于嫣名下其中一張銀行卡的流水清單顯示，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬每筆金額都是20萬元。

于嫣查詢到的自己名下異地開戶行信息。

8月19日，于嫣(化名)再次來到成都一家銀行，一張被人冒名辦理的銀行卡仍在她名下。這張卡流水曾超過500萬元，讓她寢食難安。

兩年前，于嫣和朋友在成都逛街時(shí)，錢包被偷，身份證也丟了。之后，她補(bǔ)辦了身份證，卻沒有向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。直到今年8月16日，于嫣在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)才發(fā)現(xiàn)，她的身份證先后在吉林、內(nèi)蒙古被人冒名，在兩家不同銀行辦理了三張銀行卡，共涉及交易流水500余萬元。

目前，兩家銀行已啟動(dòng)內(nèi)部調(diào)查程序，讓于嫣聲明身份證已遺失，三個(gè)賬戶系冒名辦理，再凍結(jié)或注銷“歪”賬戶。

兩年前丟身份證

如今名下多3個(gè)異地賬戶

8月16日，22歲的于嫣來到成都人民南路一家銀行，準(zhǔn)備辦理一張儲(chǔ)蓄卡，這是她第一次在這家銀行開戶。為方便網(wǎng)購，她告訴柜員，想開通手機(jī)銀行和網(wǎng)銀，但柜員的話讓她懵了:“一張身份證名下只能開一個(gè)網(wǎng)銀，你已開過一次網(wǎng)銀了。”

“我第一次來開戶，怎么會(huì)開過網(wǎng)銀?”于嫣一頭霧水，趕緊讓柜員查清楚，結(jié)果更加雷人--2014年7月26日，她的身份證被用于在吉林白城市一家網(wǎng)點(diǎn)辦理了一張儲(chǔ)蓄卡，但現(xiàn)在卡上沒有一分錢。

“我從沒去過吉林，怎么會(huì)多出這樣一張卡?”于嫣這才想起，2014年4月5日，還在成都讀大學(xué)的她，和朋友逛街時(shí)不慎被小偷偷走了錢包，身份證也丟了。當(dāng)年4月8日，她在成都補(bǔ)辦了身份證，卻沒向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。她猜，可能是有人拿著自己丟失的身份證去冒名開戶。

查詢結(jié)果很吃驚

其中一張卡流水超500萬

會(huì)不會(huì)在其他銀行也有人用自己的身份證開戶?17日，于嫣專門去6家大型銀行查詢，結(jié)果令人震驚:她的身份證在內(nèi)蒙古巴彥淖爾一家銀行開了一張儲(chǔ)蓄卡，開戶時(shí)間也是2014年7月。此外，在吉林白城市另一家大型銀行，她名下還有一張2014年7月27日開戶的儲(chǔ)蓄卡，這兩張卡余額都是0。

于嫣說她是黑龍江人，在成都讀大學(xué)，現(xiàn)留在成都工作，從未去過內(nèi)蒙古和吉林，“沒想到現(xiàn)在在這兩個(gè)地方的兩家不同銀行，自己名下開了三張卡，實(shí)在是想不通。”隨后，她報(bào)了警。

8月19日，華西都市報(bào)記者陪于嫣來到成都人民南路那家大型銀行，告知來龍去脈后，銀行打印出了于嫣名下在吉林白城辦理的一張銀行卡的流水清單，不看不知道，一看嚇一跳:從 2014 年 7 月開戶，到2015年2月停止使用，這張銀行卡的交易超過200次，都是用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)進(jìn)，每筆金額都在20萬元左右。記者初步統(tǒng)計(jì)，轉(zhuǎn)入款項(xiàng)超過500萬元，陸續(xù)轉(zhuǎn)出也在500萬元左右。

身份證被冒用開戶

如涉違法犯罪擔(dān)心被牽連

了解具體情況后，銀行工作人員給出了解決方案:目前這張卡上余額為0，卡在于嫣名下，可以走正常流程，先掛失這張卡，再把卡直接注銷，“這個(gè)程序很簡(jiǎn)單，馬上就能做。”

但于嫣認(rèn)為，那三張異地儲(chǔ)蓄卡肯定是有人撿到她的身份證后去冒名開的戶。在幾個(gè)月內(nèi)有大額資金流水，不排除有不法分子用這張卡來詐騙或洗錢。“如果我走正常流程掛失銷戶，豈不是把風(fēng)險(xiǎn)往自己身上攬，承認(rèn)這張卡是我的?”她說，一旦這張卡被查出涉及非法勾當(dāng)，自己豈不是會(huì)受牽連?

