jù)悉，小于在上大一交了男朋友，花銷比較大，于是她將目光轉(zhuǎn)向了“校園貸”，第一次貸了2000元，因為很輕松就貸到了款，小于就一發(fā)不可收拾。不過，“借錢”多了，部分網(wǎng)貸平臺加強管控，中介就適時向她介紹一些所謂的“放貸人”。不知不覺中，與她有“貸款”往來的網(wǎng)貸平臺及放貸人達到59家，貸款本金共計30萬元。經(jīng)過幾個月的“滾雪球”，現(xiàn)在本息已經(jīng)達到50多萬元。小于告訴記者，借到的錢很大一部分都是用來“以貸養(yǎng)貸”。

據(jù)了解，信貸平臺每隔幾日就會聯(lián)系小于父母或好友，而部分放貸人則會在學校貼吧發(fā)布小于資料，將不實短信群發(fā)給同學(甚至是三個月內(nèi)聯(lián)系過她的人)，更甚者還會開啟“轟炸機器”24小時不停給她父母打電話。

小于父親自己每月收入僅四千多元，妻子每月收入一千多元， “利滾利”的債務(wù)讓他們感到絕望。無奈之下，小于父親只能將家里僅有的住房掛在網(wǎng)上售賣，“填坑”還債。此時，小于的父親還在努力與放貸平臺、個人溝通，商討能否先歸還本金，再補償利息。

何為裸條貸款?

裸條貸款是指在進行借款時，以借款人手持身份證的裸體照片替代借條。當發(fā)生違約不還時，放貸人以公開裸體照片和與借款人父母聯(lián)系的手段作為要挾逼迫借款人還款。有借款的大學生訴稱遇到了這樣的麻煩，他們借款的目的多種多樣，有的是為了消費，有的是為了救急。

多地高校女生陷裸貸風波

尚不滿20歲的張雅一年前從四川某縣來到聊城某高校就讀，今年暑假開始前，張雅通過借貸寶平臺拿到了5000元借款，雙方約定利息為每月20%，期限為一個月。在債主要求下，她拍攝了自己的裸照和一段長達5分鐘的不雅視頻，視頻里她把身份證放在胸前及身體其他部位不斷擺拍，拍完交給了對方。

同為四川姑娘的小玉也因為幾個月前的裸貸面臨著人生困境。此前一次創(chuàng)業(yè)失敗讓她背上了3萬多元債務(wù)，于是她只好裸貸應(yīng)急。因為到期還不上錢，目前債主正在四處“推銷”她，這個1996年出生的川妹子，每個月的“包養(yǎng)費”標價為7000元，她還可以隨男方去外地。

專家建議

大學生一旦卷入校園借貸亂象，首先應(yīng)使用法律武器維護自己的正當權(quán)益。法律規(guī)定，民間借貸年利率不能超過24%，若借貸雙方約定的年利率超過36%，則超出部分將被認定無效。此外，裸照不是物權(quán)，不能作為抵押物。第三方平臺若將他人裸照進行傳播，等于侵犯了當事人的隱私權(quán)，當事人可以依法提起訴訟，也可以向公安機關(guān)報案。

“關(guān)于校園借貸，國家應(yīng)當盡快出臺更有針對性的法律法規(guī)，金融機構(gòu)也應(yīng)當制定校園借貸的細則，審核把關(guān)要嚴，貸款發(fā)放要緊，貸款用途要明。”相關(guān)部門應(yīng)轉(zhuǎn)變監(jiān)管思維，把監(jiān)管視線從線下轉(zhuǎn)移到線上，更新線上監(jiān)管工具。河南省鄭州市人民醫(yī)院心理專家建議，大學生應(yīng)建立文明、理性、科學的消費觀，拒絕過度消費、超前消費。即使真的需要貸款，也要結(jié)合自身需要，選擇最恰當?shù)慕杩罘绞健?ldquo;學校應(yīng)加強對學生的教育引導(dǎo)，在平時的教學環(huán)節(jié)中可以增加金融素養(yǎng)的相關(guān)課程，提高學生的風險識別能力和風險防范意識。”

校園借貸作為新興的理財方式衍生服務(wù)，能夠為大學生的一些理性金融需求解決資金難題。因此，對有資質(zhì)、有信譽的借貸平臺，應(yīng)當適當加以引導(dǎo)和扶持。“針對有繼續(xù)深造、創(chuàng)業(yè)等發(fā)展需求的學生，借貸平臺可以開發(fā)相應(yīng)產(chǎn)，完善風控機制，最終實現(xiàn)雙贏。”