于嫣很后悔，當(dāng)初丟了身份證忘了報(bào)案，不過她也有疑惑:“難道撿了一張身份證就能開戶?銀行都不審查么?”

銀行回應(yīng)

可由本人出具聲明

銀行再走冒名銷戶程序處理

賬戶是不是被人冒名開戶?如果真的是冒名，能不能銷戶?對(duì)于于嫣的疑問，成都人民南路那家銀行的負(fù)責(zé)人說，此前銀行遇到過類似情形，客戶到銀行稱身份證被人冒用開戶，要求銷戶。其他銀行還發(fā)生過因此被盜刷、被騙的案例。

“客戶說自己身份證被冒用，但銀行不是公安機(jī)關(guān)，沒法確認(rèn)。”該負(fù)責(zé)人說，一般情況下，銀行都會(huì)要求客戶出示公安機(jī)關(guān)提供的報(bào)案回執(zhí)或者相關(guān)證明，再進(jìn)行銷戶。

但是，丟身份證的事情發(fā)生在兩年前，于嫣當(dāng)時(shí)沒報(bào)案，提供證明這條路走不通，難道只能由著“歪”賬戶存在下去?

該負(fù)責(zé)人提出，銀行可先啟動(dòng)內(nèi)部調(diào)查程序，由這張卡的開戶行調(diào)取簽名或監(jiān)控，來核實(shí)當(dāng)初開戶的是不是于嫣。其次，由于嫣本人出具聲明，聲明原身份證早已遺失，這張卡系他人冒名頂替開戶。最后，她再委托銀行，以被人冒名的名義，要求注銷這個(gè)“歪”賬戶。這個(gè)方案得到了于嫣的認(rèn)可。

另一家銀行調(diào)查后也決定，將另兩張冒名卡進(jìn)行凍結(jié)銷戶。目前，兩家銀行均已啟動(dòng)凍結(jié)、銷戶程序。

業(yè)內(nèi)分析

冒名者或與當(dāng)事人很像

銀行工作人員難以辨別

于嫣在成都丟了身份證，為何會(huì)在吉林和內(nèi)蒙古被冒名開戶?一位銀行業(yè)內(nèi)人士分析，于嫣的身份證丟失后，很可能被他人利用，找了一個(gè)長(zhǎng)得像的人，拿著于嫣的身份證去開戶，蒙混過關(guān)。

“很多人的身份證照片和本人相差很大。”她說，一般情況下，只要不是差別明顯，銀行工作人員就難以拒絕辦理，“銀行也很尷尬，很多時(shí)候工作人員靠肉眼難以有效識(shí)別，只能靠其他輔助證件，如戶口本，社?？āⅠ{照等。”成都一銀行負(fù)責(zé)人建議，如不慎遺失身份證，一定要報(bào)案并補(bǔ)辦身份證，“就算被冒名開戶，因?yàn)橐褕?bào)案，和你也沒有關(guān)系。”

律師說法

他人用冒名卡違法犯罪

被冒名者不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任

北京安博(成都)律師事務(wù)所律師陳楊說，《居民身份證法》規(guī)定，冒用他人居民身份證的，由公安機(jī)關(guān)處二百元以上一千元以下罰款，或者處十日以下拘留，有違法所得的，沒收違法所得，從事犯罪活動(dòng)的，依法追究刑事責(zé)任。

陳楊說，在本案中，如果有人使用冒名的銀行卡進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，應(yīng)由行為人承擔(dān)法律責(zé)任，與于嫣無關(guān)，但她應(yīng)積極配合有關(guān)部門調(diào)查。